不要多付為房子, 在今天市場上
如果有美國投資者愛的一件事, 它是一個過度膨脹的市場。哪些為什麼他們保持買房子並且新的繼續來臨市場。根據最新的資料, 住房建築起動上升了一按年計算的3.4% 在9月, 匹配一17 年高。Whoo ha! 去, 嬰孩去。
我想知道如果人民買這些房子, 為曾經上升的價格, 是不能得到足夠Amazon.com 股票在$100 或Lucent 份額為$75 的同樣人民? 被燒在股市上, 我猜測他們決定再投資什麼被留下在他們的家。我們是在住房泡影嗎? 我不知道, 但是我懷疑我們是, 至少在國家的一些區域。
不要誤會我, 現在。I 擁有家, 和我認為房主是我們享用在這個國家的偉大的自由的當中一個。我得到緊張關於拉扯所有產權在他們的家外面以新抵押的人民。我懷疑, 大多數這人民花費產權, 不投資它。什麼他們被留下與是更大的抵押, 和一束不值得的中國被製作的物品。
當前的低息率環境是一次一生一次的機會鎖在便宜的30 年的抵押在您的家。如果您重新貸款您當前的抵押平衡, 您贏取了。如果您重新貸款, 和最大在您的產權, 您大概受傷。您也許說, 由重新貸款產權在您的家, 您是正義獲利在您的家庭上升按價值。很好, 不確切地。
什麼您真正地做□collateralizing 您擁有得到現金貸款房子的部份, 以支付貸款的意圖在以後的日子。您真正地轉交產權的歸屬在您的房子裡您的貸款人, 沒被兌現它。如果您想要兌現在您的產權之外, 您必須賣您房子, 平原和簡單。
為那些買新家, 低興趣環境是一把雙刃劍。一方面, 您能得到巨大率在30 年的抵押, 喜歡您看見一次在一生。另一方面, 因為我們居住在月度付款是所有那事態的世界, 更低的利率手段更高的住房價格。月度付款停留同樣, 但您現在有更高的抵押平衡, 能轉過來在將來咬住您。
重新貸款產權的危險在您的家外面欣然明顯的, 但為什麼不應該您是買一個家在當前環境裡?
我不說您不應該。是什麼我說法是您必須小心。多數房地產專家瞭解, 月度付款事關, 不是房子的價格, 當賣房子。所以, 更低的利率下跌, 更多金錢可能收費對於房子。如果您是一個購房者, 以集合相當數量金錢為downpayment, 房子的價格將確定多少產權您開始以。並且, 它確定是否您得到常規抵押, 與20% 下來, 或某種其它形式與較少downpayment 。那產權百分比確定是否您支付巨大欺騙以私有不動產抵押借款保險著名(PMI) 。信任我, 它是正義的去在一個巨型鼠孔下的其它月度支出。沒有價值在PMI, 並且您不想要支付它。
為論據, 我們假設, 您不會支付任何PMI 。現在, 我們二個鄰居, 與相同房子比較, 有同樣月度付款在三十年抵押。第一鄰居有$100,000 抵押在10% 興趣, 秒鐘有$146,000 抵押在6% 。您也許認為這是極端, 但我能告訴您這是什麼發生□在我的鄰里在過去5-7 年期間。在1999 年類型房子我是生存現在零售為下面$100,000, 和零售在$130,000's 。
回到我們的例子。兩個我們的鄰居支付大約$875 每月在他們的抵押。現在我們假設, 他們兩個決定支付額外在他們的抵押, 上升他們的付款到$1,100 每月。兩個鄰居減少他們的主要平衡按$225 更每月, 和這第一鄰居有好處的地方。平衡在$100,000 抵押比$146,000 抵押去在更快下, 這樣當第一鄰居支付更多在興趣每個月比第二個鄰居, 某時在第七該年, 鄰居你實際上支付較少在總興趣。鄰居你將支付他的房子在一點經過14 年, 當鄰居二將需要大約18 年對付清。
在這個例子, 我們甚而不考慮到可能性, 鄰居你能重新貸款平衡在他的抵押當利率decline 。這會降低他必需的付款, 和允許他快速地支付他的房子。同時, "市場價值" 的他的房子上升了對大約什麼附近二支付了($146,000) 。當鄰居你決定賣他的房子, 他將輕易獲勝更大量現金。
明顯地, 這是一個被簡化的例子, 但一個多次發生□在過去幾年內。我知道, 它現在是昂貴買房子, 不管哪裡您去。您做什麼在這個情況? 我推薦尋找, 和買, 需要一些工作的家。您應該尋找賣在大約80% 平均市場價值在鄰里的房子。這些房子一般將需要唯一化妝工作, 和可能幾小修, 但您將保存在房子的價格和將有額外產權權利棒。停留從需要測量深度或電子工作的房子, 除非您知道某人將修理它為自由。那些固定花費大錢, 和將吃許多儲款在房子的價格。
買房子, 做化妝變動, 那麼有它被重新評估。您對多少將驚奇"價值" 的房子上升。(我投入價值在行情因為唯一的真正的方式判斷房子的價值將賣它。評估簡單地是價值的估計。) 這並且將幫助您擺脫PMI, 如果您沒有20% downpayment, 因為一旦您的抵押平衡落在80% 您的被估價的價值以下, 您能訴請擺脫PMI 。議院可能是投資, 並且像任一種投資它採取工作對發現好價值。但它可能做。
關於作者
克里斯・Mallon 是被低估的週刊、自由個人財務和投資時事通訊的編輯和出版者致力創造更加聰明的投資者。
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文章來源: Messaggiamo.Com
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