房屋贷款的权利-浮动或固定利率贷款
选择居所贷款也更为严酷。是的，所有这些廉价左右浮动利率，您作为我们的客户正面临着幸福的困境。银行家最后似乎是你的朋友。他呼吁你 早上，白天和晚间。他记得你的名字，并为您提供最好的交易。他会见你，并试图说服你采取贷款购买自己的梦想家园。和现金如果您只有一个模糊的想法，你的梦想 在家中，银行家的朋友还可以帮助您决定property.With所有这些朋友来帮助你，最好你看选择客观和ARM自己的必要information.Before 决定之前，贷款人与贷款人评估你的第一个东西你需要处理这个选择浮动和固定利率。浮动汇率回旋两种方式。他们可能会上升 从长远来看，也可能下跌。费率放款宣布为新的借款人。虽然这是篦新闻新借款人，它使人们谁了浮动利率贷款在几年前的沉没 情绪。这是因为一个基本缺陷的浮动利率贷款安排，考虑到各自的基准利息（阅读：最优惠利率或PLR ）跟不上利率下降所有 across.As一个新的客户，您可以得到最好的交易提供了在分- PLR利息。但是，如果您是现有的借款人，你将不得不主动出击更好的待遇。例如，有人采取谁 采取了浮动利率贷款一年回到了20年，利率为7 ％ ，现在支付5 ％ 。针对这一点，一个新的贷款，用于同样的使用权可在4.5 ％ （ 12 ' ， 2004年） 。这仅仅是因为银行并没有将其 PLR （其中浮动利率挂钩）的程度的下降rates.Just想象，如果房屋贷款市场增长了40 000美元万美元（新发放贷款）在过去的财政和平均的 贷款增加了它们的传播，也就是说， 100的基础上，由于上述情况，那么，住房贷款客户的立场失去四点〇 〇亿美元！这是一个严重的消费者权益issue.Lenders受益超过借款人在上述 情况。异常的是，虽然合同的贷款人与借款人采取平等的利率风险通过订立合同的浮动利率，回报分享不均的two.What本 指出的是，时间和减少PLR适用住房贷款是不是所有的透明和客户可能不知道他什么时候是假设期望降息。从分析运动的发展趋势 的PLR很明显，竞争的主要推动力在减少和下降的时间为PLR 。该PLR应该是的速度放款人提供贷款，以总理借款。由于增加 竞争，提供贷款利率远远低于PLR新客户。但是，参考点，这些贷款仍然是PLR 。因此，贷款人可以提供最好的待遇，以吸引新的客户，但是当涉及到 改变利率，它取决于改变PLR.The银行制度的重置日期。这些日期现有浮动利息贷款可repriced现金的PLR变化。但最重要的事情 是，如果贷款人没有减少其PLR ，很难获得减少rate.You可能争辩说，你可以转移到另一个你的银行贷款的情况下，现有的贷款剂量不能降低利率的未来 虽然它提供了降低利率，以新的客户。出借，转让是最好避免。有可能是一个点球上。 （事实上，新贷款将资助您的罚款也没有安慰。 ）所以， 取消死刑的较低利率的新贷款可能会为您提供。此外，现有的贷款人会坚持说您明确了贷款，然后只将财产的文件被释放。和新 银行将拒绝释放贷款没有财产的文件！我相信银行家修复了一个日期的文件交换和转让，但贷款的出借，转让过程需要的时间和精力。 因此，选择贷款和贷款办法sensibly.Author ：阿隆Dsouza贷款顾问和房地产商人自1995年以来。 http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/NOTE ：本文可以重新印刷和/或出版 在线或离线的自由，提供了网站， http://www.RefinanceMortgagesLoans.com/ ，张贴随着它。文章必须保持完整无任何改变。
文章来源: Messaggiamo.Com
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