Respa: 房地產解決步驟行動
房地產解決步驟法案(RESPA) 是消費者保護法法規, 1974 年首先通過。它的目的當中一個將幫助消費者適合更好的顧客為解決服務。其它目的將消滅佣金和多餘地增加某些解決服務的費用的提及費。RESPA 要求, 借戶接受透露在不同時候。一些透露明白解說費用與相關解決, 概述貸款人為服務和有條件交付契約帳戶實踐和描述企業關係在解決服務提供者之間。
RESPA 並且禁止增加解決服務的費用的某些實踐。部分8 RESPA 禁止人給或接受價值任一件事為解決服務業提及與聯邦相關抵押貸款有關。它並且禁止人給或接受任一充電的部份為不進行的服務。部分9 RESPA 禁止家庭賣主要求購房者購買產權保證保險從一個特殊公司。
通常, RESPA 用抵押報道貸款獲得被安置在a 一對四家庭住宅物產。這些包括多數購買貸款, 假定, 重新貸款, 物產改善貸款, 和產權信貸額度。消費者和管理事理HUD 的辦公室, 跨境土地Sales/RESPA 分部負責對強制執行RESPA 。
更多RESPA 事實
透露:
透露在借款申請之時
當借戶申請抵押貸款, 抵押估價人並且/或者貸款人必須給借戶:
一本特別資訊小冊子, 包含消費者資訊關於各種各樣的房地產解決服務。(要求為購買交易唯一) 。
良好信譽誠意估計(GFE) 的解決花費, 列出充電買家可能支付在解決。這是唯一估計並且實際充電也許不同。如果貸款人需要借戶對對一位特殊解決提供者的用途, 貸款人必須然後透露這個要求在GFE 。
抵押為服務透露聲明, 透露對借戶是否貸款人打算為貸款服務或轉交它其它貸款人。它並且提供關於怨言決議的資訊。
如果借戶不得到這些文件在應用之時, 貸款人必須郵寄他們在三個工作日接受內借款申請。如果貸款人拒□貸款在三, 然而, 那麼RESPA 天之內不要求貸款人提供這些文件。RESPA 法規為疏忽不提供一項明確懲罰提供特別資訊小冊子、良好信譽誠意估計或抵押為服務聲明。銀行管理者, 然而, 也許強加懲罰給不依從聯邦法律的貸款人。
透露在解決(關閉之前) 發生
受控企業安排(CBA) 透露必需每當解決服務提供者被介入在RESPA 報道的交易提到消費者對提到的黨有歸屬或其它有利興趣的提供者。
提到的黨必須給CBA 透露消費者在或在提及之前的時期。透露必須描述存在在二位提供者之間的企業安排並且給第二提供者的充電的借戶估計。除了在貸款人提到一位借戶律師, credit 報告代辦處或房地產評價人代表貸款人的興趣在交易上處, 提到的黨不能要求消費者使用特殊提供者被提到。
HUD-1 解決聲明是清楚地顯示所有充電被強加給借戶和賣主於解決相聯的一種標準格式。RESPA 允許借戶請求看HUD-1 聲明一天在實際解決之前。解決代理必須然後提供借戶以一個完整HUD-1 解決聲明根據資訊已知對代理那時。
透露在解決
HUD-1 解決聲明顯示貸款交易的實際解決費用。分開的形式也許為借戶和賣主準備。這不是借戶和賣主出席解決的慣例, HUD-1 應該被郵寄或被交付當可實行在解決以後。
最初的信託財產聲明分條列述估算稅額、保險費和其它充電被期望被支付從有條件交付契約帳戶在貸款的第一十二個月期間。它列出信託財產付款數額和任一個必需的坐墊。雖然聲明通常被提供在解決, 貸款人安排45 天從解決對提供它。
透露在解決以後
貸款servicers 必須提供對借戶一個每年信託財產聲明每年一次。每年有條件交付契約帳戶聲明總結所有有條件交付契約帳戶付款在servicer 的十二個月計算年期間。它通知所有短缺或節餘借戶在帳戶和並且勸告借戶關於計劃被採取。
服務的轉移語句必需如果貸款servicer 賣或分配服務的權利到借戶的貸款到其它貸款servicer 。通常, 貸款servicer 必須通知借戶15 天在貸款調動的有效日期之前。因為借戶長期付實時性付款對老servicer 60 在天內的貸款調動, 借戶無法被處罰。通知必須包括新servicer 將開始接受付款新servicer 、免費電話號碼, 和日期的姓名和地址。
Respa 的消費者保護法和被禁止的實踐
部分8: 佣金, 費分裂, 分外的費
部分8 RESPA 禁止任何人給或接受費、佣金或價值任一件事以交換解決服務業提及介入聯邦相關抵押貸款。另外, RESPA 禁止費分裂和接受分外的費為服務不實際上進行。
侵害部分8 反佣金, 提及費和RESPA 分外的費供應是依於犯罪和民用懲罰。在一個刑事案件違犯部分8 的人也許罰款$10,000 和被監禁一年。在一套私有法衣服違犯部分8 的人也許是有義務的對人收費對於解決服務每數額相等與相當數量充電支付服務的三倍。
部分9: 賣主必需的產權保證保險
部分9 RESPA 禁止賣主要求購房者直接地或間接地使用一家特殊產權保險公司, 或, 作為銷售條件。買家也許起訴違犯嚮數額的這個供應相等與三次所有充電做為產權保證保險的賣主。
部分10: 極限在有條件交付契約帳戶
部分10 RESPA 定極限在數額, 貸款人也許要求借戶投入入信託財產佔繳納稅的目的, 危險保險並且其他充電相關對物產。RESPA 不要求貸款人強加有條件交付契約帳戶給借戶; 但是, 某些政府貸款節目或貸款人也許要求有條件交付契約帳戶作為貸款的條件。
在解決, 部分10 RESPA 比聚集數額禁止貸款人要求借戶放置更多必要報道有條件交付契約帳戶付款為期間因為最後充電是有償的, 直到第一抵押權就職的到期日。
在貸款期間, RESPA 禁止貸款人充電過份數額為有條件交付契約帳戶。每個月貸款人也許要求借戶支付入有條件交付契約帳戶沒有比1/12 共計所有支出付得起在年期間, 加上數額必要支付任一短缺在帳戶。另外, 貸款人也許要求坐墊, 不超出數額相等到總支出的1/6 年。
貸款人必須執行有條件交付契約帳戶分析一次在年期間和通知任一短缺借戶。任一剩餘$50 或更多必須返回到借戶。
Respa 執行
民法衣服
個體有一(1) 年帶來一套私有法衣服強制執行侵害部分8 或9 。人也許提出訴訟為侵害部分8 或9 在任一個聯邦地區法院在物產位於或在哪裡侵害斷言發生□的區。HUD, 州檢察長或狀態保險委員也許提出命令的訴訟強制執行侵害部分8 或9 RESPA 在三(3) 年之內。
貸款為服務怨言
部分6 提供借戶以重要消費者保護法與為服務他們的貸款相關。在部分6 之下RESPA, 有有為服務的一個問題他們的貸款的借戶(包括有條件交付契約帳戶問題), 應該與他們的貸款servicer 聯繫在文字, 概述他們的怨言的本質。servicer 必須承認怨言以書面方式在20 個工作日怨言的收據內。在60 個工作日內servicer 必須解決怨言由改正帳戶或提供原因的聲明它的位置的。直到怨言是解決, 借戶應該繼續付servicer 的必需的付款。
借戶也許帶來一套私有法衣服, 或一個小組借戶也許帶來集團利益訴訟, 反對不遵照部分6 供應的servicer 。借戶也許獲得實際損失, 並且另外的損傷如果有不順從的樣式。
其它執行行動
在部分10 之下, HUD 有當局強加一項民用懲罰給不遞交最初或每年有條件交付契約帳戶聲明給借戶的貸款servicers 。借戶應該與消費者和管理事理HUD 的辦公室聯繫報告不提供必需的有條件交付契約帳戶聲明的servicers 。
提出RESPA 控告
相信的人解決服務提供者違犯了RESPA 在部門有執行當局的區域(主要部分8 和9), 也許希望提出控告。怨言應該概述侵害和辨認違背者名義上, 地址和電話號碼。Complainants 應該為繼續採取的行動問題並且提供他們自己的名字和電話號碼從HUD 。要求機密將接受。怨言應該被送對:
分部主任, 跨境土地Sales/RESPA
消費者和管理事理辦公室
美國住房和城市發展部門
房間9146
451 第7 條街道, SW,
華盛頓特區, 20410
關於RESPA 的更多資訊, 包括法規, 更新的全文, 提出了修改, 等, 可能被發現在RESPA 主頁, 是FHA 住房網站的一部分。
Neda Dabestani-Ryba 是一個被准許的地產商在馬里蘭。她是總統的Circle 的成員頂面房地產專家。她可能被到達在(800) 536-3806 或參觀她的網站對於更多資訊: http://neda.dabestani.pcragent.com/
謹慎Carruthers 地產商是Prudential Real Estate Affiliates, Inc., 一家謹慎金融公司的一名獨立地擁有的和被管理的成員。相等的住房機會。
文章來源: Messaggiamo.Com
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