Hawala, alebo banka, ktorá nikdy nebola
I. OVERVIEWIn brázde september 11 teroristických útokov na USA, bola venovaná pozornosť veku-old, mlčanlivý a globe-kostra bankový systém vyvinutý v Ázii a je známy ako "hawala" (pre zmenu, v arabčine). Je založená na krátkodobom horizonte, diskontovatelný, obchodovateľné, zmenka (alebo zmenkou) s názvom "Hunde". Aj keď nie je obmedzená na moslimov, ale prišiel byť spoznaný s "islamskej bankovníctvo". Islamské právo (Sharia'a) reguluje obchod a financie v Fiqh Al Mua'malat (transakcie medzi ľuďmi). Moderné islamskej banky sú pod dohľadom sarija dozorná rada islamských bánk a inštitúcií ( "sarija výbor"). Shi'a "islamské zákony, podľa Fatawa z Ayatullah al Uzama Syed Ali al-Husain Seestani" to má povedať o bankový hawala: "2298. Ak dlžník nasmeruje svoje veriteľa vyberať svojho dlhu z tretej osoby, a veriteľ prijme opatrenia, tretia osoba, bude po dokončení všetkých podmienok, ktoré budú vysvetlené neskôr, stane dlžníkom. Potom môže veriteľ nemôže požadovať jeho dlh od prvého dlžníka. " Prorok Muhammad (cezhraničné obchodník tovarov a komodít z povolania), podporovať voľný pohyb tovaru a rozvoj trhov. Početné moslimské učenca brojili proti hromadeniu a škodlivé špekulácie (trhové zatáčanie a manipulácia známe ako "Gharar"). Moslimovia boli prvý používať zmenky a postúpenie alebo prevod dlhov prostredníctvom zmeniek ( "hawala"). Medzi moderné bankové nástroje, iba plávajúce, a teda neistý, úrokové platby ( "Riba" a "Jahala"), sú termínované kontrakty, a forfaiting odsudzovaný. Ale agilný moslimské obchodníkov ľahko a často obísť tieto náboženské obmedzenia do vytvorenie "syntetickej Murabaha (zmluvy)" zhodné západnej vpred a termínované kontrakty. Vlastne povolený len prevodom alebo obchodovanie dlhov (na rozdiel od základných komodít alebo tovaru), je pod Hawala. Hawala "sa skladá z prevodu peňazí (zvyčajne cez hranice a aby sa zabránilo dane alebo potrebujeme podplatiť úradníkov), bez fyzického alebo elektronické prevody peňažných prostriedkov. Zmenární ( "Hawaladar") dostane v hotovosti v jednej krajine, bez otázok. Korešpondent hawaladars v inej krajine obísť rovnakej sumy (mínus minimálne poplatky a provízie) k príjemcovi alebo, menej často, na bankový účet. E-mail alebo list ( "Hunde"), ktorí kuriéri sú používané na prepravu potrebné informácie (množstvo peňazí, dátum, kedy musia byť vyplatené) medzi Hawaladars. Odosielateľ poskytuje príjemcovi s kódom slová (alebo čísla, na napríklad sériové čísla bankoviek), digitálny šifrovanú správu, alebo dohodnuté signály (ako stisky rúk), ktoré majú byť použité na získanie peňazí. Big Hawaladars používať reťaz sprostredkovateľov v mestách po celom globe.But väčšina Hawaladars sú malé podniky. Hawala ich činnosť je vedľajšie, alebo načierno prevádzky. "Stravenky" (ústne dohody) náhradou za určité písomné záznamy. Vo väčších operácií sú ľudské "memorizers" , Ktorý slúži ako arbitrov v prípade sporu. Systém vyžaduje hawala bezhraničnej dôvery. Hawaladars sú často členmi jednej rodiny, dediny, klanu, alebo etnickej skupiny. Ide o systém staršie ako na Západe. Staroveký Číňania svoje vlastné hawala "-" fei Qian "(alebo" lietajúce peniaze "). Arabskí obchodníci používali to, aby neboli okradnutí na Hodvábna cesta. Podvádzanie je potrestaný efektívna ex-komunikáciu a "straty cti" - ekvivalent ekonomickej smrti. Fyzického násilia je vzácnejšie, ale nie neslýchaný. Násilie, niekedy aj vypukne medzi peniazmi príjemcom a zlodeji, ktorí sú po obrovské množstvo fyzického hotovosti sloshing o systému. Ale tieto sú aj zriedkavé udalosti, zriedkavé ako bankové lúpeže. Jedným z dôsledkov tohto účinnej sociálnej regulácie je, že komoditný obchodníci v Ázii posun stovky miliónov dolárov za obchod založený výhradne na dôvera a slovné angažovanosť ich counterparts.Hawala opatrenia sa používajú, aby sa zabránilo cla, spotrebných daní a iných poplatkov súvisiacich s obchodom-. Dodávatelia dovozcov s nižšie ceny na ich faktúry, a dostať zaplatené rozdiel cez hawala. Legitímna transakcie a daňové úniky predstavujú podstatnú časť operácií hawala. Moderné hawala siete sa objavila v roku 1960 a 1970 s cieľom obísť oficiálnu zákazy dovoz zlata v juhovýchodnej Ázii a uľahčiť prevod ťažko zarobené mzdy cudzincov, aby ich rodiny ( "domáce prevody") a ich premene na priaznivejšie ceny (často double), ako vlády. Hawala ponúka lacné (stojí cca 1% z prevedenej sumy), efektívne a trenie alternatíva k morbídne a skorumpovanej domáce finančné inštitúcie. Je Western Union, bez hi-tech zariadenia a prehnané prevodu fees.Unfortunately, boli tieto siete unesený a ohrozený obchodníkov s drogami (najmä v Afganistane a Pakistane), skorumpovaných úradníkov, tajné služby, pranie špinavých peňazí, organizovaného zločinu a terorizmu. Pakistanské hawala siete sám pohybovať až 5 miliárd amerických dolárov ročne podľa odhadov pakistanský minister financií, Shaukut Aziz. V roku 1999 časopis Institutional Investor označené peniaze makléri 1100 v Pakistane a transakcie, ktorá prebiehala ako vysoko ako 10 miliónov amerických dolárov za kus. Na rozdiel od stereotypov, väčšina hawala sietí, ktoré nie sú kontrolované Arabi, ale indických a pakistanských krajanov a prisťahovalcov v Perzskom zálive. Sieť hawala v Indii bola brutálne a nemilosrdne zbúraný Indira Gandhi (počas núdzového režimu uložené v roku 1975), ale indických štátnych príslušníkov, stále zohrávajú veľkú úlohu v medzinárodných sieťach hawala. Podobných sietí na Srí Lanky, Filipín, Bangladéša a tiež boli eradicated.The OECD Financial Action Task Force (FATF), hovorí, že: "hawala zostáva významným spôsobom pre veľké množstvo podnikov všetkých veľkostí a jednotlivcov repatriáciu prostriedkov a nákup zlata .... To je prednosť, pretože to zvyčajne stojí menej ako pohybujúce prostriedkov prostredníctvom bankového systému, pracuje 24 hodín deň a každý deň v roku, je prakticky úplne spoľahlivé, a tam je minimálne nevyhnutné papierovanie. "(Organizácia pre hospodársku spoluprácu-Prevádzka a rozvoj (OECD)," Správa o praní špinavých peňazí Typológia 1999-2000 ", Financial Action Task Force, FATF-XI, 3 februára 2000, v http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf) hawala sietí úzko premietnu do islamskej banky po celom svete a komoditné obchodovanie v južnej Ázia. Existuje viac ako 200 islamskej banky v USA sám a mnoho tisíc v Európe, Severná a Južná Afrika, Saudská Arábia, štátov Perzského zálivu (najmä v slobodnom pásme a Dubaj v Bahrajne), Pakistan, Malajzia, Indonézia a ďalších krajín juhovýchodnej Ázie. Do konca roka 1998, otvorenú (čítaj: špičkou ľadovca) záväzky z týchto finančných inštitúcií vo výške 148 miliárd dolárov. Oni fušoval do zariadenia, leasing, leasing nehnuteľností a rozvoja, firemné spravodlivosti a obchodu / štruktúrované financovanie obchodu a komodity (zvyčajne v združení s názvom "Mudaraba"). Zatiaľ čo predtým sa obmedzuje na arabskom polostrove a na južnej a východnej Ázie, tento spôsob tradičných bankových stal skutočne medzinárodným v roku 1970, po bezprecedentné tok bohatstva do mnohých moslimským národom v dôsledku ropných šokov a vznik Ázijských tigrov. Islamské banky spojila sily s podnikmi, nadnárodné spoločnosti, banky a na Západe na financovanie ropný prieskum a vŕtanie, ťažby, a agropodnikání. Mnoho popredných advokátskych kancelárií na Západe (napríklad Norton Rose, Freshfields, Clyde and Co a Clifford Chance) majú "Islamic Finance" tímy, ktoré sú oboznámené s islamom-kompatibilný obchodné contracts.II. Hawala A TERRORISMRecent proti-teroristickej právnych predpisov v USA a UK umožňuje vládne agentúry pravidelne dozerať a kontrolovať podniky, ktoré sú podozrivé z prednej pre Hawala''''bankovního systému, je zločinom prepašovať viac ako 10.000 dolárov v hotovosti v USA hraníc, a splnomocňuje ministrovi financií (a jeho finančnej kriminality siete presadzovania - FinCEN), aby sprísnila-vedenie záznamov a výkazníctva pre banky a finančné inštitúcie so sídlom v USA. Nový inter-agentúra pre zahraničné terorizmu Asset Tracking Center (FTAT) bola zriadená. 1993 skomírající navrhovaný zákon vyžaduje americko-založené Halawadar sa zaregistrovať a hlásenia podozrivých transakcií môže byť obnovená. Tieto relatívne radikálnych opatrení odrážajú presvedčenie, že al-Káida Usámu bin Ládina používa systém hawala získavať a presúvať prostriedky cez štátne hranice. Hawaladar v Pakistane (Dihab Shill) bola identifikovaná ako finančník s útokmi na americké veľvyslanectvá v Keni a Tanzánii v 1998.But USA nie je jedinou krajinou v tvár terorizmu financované hawala sieťami, pár mesiacov pred políciou Dillí, India Výkon vlády riaditeľstvo (ED) a Vojenské spravodajstvo (MI) zatkli šesť Jammu Kašmír islamskej frontu (JKIF) teroristami. Zatknutie viedli k expozícii obrovskej web inštitúcií v hawala Dillí, pomáhal a naváděl, niektorí hovoria, že ISI (Inter spravodajská služba, pakistanské bezpečnostné služby). Sieť hawala bol zvyknutý na cesty peňazí na teroristické skupiny v Kašmíre Valley.Luckily sporné, všeobecný dojem, že hawala financovanie je bezpapierové je zlé. Zasielanie informácií o finančných prostriedkov často opustia digitálne (aj keď silno šifrované) chodníky. Kuriéri a "zmluva memorizers", zlato obchodníci, obchodníkov s komoditami, prepravcovia a úžerníkov môže byť zadržaný a vypočúvaný. Písomná, fyzikálne, listy sú stále obľúbeným spôsobom komunikácie medzi malými a strednými Hawaladars, ktorý tiež vždy uchyľujú k veľmi podrobné jedinej účtovníctva. A náhle objavenie a zmiznutie finančných prostriedkov na bankových účtoch bolo potrebné ešte vysvetliť. Okrem toho, k samotnému rozsahu čiastok predstavuje spolupráca pobrežných banky a ďalšie finančné inštitúcie so sídlom na Západe. Takéto toky finančných prostriedkov, vplyv na miestne peňažné trhy v Ázii a sú okamžite odrážajú v úrokových sadzieb účtovaných časté dlžníkov, ako veľkoobchodníci. Výdavkov a spotreby zmena identifikovateľné po takejto prílivu. Väčšina týchto peňazí končí v najlepšej svetovej banky za chatrné podnikania fasád. Hackeri v Nemecku tvrdil (bez poskytnutia dôkazov), aby prenikli hawala-príslušných bankových accounts.The Problém je, že bánk a finančných inštitúcií - a to nielen v závislej offshore rajoch ( "čiernej diery" v žargón) - mlčí a odmietnuť poskytnúť informácie o svojich klientov. Bankovníctvo je veľmi krehká vec dôvery medzi bankou a klientom a tesný tajomstvo. Bankári sa zdráhajú naruší. Banky používajú sálových počítačov ktoré môžu byť len zriedkakedy hacknut prostredníctvom kybernetickom, a môže byť ohrozená iba fyzicky v úzkej spolupráci-operáciu s zasvätených osôb. Tým temnejším banka - viac impozantné svoje digitálne obranu. Použitie číslami účtov (zakázaná v Rakúsku, napríklad, len nedávno) a prezývky (ešte stále možné v Lichtenštajnsku) komplikuje veci. Bin Ládin účtov je nepravdepodobné, že nesie jeho meno. Má collaborators.Hawala siete sú často na pranie špinavých peňazí, alebo vyhnúť sa plateniu daní. I keď je zamestnaná len na legitímne účely, na diverzifikáciu riziká spojené s prevodom veľké sumy, Hawaladars používať techniky zapožičané z prania špinavých peňazí. Vklady sú roztrieštené a káblové až stovky bánk po celom svete ( "ohňostroj"). Niekedy peňazí končí do úvahy pôvod ( "bumerang"). Preto sa zameraním na zúčtovania a vyrovnania. Väčšina krajín majú iba jeden taký systém, úložisko dát, ktoré sa týkajú všetkých bankových (a najviac non-banking) transakcie v krajine. Napriek tomu, aj toto je čiastočné riešenie. Väčšina národných systémov vedie záznamy dobu 6-12 mesiacov, súkromné vysporiadania a zúčtovacích systémoch aj pre less.Yet, jadro problému nie je ani hawala Hawaladars. Skorumpované a neschopné vlády Ázie sú na vine nie je pre reguláciu ich bankové systémy, pre cez-regulačné všetko ostatné, za to, že na podporu hospodárskej súťaže, na hádzanie verejné peniaze na nedobytné pohľadávky a na horšie dlžníkov, cez-zdanenie, na okradani ľudí o ich úspory cez kapitálové kontroly, trhající na jemné předivo dôvery medzi klientom a bankou (Pakistan, napríklad, zmrazila všetky devízové účty pred dvoma rokmi). Možno, že keby mal Ázia rozumne účelné, za rozumnú cenu, rozumne regulované, užívateľsky priateľské-bank - Osama bin Laden by zistili, že nie je možné financovať svoju neplechu tak invisibly.About AuthorSam Vaknin je autorom knihy "Láska Ja Malígny - Narcizmus Revisited" a "Po Rain - Ako West Lost the východe. "On je publicista v" Central Europe Review ", United Press International (UPI) a ebookweb.org a editor duševného zdravia a strednej a východnej Európe v kategóriách Open
Článok Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster si html kód
Pridajte tento článok do svojich webových stránok sa!
Webmaster Pošlite svoj článok
Nie nutná registrácia! Vyplňte formulár a Váš článok je v Messaggiamo.Com Adresár!
