哈瓦拉，或銀行，從來就沒有
一，OVERVIEWIn喚醒了9月11日恐怖襲擊美國，提請注意的古老，神秘感，遍布全球的銀行系統已經在亞洲和被稱為“哈瓦拉”（改變，阿拉伯語）。 它是基於短期，貼現，轉讓，本票（或匯票）被稱為“Hundi”。雖然並不局限於穆斯林，它已逐漸被認同“伊斯蘭銀行”。伊斯蘭法（Sharia'a） 商業和金融監管的律鋁Mua'malat，（交易而人）。現代伊斯蘭銀行監督的伊斯蘭教監事會伊斯蘭銀行和機構（以下簡稱“伊斯蘭教法委員會”）。在 什葉派“伊斯蘭法律根據教法的Ayatullah基地Uzama賽義德納伊米Husaini Seestani”有這樣說哈瓦拉銀行：“2298。債務人的指示，如果他的債權人領取他的債務由第三人， 和債權人接受的安排，第三人將在竣工的所有條件，解釋後，成為債務人。此後，債權人不能要求他的債務從第一債務人者。“ 先知穆罕默德（一跨境交易的貨物和商品的職業）鼓勵貨物的自由流通和市場的發展。許多穆斯林學者，抨擊囤積和有害 投機（壟斷和操縱稱為“Gharar”）。穆斯林是首先使用本票和轉讓，或轉讓的債務通過匯票（“哈瓦拉”）。在現代金融工具， 只浮動，因此，不確定性，利息（“里瓦”和“Jahala”），期貨合約，和沒收是令人難以接受的。敏捷的穆斯林商人，但容易和經常繞過這些宗教的限制 創造“人造穆拉巴哈（合同）”相同的西方遠期和期貨合約。其實，只允許轉讓或交易的債務（有別於基本商品或商品）是根據 哈瓦拉。“哈瓦拉”包括轉移資金（通常是跨越國界，為了避稅或需要賄賂官員）沒有物理或電子轉移資金。貨幣兌換（“信託人”）獲得 現金在一個國家，不問任何問題。記者哈瓦拉在另一國免除同一筆金額（減去最小的費用和佣金）到收件人或較少，銀行賬戶。電子郵件，或信件 （“Hundi”）進行信使用來傳遞必要的信息（金額錢，迄今為止，它已支付的）之間的哈瓦拉。發件人提供了收件人的代碼字（或數字組成， 實例序列號紙幣），一個數字加密的郵件，或商定信號（如握手），將用於檢索的錢。大哈瓦拉使用鏈中間商在城市周圍的globe.But 最哈瓦拉都是小企業。哈瓦拉活動是他們的副業或兼職工作。 “籌號”（口頭協議）取代某些書面記錄。在更大的業務有人類“memorizers” 誰擔任仲裁員在案件的爭議。哈瓦拉系統需要無限信任。哈瓦拉成員往往同一家庭，鄉村，家族或種族群體。它是一個系統早於西方。古代 中國有自己的“哈瓦拉” - “飛錢”（或“飛錢”）。阿拉伯商人用它來避免被搶劫了絲綢之路。作弊是通過有效的懲罰前的溝通和“名譽損失” -的當量 經濟判處死刑。身體暴力是罕見的，但並非沒有先例的。暴力有時也爆發貨幣之間的接受者和搶劫後，誰是大量實物現金晃動有關 系統。但這些也都是罕見的事件，因為罕見的銀行劫案。一個結果就是有效的社會監管，是在商品交易轉向亞洲億萬美元每筆交易完全基於 信任和口頭承諾的counterparts.Hawala安排用於避免關稅，消費稅，以及其他與貿易有關的收費。供應商提供進口價格較低的 發票，並獲得報酬的差額通過哈瓦拉。合法交易和逃稅構成大部分哈瓦拉業務。現代哈瓦拉網絡出現了1960和1970年的繞過官方禁令的 進口黃金在東南亞和促進轉讓來之不易工資的外籍人士及其家屬（“家匯款”）及其轉換的速度更有利的（通常雙）比 政府的。哈瓦拉提供了一種廉價的（它的成本角1％的數額轉帳），高效和無摩擦替代病態和腐敗的國內金融機構。這是西聯匯款沒有高科技 齒輪和高昂的轉讓fees.Unfortunately，這些網絡被劫持，破壞販毒者（主要在Afganistan和巴基斯坦），貪官污吏，秘密服務，洗錢， 有組織犯罪和恐怖主義。巴基斯坦哈瓦拉網絡單獨晉升到五十○點零億美元據估計，每年由巴基斯坦財政部長，Shaukut阿齊茲。 1999年，機構投資者雜誌 確定1100巴基斯坦貨幣經紀和交易運行高達一千點零萬美元分。相對於陳舊觀念，大多數哈瓦拉網絡並不是由阿拉伯人，但印度和巴基斯坦 外籍人士和移民在海灣地區。哈瓦拉網絡在印度一直殘酷無情地拆毀和英迪拉甘地（在緊急制度實施1975年），但印度國民仍然發揮大的作用 在國際哈瓦拉網絡。類似的網絡，在斯里蘭卡，菲律賓和孟加拉國也eradicated.The經合組織的金融行動特別工作組（FATF）說：“哈瓦拉仍然是一個重要的方法 在大量的各種規模的企業和個人將資金匯回和購買黃金....這是贊成，因為它通常的成本低於移動的資金通過銀行系統，它每天24小時運作 一天，每一天的一年，幾乎是完全可靠的，而且是最小的文書工作需要。“（組織，經濟合作與發展組織（經合組織），”關於洗錢類型學 1999-2000年，“金融行動特別工作組，組織，十一，2000年2月3日，在http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf）哈瓦拉網絡密切合作，反饋到伊斯蘭銀行在世界各地的商品交易在南 亞洲。有200多個伊斯蘭銀行僅在美國，數千人在歐洲，北美，南非，沙特阿拉伯，海灣國家（尤其是在自由區的迪拜和巴林），巴基斯坦， 馬來西亞，印尼和其他東南亞國家。截至1998年底，該公開的（閱讀：冰山一角）負債這些金融機構達至148億美元。他們涉足 設備租賃，房地產租賃和開發，企業股權和貿易/結構性貿易和商品融資（通常稱為財團“式的Mudaraba”）。雖然以前僅限於阿拉伯半島 以及南部和東部地區，這種傳統模式成為真正的國際銀行在1970年代之後，是前所未有的財富的許多穆斯林國家由於石油危機的出現的 亞洲四小龍。伊斯蘭銀行與企業聯手，跨國公司，銀行在西方金融石油勘探和鑽井，採礦和農業綜合企業。許多領先的律師事務所在西方（如諾頓 玫瑰，富而德，克萊德和公司，高偉紳）有“伊斯蘭金融”隊伍，熟悉伊斯蘭兼容商業contracts.II。哈瓦拉和TERRORISMRecent反恐怖主義立法在美國和 英國允許政府機構定期監督檢查企業，被懷疑是一個陣線'' ''哈瓦拉銀行系統，使其成為走私犯罪超過1萬美元現金在美國 邊界，並授權財政部部長（和金融犯罪執法網絡-法網），以加強記錄和報告規則的銀行和金融機構設在美國。阿新 機構間外國恐怖分子資產跟踪中心（FTAT）成立。 1993年的垂死的法律，要求美國提出的Halawadar登記和報告可疑交易可能會恢復。這些相對 激進的措施反映了一種觀點認為，基地組織網絡的烏薩馬本拉丹利用哈瓦拉系統來轉移資金籌集和跨越國界的。阿信託人在巴基斯坦（Dihab抬價）被確定為 金融家在襲擊美國駐肯尼亞和坦桑尼亞1998.But美國不是唯一的國家面臨恐怖主義的資金哈瓦拉networks.A幾個月前，新德里警方，印度 政府的執法局（教育）和軍事情報處（MI）拘捕六名查謨克什米爾伊斯蘭陣線（JKIF）恐怖分子。逮捕行動導致風險的一個巨大的網絡機構的哈瓦拉 德里，協助及教唆他人，有人說，三軍情報局（國際情報局，巴基斯坦的安全服務）。哈瓦拉網絡被用來輸送資金為恐怖集團在有爭議的克什米爾Valley.Luckily的 普遍認為哈瓦拉融資是無紙化是錯誤的。轉讓有關的信息的資金往往使數字（儘管大量加密）路徑。信使和“合同memorizers”，黃金交易商， 商品的商人，運輸和放債人可以被逮捕和審訊。書面，物理，信仍然是最喜歡的通訊方式向中小型哈瓦拉，誰也總是 採取非常詳細的單記賬。而突然出現和消失的銀行賬戶資金仍有待解釋。此外，規模龐大，涉及的數額需要的 協作離岸銀行設立的金融機構多在西方。這種流動的資金影響本地金融市場在亞洲和都會立即反映在利率支付 頻繁的借款人，如批發商。支出和消費模式的改變discernibly後，這種流入。大部分的錢最終在世界上的主要商業銀行的令人驚訝的門面。黑客在德國 要求（沒有提供證據），以滲透哈瓦拉性銀行accounts.The的問題是，銀行和金融機構-不僅僅是在躲閃離岸天堂（“黑洞”中的術語） -蛤和 拒絕透露有關其客戶。銀行業是事務主要是脆弱的信任和客戶之間的銀行和嚴格的保密。銀行家們也不願意破壞。銀行使用大型計算機 可很少被黑客入侵，並可以通過網絡空間只能受到損害身體的緊密合作與內部人員。在令人毛骨悚然的銀行-厲害，其數字防禦。使用編號的帳戶 （禁止在奧地利，例如，最近才）和假名（仍然有可能在列支敦士登）事情複雜化。拉登的帳戶不可能承擔他的名字。他collaborators.Hawala網絡通常 用來洗錢或逃稅。即使僱用合法目的，是分散風險參與巨額轉讓，哈瓦拉運用技術借洗錢。存款 只有一個這樣的系統，數據倉庫方面的所有銀行（和大多數非銀行）的交易在該國。然而，即使這是一個部分解決方案。大多數國家的系統維護記錄6-12個月， 私人交收及結算系統，甚至less.Yet，關鍵的問題不是哈瓦拉或哈瓦拉。腐敗和無能的政府對亞洲的責任不予監管的銀行系統， 以上調節一切，沒有促進競爭，公眾的錢扔在壞帳和最壞的借款人，對過度徵稅，搶劫人民的畢生積蓄，通過資本管制， 撕裂的精細織物客戶之間的信任和銀行（巴基斯坦，例如，凍結所有外匯帳戶兩年前）。也許如果亞洲有合理的權宜之計，價格合理，合理 調節，方便用戶的銀行-拉登會發現自己無法資助他的惡作劇，使invisibly.About升起的AuthorSam是作者的“惡性自戀-自戀探”和“後 雨-如何西方失去東方。“他是一個專欄作家在”中歐審查“，合眾國際社（合眾國際社）和ebookweb.org和編輯的心理健康和中歐東歐類別公開
文章來源: Messaggiamo.Com
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