8 个要诀为保留更多您的坚硬被赢得的金钱
硕士学位没必需... 一点常识、$5.00 计算器和一个现实计划是所有您将需要。
"那里一定是一个更好的方式" 共鸣与多数人的我们, 当冥想怎么挫败我们成为了以我们的投资决定。他们对几年来是忠诚的许多个加拿大人在信用卡债务上, 受理膨胀的抵押利率花费太多从财政机关, 和不似乎有一个现实财政战略到位。
以储款无数, 抵押和投资选择可利用的今天, 重新考虑您的财政计划做更加高效率的用途您的金钱可能是一个艰巨的任务。结果对犯一个昂贵的错误的恐惧可能有时导致不活动, 但不活动或耽搁几乎总将花费您金钱在最后。如此什么是正确计划? 以下专栏包含8 个可贵的要诀, 将提供一个框架帮助您赢得更多和存更多您的坚硬被赢得的金钱。
1 。薪水首先你自己-- 规则numero uno 。从各张薪水钞票留出15 到百分之20 您是在税收入以后通过自动储蓄入储蓄帐户或投资计划。在一个简要的"调整期" 您甚而不会错过它之后。它重要确定您有足够的金钱在手在您能愿意考虑任一项投资策略之前。
2 。薪水在您的消费者债务下在投资之前-- 多数投资者会是欲死欲仙的与一18% + 在纳税申报以后从他们的投资总额。让我解释怎么支付信用卡债务实际上翻译成那些回归。我们承担您运载的信用卡平衡$3000.00 @ 简单的年利率的18% 。那是$540.00 每年在兴趣charges?pay 在信用卡债务之外并且您是挽救$540.00 一年。能您看怎么那象投资确切地是相同$3000.00 入某事赢得18% 回归在税以后。实际上您会必须赢得36% 回归在您的投资涌现与同样$540.00 在您的口袋里如果您是言每50% 税级。我怀疑什么您说关于现在是那是所有非常有趣但何处做一个发现"额外金钱" 支付在那些债务下。谢谢那优秀segway 入我的下个要诀, 没有# 三。
平直的物品在抵押
3 。重新贷款-- 真相是即使它是可能的您的家也许很大地赞赏了按价值, 它并且是非常可能的您也许支付更多比必要在您的抵押。重新贷款共同地称为债务实变支持产权您也许已经积累在您的家支付在高的兴趣信用卡、信贷额度和其它债务下。2002 年和2003 年, 一个人在二个加拿大抵押债权人重新贷款了他们的贷款以在所有储款$7 十亿在利息支付。一个好经验法则随后而来是-- 考虑重新贷款如果您的率是1.5% 或更多, 更加高级比流速。总检查您的抵押文件或以您的抵押债权人确定惩罚为释放您现有的抵押。
这总是一个好战略行使您充分的先付特权在重新贷款之前显著将减少所有介入的惩罚。如果您的抵押由CMHC 早先保险了它也许并且是可能重新贷款对高比率抵押(任何少于25% 下来) 并且支付CMHC 保险"完成" 费只在新币预付在放电以后。
确定如果重新贷款是一个现实选择为您计算您的总月度债务付款; 包括个人贷款、您现有的抵押付款, 信贷额度, 信用卡等和划分那个数字由您的总总月度收入。如果您的共计是在0.49 之上它是可能重新贷款能带来真正重视对您的情况。
4 。梯子或步-- 想象登记抵押充电反对您的物产在它的将来值的考虑。"步" 抵押基本上使您完成那。与步或梯子您以及将允许您不痛借用金钱反对您的物产的将来值的超支保护能构造抵押与信贷额度被结合等当它赞赏。
这个计划的好处包括树篱反对风险, 更低的率如果您的流速比最初高级, 以及灵活的付款期限-- 从付兴趣唯一付款对付任一规模可观的付款或完全地支付在债务下反对信贷额度没有招致昂贵的惩罚。最好所有以步抵押您有独特的能力在将来不痛增加您的线为教育目的, 整修等根据您的家的被赞赏的价值。这是最佳信任一个被检定的抵押专家构造这复合体但无限地更加灵活的抵押计划。
5 。浮动或易变的率抵押-- 约克大学Moshe Arye Milevsky 教授发现了在他的研究中审查最近50 年时间百分之88, 房主发现的抵押利率利率在他们易变的率抵押比率低在传统五年固定利率抵押。我的忠告是确定地考虑易变的率但您必须能容忍您的月度付款风险可能动摇。单程抵销这种风险将计算付款根据五年固定的率反对抵押被计算以易变的率。您可能将保存在利息费但不仅可以支付您的抵押可观地更快。
有能力锁入"充分地打折了" 固定的期限率在不少远期, 没有惩罚并且是一个选择值得探索。Bi 每周加速的付款高度被推荐。它基本上是没什么更多比采取1/2 您的月度付款和宽恕它对您的财政机关每二个星期。它翻译成做大致一另外的月度付款每年但它真正地用于极大地减少您的利息费和分期偿还, 将允许您拥有您的家彻底, 快。Childs 教育
6 。开始及早-- 就价牌大约$50,000 而论四年岗位中等教育为孩子出生今天根据当前的学费$5,000 和教育通货膨胀5%, 一个登记的教育储款计划是a 简单地必须。收入不是可征税虽然他们增长在计划之内并且加拿大教育储款格兰特是增加的奖金。CESG 基本上提供保证的百分之20 回归-- 在哪里您可以摔打那? - 您将接受$400.00 从政府在第一$2,000 贡献每孩子每年。
登记的退休储蓄计划
7 。之外尽量-- 利用配制当您的帐户增长所得税延期交纳。借用如果您必须因为在许多情况下顺从的税和赢得复利胜过兴趣借款费用做RRSP 贡献。这并且是一个慎密想法直接地向贷款申请您的退还税金立刻减少付款。"步" 抵押可能并且有帮助使这个过程更加不痛。
新购房者-- 购房者的计划(HBP) 允许您撤出$20,000 从RRSPs 买或修建一个合格的家为你自己(作为一个首次购房者) 或为某人与您有关和是残疾的。
(http://www.cra-arc.gc.ca/tax/individuals/topics/rrsp/glossary-e.html#qualifying)You 也许仍然被认为一位首次homebuyer 如果您拥有一个出租的房地产或如果您最近没拥有一个家。
8 。结婚的RRSP -- 被推荐。分裂收入在退休和减少您的整体税务负担由现在贡献对结婚的RRSP 。您极大减少您的税将由有更高的收入赚钱的人做一样许多RRSP 贡献象他们的室将准许, 那么使用一个结婚的帐户以便各个配偶继续建立同样RRSP 储款。
消息这里是, 财政基本声学与某一仔细的财政规划被结合有帮助帮助您抓住更多您的坚硬被赢得的金钱。它总是明智与抵押专家协商并且一个能干财政计划者拟定一个财政计划, 回顾您的预算和帮助匹配您的储款和投资对您的整体目标。
6A?□6A.4a".8A.6A?4a??6A"4A© 2004 年Realtywide Corporation
作者: 丹・Loney 安培CIMBL/ICCP
丹・Loney - 安培CIMBL /ICCPH 是Realtywide Corporation 和一个被检定的抵押专家的首席财政官员以Mortgage Alliance Company 加拿大一个$5 十亿抵押创作者。他是在一之中接受安培指定, 认为, Loney 先生达到了最高的水平职业化、概念和教育在加拿大抵押产业之内。与丹・Loney @ 1-877-366-3487 联系或参观 www.REALTYWIDE.com
文章来源: Messaggiamo.Com
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