RESPA: 房地产解决步骤法案
房地产解决步骤法案(RESPA) 是消费者保护法法规, 1974 年首先通过。它的目的当中一个将帮助消费者适合更好的顾客为解决服务。其它目的将消灭佣金和多余地增加某些解决服务的费用的提及费。RESPA 要求, 借户接受透露在不同时候。一些透露明白解说费用与相关解决, 概述贷款人为服务和有条件交付契约帐户实践和描述企业关系在解决服务提供者之间。
RESPA 并且禁止增加解决服务的费用的某些实践。部分8 RESPA 禁止人给或接受价值任一件事为解决服务业提及与联邦相关抵押贷款有关。它并且禁止人给或接受任一充电的部份为不进行的服务。部分9 RESPA 禁止家庭卖主要求购房者购买产权保证保险从一个特殊公司。
通常, RESPA 用抵押报道贷款获得被安置在a 一对四家庭住宅物产。这些包括多数购买贷款, 假定, 重新贷款, 物产改善贷款, 和产权信贷额度。消费者和管理事理HUD 的办公室, 跨境土地Sales/RESPA 分部负责对强制执行RESPA 。
更多RESPA 事实
透露:
透露在借款申请之时
当借户申请抵押贷款, 抵押估价人并且/或者贷款人必须给借户:
一本特别信息小册子, 包含消费者信息关于各种各样的房地产解决服务。(要求为购买交易唯一) 。
良好信誉诚意估计(GFE) 的解决花费, 列出充电买家可能支付在解决。这是唯一估计并且实际充电也许不同。如果贷款人需要借户对对一位特殊解决提供者的用途, 贷款人必须然后透露这个要求在GFE 。
抵押为服务透露声明, 透露对借户是否贷款人打算为贷款服务或转交它其它贷款人。它并且提供关于怨言决议的信息。
如果借户不得到这些文件在应用之时, 贷款人必须邮寄他们在三个营业日接受内借款申请。如果贷款人拒绝贷款在三, 然而, 那么RESPA 天之内不要求贷款人提供这些文件。RESPA 法规为疏忽不提供一项明确惩罚提供特别信息小册子、良好信誉诚意估计或抵押为服务声明。银行管理者, 然而, 也许强加惩罚给不依从联邦法律的贷款人。
透露在解决(关闭之前) 发生
受控企业安排(CBA) 透露必需每当解决服务提供者被介入在RESPA 报道的交易提到消费者对提到的党有归属或其它有利兴趣的提供者。
提到的党必须给CBA 透露消费者在或在提及之前的时期。透露必须描述存在在二位提供者之间的企业安排并且给第二提供者的充电的借户估计。除了在贷款人提到一位借户律师, 信用报告代办处或房地产评价人代表贷款人的兴趣在交易上处, 提到的党不能要求消费者使用特殊提供者被提到。
HUD-1 解决声明是清楚地显示所有充电被强加给借户和卖主于解决相联的一种标准格式。RESPA 允许借户请求看HUD-1 声明一天在实际解决之前。解决代理必须然后提供借户以一个完整HUD-1 解决声明根据信息已知对代理那时。
透露在解决
HUD-1 解决声明显示贷款交易的实际解决费用。分开的形式也许为借户和卖主准备。这不是借户和卖主出席解决的惯例, HUD-1 应该被邮寄或被交付当可实行在解决以后。
最初的信托财产声明分条列述估算税额、保险费和其它充电被期望被支付从有条件交付契约帐户在贷款的第一十二个月期间。它列出信托财产付款数额和任一个必需的坐垫。虽然声明通常被提供在解决, 贷款人安排45 天从解决对提供它。
透露在解决以后
贷款servicers 必须提供对借户一个每年信托财产声明每年一次。每年有条件交付契约帐户声明总结所有有条件交付契约帐户付款在servicer 的十二个月计算年期间。它通知所有短缺或节余借户在帐户和并且劝告借户关于计划被采取。
服务的转移语句必需如果贷款servicer 卖或分配服务的权利到借户的贷款到其它贷款servicer 。通常, 贷款servicer 必须通知借户15 天在贷款调动的有效日期之前。因为借户长期付实时性付款对老servicer 60 在天内的贷款调动, 借户无法被处罚。通知必须包括新servicer 将开始接受付款新servicer 、免费电话号码, 和日期的姓名和地址。
Respa 的消费者保护法和被禁止的实践
部分8: 佣金, 费分裂, 分外的费
部分8 RESPA 禁止任何人给或接受费、佣金或价值任一件事以交换解决服务业提及介入联邦相关抵押贷款。另外, RESPA 禁止费分裂和接受分外的费为服务不实际上进行。
侵害部分8 反佣金, 提及费和RESPA 分外的费供应是依于犯罪和民用惩罚。在一个刑事案件违犯部分8 的人也许罚款$10,000 和被监禁一年。在一套私有法衣服违犯部分8 的人也许是有义务的对人收费对于解决服务每数额相等与相当数量充电支付服务的三倍。
部分9: 卖主必需的产权保证保险
部分9 RESPA 禁止卖主要求购房者直接地或间接地使用一家特殊产权保险公司, 或, 作为销售条件。买家也许起诉违犯向数额的这个供应相等与三次所有充电做为产权保证保险的卖主。
部分10: 极限在有条件交付契约帐户
部分10 RESPA 定极限在数额, 贷款人也许要求借户投入入信托财产占缴纳税的目的, 危险保险并且其他充电相关对物产。RESPA 不要求贷款人强加有条件交付契约帐户给借户; 但是, 某些政府贷款节目或贷款人也许要求有条件交付契约帐户作为贷款的条件。
在解决, 部分10 RESPA 比聚集数额禁止贷款人要求借户放置更多必要报道有条件交付契约帐户付款为期间因为最后充电是有偿的, 直到第一抵押权就职的到期日。
在贷款期间, RESPA 禁止贷款人充电过份数额为有条件交付契约帐户。每个月贷款人也许要求借户支付入有条件交付契约帐户没有比1/12 共计所有支出付得起在年期间, 加上数额必要支付任一短缺在帐户。另外, 贷款人也许要求坐垫, 不超出数额相等到总支出的1/6 年。
贷款人必须执行有条件交付契约帐户分析一次在年期间和通知任一短缺借户。任一剩余$50 或更多必须返回到借户。
Respa 执行
民法衣服
个体有一(1) 年带来一套私有法衣服强制执行侵害部分8 或9 。人也许提出诉讼为侵害部分8 或9 在任一个联邦地区法院在物产位于或在哪里侵害断言发生过的区。HUD, 州检察长或状态保险委员也许提出命令的诉讼强制执行侵害部分8 或9 RESPA 在三(3) 年之内。
贷款为服务怨言
部分6 提供借户以重要消费者保护法与为服务他们的贷款相关。在部分6 之下RESPA, 有有为服务的一个问题他们的贷款的借户(包括有条件交付契约帐户问题), 应该与他们的贷款servicer 联系在文字, 概述他们的怨言的本质。servicer 必须承认怨言以书面方式在20 个营业日怨言的收据内。在60 个营业日内servicer 必须解决怨言由改正帐户或提供原因的声明它的位置的。直到怨言是解决, 借户应该继续付servicer 的必需的付款。
借户也许带来一套私有法衣服, 或一个小组借户也许带来集团利益诉讼, 反对不遵照部分6 供应的servicer 。借户也许获得实际损失, 并且另外的损伤如果有不顺从的样式。
其它执行行动
在部分10 之下, HUD 有当局强加一项民用惩罚给不递交最初或每年有条件交付契约帐户声明给借户的贷款servicers 。借户应该与消费者和管理事理HUD 的办公室联系报告不提供必需的有条件交付契约帐户声明的servicers 。
提出RESPA 控告
相信的人解决服务提供者违犯了RESPA 在部门有执行当局的区域(主要部分8 和9), 也许希望提出控告。怨言应该概述侵害和辨认违背者名义上, 地址和电话号码。Complainants 应该为继续采取的行动问题并且提供他们自己的名字和电话号码从HUD 。要求机密将接受。怨言应该被送对:
分部主任, 跨境土地Sales/RESPA
消费者和管理事理办公室
美国住房和城市发展部门
房间9146
451 第7 条街道, SW,
华盛顿特区, 20410
关于RESPA 的更多信息, 包括法规, 更新的全文, 提出了修改, 等, 可能被发现在RESPA 主页, 是FHA 住房网站的一部分。
Neda Dabestani-Ryba 是一个被准许的地产商在马里兰。她是总统的Circle 的成员顶面房地产专家。她可能被到达在(800) 536-3806 或参观她的网站对于更多信息: http://neda.dabestani.pcragent.com/
谨慎Carruthers 地产商是Prudential Real Estate Affiliates, Inc., 一家谨慎金融公司的一名独立地拥有的和被管理的成员。相等的住房机会。
文章来源: Messaggiamo.Com
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