房屋貸款的權利-浮動或固定利率貸款
選擇居所貸款也更為嚴酷。是的，所有這些廉價左右浮動利率，您作為我們的客戶正面臨著幸福的困境。銀行家最後似乎是你的朋友。他呼籲你 早上，白天和晚間。他記得你的名字，並為您提供最好的交易。他會見你，並試圖說服你採取貸款購買自己的夢想家園。和現金如果您只有一個模糊的想法，你的夢想 在家中，銀行家的朋友還可以幫助您決定property.With所有這些朋友來幫助你，最好你看選擇客觀和ARM自己的必要information.Before 決定之前，貸款人與貸款人評估你的第一個東西你需要處理這個選擇浮動和固定利率。浮動匯率迴旋兩種方式。他們可能會上升 從長遠來看，也可能下跌。費率放款宣布為新的借款人。雖然這是篦新聞新借款人，它使人們誰了浮動利率貸款在幾年前的沉沒 情緒。這是因為一個基本缺陷的浮動利率貸款安排，考慮到各自的基準利息（閱讀：最優惠利率或PLR ）跟不上利率下降所有 across.As一個新的客戶，您可以得到最好的交易提供了在分- PLR利息。但是，如果您是現有的借款人，你將不得不主動出擊更好的待遇。例如，有人採取誰 採取了浮動利率貸款一年回到了20年，利率為7 ％ ，現在支付5 ％ 。針對這一點，一個新的貸款，用於同樣的使用權可在4.5 ％ （ 12 ' ， 2004年） 。這僅僅是因為銀行並沒有將其 PLR （其中浮動利率掛鉤）的程度的下降rates.Just想像，如果房屋貸款市場增長了40 000美元萬美元（新發放貸款）在過去的財政和平均的 貸款增加了它們的傳播，也就是說， 100的基礎上，由於上述情況，那麼，住房貸款客戶的立場失去四點〇 〇 〇億美元！這是一個嚴重的消費者權益issue.Lenders受益超過借款人在上述 情況。異常的是，雖然合同的貸款人與借款人採取平等的利率風險通過訂立合同的浮動利率，回報分享不均的two.What本 指出的是，時間和減少PLR適用住房貸款是不是所有的透明和客戶可能不知道他什麼時候是假設期望降息。從分析運動的發展趨勢 的PLR很明顯，競爭的主要推動力在減少和下降的時間為PLR 。該PLR應該是的速度放款人提供貸款，以總理借款。由於增加 競爭，提供貸款利率遠遠低於PLR新客戶。但是，參考點，這些貸款仍然是PLR 。因此，貸款人可以提供最好的待遇，以吸引新的客戶，但是當涉及到 改變利率，它取決於改變PLR.The銀行制度的重置日期。這些日期現有浮動利息貸款可repriced現金的PLR變化。但最重要的事情 是，如果貸款人沒有減少其PLR ，很難獲得減少rate.You可能爭辯說，你可以轉移到另一個你的銀行貸款的情況下，現有的貸款劑量不能降低利率的未來 雖然它提供了降低利率，以新的客戶。出借，轉讓是最好避免。有可能是一個點球上。 （事實上，新貸款將資助您的罰款也沒有安慰。 ）所以， 取消死刑的較低利率的新貸款可能會為您提供。此外，現有的貸款人會堅持說您明確了貸款，然後只將財產的文件被釋放。和新 銀行將拒絕釋放貸款沒有財產的文件！我相信銀行家修復了一個日期的文件交換和轉讓，但貸款的出借，轉讓過程需要的時間和精力。 因此，選擇貸款和貸款辦法sensibly.Author ：阿隆Dsouza貸款顧問和房地產商人自1995年以來。 http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/NOTE ：本文可以重新印刷和/或出版 在線或離線的自由，提供了網站， http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/ ，張貼隨著它。文章必須保持完整無任何改變。
文章來源: Messaggiamo.Com
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