选择正确的抵押为您
抵押是您去掉买家的贷款。这笔贷款包括"校长" (房子的购买价减您的首款) 加上是费贷款人充电您借用金钱的"兴趣," 。
有各种各样的类型抵押, 包括固定的率、可调整率、气球、VA 、FHA, 和FmHA 。它重要选择那个是不错为您。
固定利率抵押。
和固定利率抵押呆在一起, 您的利率同样, 或"固定了," 在贷款过程中的期限。所以, 您的抵押付款可预测地停留同样, 使它更加容易计划您的消费每个月。但是, 贷款人典型地充电更高的利率补偿能被获取从率增量的失去的收入。充电更高的利率降低您能借用的总额。并且虽然您被保护免受上涨的利率, 您并且忠心于某一率既使现行利率下跌。
最共同的固定利率抵押15 年和30 年, 提到时间您必须支付贷款。利率在15 年抵押比30 年的抵押, 意味您将支付较少在贷款的通常低生活期间。但您的月度付款将是更高的因为您有一半时候支付抵押。
可调整率抵押。
可调整率抵押并且叫做ARMs 或adjustables 。这些抵押典型地开始以逗留被固定指定的时间, 和"阶段性地然后调整" 根据变化在市场利率上的更低的"戏弄者" 利率。风险对于您是, 兴趣率被栓对一个金融市场索引譬如1 年的美国国库券或证明放置将动摇, 并且因此愿您的付款。您的贷款人能告诉您您会欠的最高月度付款如果利率击中了它最大, 或盖帽。您必须是肯定的您能买得起它!
考虑胳膊的一个真正原因是如果您不计划停留在您的家为非常长期; 另是如果您是肯定的您的收入将增加足够包括最大付款可能。并且, 当然, 如果利率下来, 如此愿您的付款。以这些贷款, 贷款人冒较少险因为他或她得到充电您更多兴趣当率上升。结果, 您能典型地借用一笔巨额, 使成为可能买您否则不能买得起的家。
胳膊的例子是10/1 胳膊。这笔贷款有固定的利率(和月度付款) 第一10 年, 以每年(是什么"1" 在"10/1" 提到) 调整对利率30 年的贷款的以后20 年。更低第一数字, (例如7/1 胳膊、3/1 胳膊甚至6 个月的胳膊), 更低您最初的利率。多频繁率被调整建立在您申请您的贷款时候。
分期贷款
分期贷款有更低的利率比固定利率抵押。利率停留稳定为指定的时间这样作为五, 七或十年。但当那时间到, 您必须仍然支付贷款的整个余额。借户考虑分期贷款当他们在传统抵押不合格, 或在高利率的期间。想法是重新贷款贷款平衡是适当。
VA 、FHA 和FmHA 抵押
如果您有少于20% 购买价适用于首款, 您能询问您的贷款人关于贷款由政府组织保证如下。这些抵押为没有金钱提供竞争利率, 与一点下来, 譬如:
* 退伍军人管理局(VA) 抵押: 合格的退伍军人能传达VA 贷款没有金钱到为房子被重视在$203,000 。
* 联邦住房管理局(FHA) 抵押: 设计为人以普通的收入, 这些抵押要求首款大约3% 到5% 购买价和通常提供竞争利率。
* 农夫国内行政(FmHA) 抵押: 。这些没有金钱下来贷款是为喜欢居住在农村社区的个体以有限的收入。兴趣可能是一样降低象1% 。
得到答复!
这一些重要问题要求您的贷款人帮助确定哪笔贷款是不错为您:
? 惩罚。您可以及早支付贷款没有提前预付罚金吗?
? 保险和税。什么是向房主保险和财产税的供应? 以一些贷款, 贷款人坚持您薪水这些费用直接地对他们根据一个按比例分配的依据, 当他们拿着金钱在一个分开的有条件交付契约帐户。保险和税收法案来直接到贷款人, 然后支付他们与您的金钱。
? 贷款局限。有是局限在您的右边从其它来源借用另外的金钱促进您关闭吗?
? 兴趣rates/mortgage 平衡。您的抵押平衡将增加如果利率上升? 这叫做"消极分期偿还," 并且它象它听起来是一样坏! 它必须处理地方限制在在您的月度付款的增量没有加盖利率的可调整率抵押。结果是如果利率上升方式, 您的付款不包括所有兴趣在您的贷款, 并且因此您的抵押平衡增量。您的平衡应该对折旧或逐渐减少在时间期间。以消极分期偿还, 相反是真实的!
? 可承担的抵押。抵押是可承担的吗? 何时您卖您的家, 可以买家接管什么是左您的贷款平衡? 多数可承担的抵押是可调整率而不是固定利率抵押。
? 第二笔mortgage/home 产权贷款。您可以借用另外的金钱反对家以间接抵押或一笔家庭产权贷款在以后的日子吗?
? 卖局限。有是局限在卖物产没有支付贷款吗?
? 总成本。什么是贷款的总成本, 包括劳务费、评估费、勘测费用、信托财产费, 等?
? 什么是"点"?
Lenders 挣金钱在他们充电的兴趣。"点," (亦称"贷款起因费"), 是在最前面的兴趣对处理补偿贷款人您的抵押。各点合计1% 贷款。例如, 如果您借用$200,000, 一点会合计$2000 。点"折扣指向" 因为并且被称为更多点您通常支付, 更低利率是, 保存您金钱在长途运输。"零点" 贷款存在, 但交易是您将支付更高的利率, 做更高的月度付款在贷款的生活期间。点, 象利率, 是可协议的; 设法做他们适合您的情况。
做您的家庭作业!
因为知识关于各种各样的选择将影响您的月度抵押付款以后30 年, 它重要, 您做您的家庭作业! 然后咨询您的房地产律师或其它被信任的来源谈论您的选择直到您感觉您可能做出最好的选择您的情况。
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文章来源: Messaggiamo.Com
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