Dos 和Donts: 学生贷款
父母应该及早开始挽救金钱为他们的儿童的大学教育由于父母将支付一部分的费用与相关教育的高费用和期望。几股票共同基金被推荐。
这是一样宜人考虑作为联谊会hazing 的问题: 您怎么将搞到金钱派遣您的孩子到他们的选择校园? 如果您是象多数美国人, 您的答复大概是贷款-- 除非您开始更加有效地保存和投资。根据一次最近金钱民意测验, 充分地87% 美国妈妈和爸爸盼望他们的孩子去学院。但近一半他们, 47%, 未把任何金钱藏起来包括费用, 当前跑平均$7,118 一年为学费、费、室和委员会在4 年的公立学校和$18,184 在私立大学, 根据大学委员会。并且以当前的增长率的5% 一年, 1997 年4 年的程度的费用被射出上升到$73,834 (公众) 并且$188,620 (私有) 为孩子出生。
1,118 个成人勘测与孩子, 由媒介ICR, Pa. (误差幅度进行: 加上或减2.9 百分点), 并且提供wake-up 呼叫请求说的父母他们是挽救为他们的孩子的学院费用。更多比半藏匿处他们的储款在不明智的学院投资, 譬如利率存单。并且几乎是挽救的父母四分之一投入一琐碎$500 或较少每年为各个孩子。
是, 您的孩子能变小您的负担由工作兼职和由追求奖学金(参见"可能切开花费30% 或更多" 在页126) 的战略。但财务专家说, 一般的父母应该准备着拾起至少总学院费用三分之一。
如果您的孩子是在高中并且您未保存足够, 检查在我们的忠告之外在页138 在借用学院。如果您的孩子更加年轻, 然而, 快您开始保存, 更好。例如, 理查和Deborah 冬天Milford, Conn. (被生动描述在左边) 开始投入去col- lege 金钱为儿子Kyle, 4, 当他是六个月大和为女儿Kar- 谎言, 2, 当她是1 1/2 。奥克兰注册护士虹膜Winn (被生动描述在页139), 一个晚起始者, 现在藏起来一痛击的$12,000 她的$70,000 年薪入学院储款为她的女儿Monique, 15 。
但每当您开始您的储款养生之道, 您能最大化您的美元由明智地计划和投资。以后在这篇文章里, 我们建议投资策略为家庭与学院跳起孩子。但在您得到对具体忠告之前, 学习这些基本规则-- dos 和don'ts 聪明投资ing 为学院:
制定家庭目标。您必须首先推测多少您需要雕刻出于今天消费为明天的学院费用。做这, 您能使用计算器包括在普遍的软件譬如加快的储款, 联机服务象金钱的学院储款计算器(http://www.pathfinder com/cgi-bin/Money/collsave.cgi) 或自由活页练习题由发行家和共同基金公司提供, 包括查尔斯Schwab (800-435-4000) 并且保真度(800-544-8888) 。
"父母和孩子应该共同努力确定他们集中于同样目标," Pearman 说詹姆斯・费只财政规划在Roanoke 。"那样, 您能在初期面对难题-- 例如, 什么做如果您计划支付75% 学费在任命公立学校和您的孩子想要去到哈佛。"
开始及早保存。每年, 作为您的投资校长生长, 如此做收入在您的金钱。教训简单: 不要投入投资。
投资在股票共同基金。根据金钱民意测验, 父母保存为学院犁了53% 他们的教育投资入低风险-- 但低息-- CDs 和储蓄帐户在银行和金融共同基金。父母投资了只23% 他们的金钱在股票和存货基金。那是一个严肃的差错。当股票具有某一风险, 他们是您的最佳事例为挣您的金钱增长五年或更多。自1926 年以来, 股票增加了平均大约11% 一年, 更比其他类型投资。而且, 您无法计数在银行帐户并且CD 产生对与学费高涨同步。
最安全, 最容易和被磨练的方式投资在资产是通过共同基金。资金不仅提供多样化但许多象$50 或$100 并且将放弃最初的投资极小值如果您做自动储蓄每个月, 典型地作为一点。避免有任一金钱吸出了在委员会, 棍子与无载资金象那个我们命名在这篇文章里。
-- 不要忽略挽救为退休。计划对您的儿童的教育不应该转变话题您从做对您自己的401(k), IRA 或相似的所得税延期交纳的退休帐户的规则贡献。您简单地不想要错过机会最大限度利用所得税延期交纳的获取可利用在这样帐户。并且退休财产不会影响您的合格为联邦基于需要的学院经济援助。
-- 不要投资在esoterica 。时常, 您可以遇到销售摊点鼓励您保存为学院以投资譬如年金或现金价值人寿保险。两个顺从税在您的投资收益但以昂贵的撤退规则的价格。许多延期的年金, 例如, 充电惩罚7% 或更多如果您需要去掉金钱在七年做之内您的投资。诱惑买零计息证券, 最近产生6.6%? 他们能是美好的投资-- 只要您买部分将被赎回当您需要金钱。如果您必须卖零在成熟之前, 您可以失去校长如果利率上涨了自从您买了它。预付学费计划, 加强学院储款其它方式, 可能有道理如果您太紧张的以至于不能投资在库存(参见箱子在对面) 。
-- 不要投入您的金钱在您的儿童的名字如果您希望得到经济援助。学院经济援助惯例一般要求一个孩子贡献35% 他们的财产往费用, 但父母典型地需要投入没有比5.6% 他们的储款。
与那些基本的dos 和don'ts 在您的投资策略中心, 这移动做, 根据您的孩子的年龄:
如果您的孩子13 或更加年轻, 您有足够时间风化所有短期股市急风。投资战略家象债券和债券共同基金推荐因此, 您投入75% 到100% 您的学院储款在存货基金, 根据多少风险您能容忍, 并且休息在如此固定收入投资。您也许起动您的储款节目与拥有大和中等大小公司份额以一致的收入获取和强的生长潜力的资金。财政计划者迈克尔・Zabalaoui 在资源管理在Metairie, La. 建议Oakmark (平均25.13% 年年结束6月30 日的三年; 800-625-6275) 。Pearman 推荐先锋给定值(25.46%; 800-851-4999) 。两笔资金寻找被低估的资产和负担在之下平均风险, 根据资金更加茂盛的Morningstar 。
在您积累了$5,000 在您的起始者股份单之后, 您尽量能搬走您的藏品三分之一入小公司和国际存货基金, 提供更加水多的回归的远景而且具有更加巨大的风险。为资金专门研究小公司份额, Zabalaoui 倾向Berger 小帽子价值(22.6%; 800-333-1001) 。在国际资金之中, 他喜欢Janus 全世界(24.7%; 800-525-8983) 。
如果您的孩子是14 或更老的, 使风险降低到保障储款。Zabalaoui 推荐使至少50% 您的金钱脱离股票在您的儿童的新生年底之前和搬入所有您的学院储款为那个孩子短期债务、固定收入和现金在她的二年级学生年底之前。保持风险低, 多数投资专家规定突然和相互斡旋期限债券基金, 将增加更多流行音乐来您的总回归比CDs 或美国储蓄公债。Pearman 喜欢先锋政券索引中间期限(8.62%; 800-851-4999) 。资金避开高风险债券和有极端低每年支出比率大约0.2% 校长, 使更多储款去往您的儿童的学院费用。
果渣Sylvester 是期望根据在爱迪生, NJ 。他举行在银行业务和财务区段上的专门技术和是conultant 对主导的企业房子。
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文章来源: Messaggiamo.Com
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