生存信任投資: 收入考慮當授予者死
一個共同的問題我經常看見工作與生存信任受益人和委託人是缺乏注意在重新考慮收入戰略在授予者的死亡情形下。
當生存信任的授予者死, 委託人(特別是家庭成員或親密的朋友) 有時感覺勉強校正股份單, 這是冒犯對逝者的願望的感覺。終究, 如果投資是酣然的在生活期間, 他們應該是足夠酣然的在他們的死亡。
當投資的根本價值一定是相同, 一定數量的情況改變了和必須被處理。
最關鍵的變動是由於信任。有應付收入分佈, 在授予者的一生期間和在他們的死亡以後的部分在信任儀器之內。委託人應該熟悉這些部分和怎麼他們的區別將有衝擊在投資決定。
第二, 以通過授予者, 新財產(譬如人壽保險死亡撫卹金) 經常增加來信託資產和這些新財產必須被投資在遵照授予者的願望的方法。
第三, 財產經常舉行了在信任需要之外被考慮。例如, 授予者也許拿著通過直接地對信任受益人的有條件的退休計劃好處。這些退休福利的運用也許需要被認可和也許甚而, 例如, 被談論在信任儀器。
最後, 信任受益人也許有他們自己的財產並且這些asets 應該被帶領進入事的混合。
當校正投資策略, 收入受益人的需要是一個好地方開始。首先, 確定可利用的現金流動從來源在信任之外。典型地, 這能包括社會保險津貼、直接年金、延期的報償、有條件的退休計劃和, 當然, beneficary 的自己的財產。
其次, 資助任何收入缺乏由承擔留下出產量的普通的率在信任。有希望地, 這普通的數額將滿足收入受益人的需要。如果不是, 您能培養出產量有些, 但不太多。, 您將到達在什麼之外出產量可能欣然達到以一個可接受的風險級別, 講□什麼破壞委託人的責任行動慎密時尚。
由於委託人有責任對所有受益人, 包括那些也許最後繼承信任, 它也許是必要平衡收入受益人的收入需要和最後受益人的成長需要。這個fidicuary 角色是至高無上的對決定由委託人做出。
它還重要注意區別在"出產量之間" 並且"共計回歸," 應用於信任。總回歸包括資本收益, 但那些獲取從"可分配的收入的" 定義經常被排除在信任。超出收入的發行將被解釋作為校長和經常留下給委託人的謹慎。委託人能沒有"一樣容易地說" 像"是" 對主要發行。
如果主要發行留下給委託人的謹慎, 這是一個好猜測, 意向不是懲罰受益人, 但保留信任在受益人的可徵稅的莊園外面。
運載這一步, 許多財政顧問爭辯說, 如果受益人的自己的莊園是足夠大的暴露於財產稅, 受益人也許然後是明智的"花費在" 他們自己的莊園下並且讓信任增長按價值。
反面是還真實的。如果受益人有一個小莊園, 然後他或她也許想要收入從信任, 但他或她也許並且要校長增長在他們自己命名以便得到一個被加壓的課稅標準在死亡。
這些戰略是非常共同如果最後受益人是同樣人民。
委託人的角色可能是困難的, 但注意變化在收入需要上將避免未來問題和無效用在執行執行信任責任。
Glenn ("芯片") Dahlke, 一個資深貢獻者對生存信任網路, 有28 年在投資事務。他是Linsco/Private 總帳一個登記的代表和一位校長以Dahlke 財政小組。他被准許辦理證券與是以下狀態的居民的人: 加州。CT, FL, GA, IL 。MA, MD 。我, MI 。北卡羅來納, NH, NJ, NY.OR, PA, RI, VA, VT, WY 。
如果您有任何問題或評論, 芯片會願意收到你的來信。您可以與他聯繫在 Dahlkefinancia@sbcglobal.net。您可以並且與他聯繫由去直接地到生存信任網路網站位於 http://www.livingtrustnetwork.com
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文章來源: Messaggiamo.Com
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