Rozhodnutie čas: vlastného domu úver alebo vlastného domu úverovú linku?
Vlastného domu úvery a vedenie vlastného domu úverov naďalej rast v popularite. Podľa spotrebiteľov Bankers Association, v roku 2003 spolu líniu vlastného domu a úverových portfólií zvýšili o 29%, po vyprahnutú 31% tempo rastu v roku 2002. S toľkými ľuďmi sa rozhodne v hotovosti na svojich domácich hodnotu kapitálu, je rozumné hodnotení faktorov, ktoré treba zvážiť pri voľbe medzi mimo domova vlastného imania (HEL) alebo doma kapitálu úverovej línie (heloc). V tomto článku sme sa načrtnúť tri hlavné faktory, ktoré zvážia, aby rozhodnutia ako objektívne a racionálne, ako je to možné. Ale najprv definície: domáce vlastného imania (HEL) je veľmi podobná pravidelný hypotekárne okrem toho to má zvyčajne kratšiu dobu a v druhej (alebo nižšia), pozícia za prvý hypotékou na nehnuteľnosť - ak je prvý hypotéky. S HEL, dostanete paušálnu sumu peňazí na odstránenie a dohodli sa, vrátiť sa podľa stanoveného harmonogramu amortizácie (zvyčajne 5, 10 alebo 15 rokov). Rovnako ako pravidelné hypotéku, typické HEL má pevnú úrokovú sadzbu, ktorá je stanovená na zatváranie pre život loan.In kontrastu, vlastného domu úverové línie (heloc), v mnohých ohľadoch sa podobá kreditnej karty. Po uzavretí transakcie že ste uvedené úverový limit, ktorý môžete požičať až - nie kontrola. Heloc sú finančné prostriedky požičané "on demand" a budete splácať len to, čo budete používať plus úroky. V závislosti na tom, koľko budete používať heloc, budete mať minimálnu mesačnú splátku požiadavka (často sa "iba úroky"), ako sú minimálne, Je len na vás, koľko platiť a kedy platiť. Ešte jeden dôležitý rozdiel: Úroková sadzba heloc je nastaviteľná tom zmysle, že môžu byť - a takmer určite bude - meniť v priebehu time.So, akonáhle ste sa rozhodli, že odpočúvania vášho domova vlastného imania, je šikovný ťah, ako sa rozhodnúť, kadiaľ ísť? Ak budete mať čas, aby si poctivo zhodnotiť situáciu pomocou nasledujúcich troch kritérií, budete môcť vykonávať správne a odôvodnené decision.1. Zábezpeka alebo pružnosť: Aké máte hodnoty najviac?! Pre mnohých dlžníkov, to je najdôležitejší faktor zvážiť. Váš domov je zabezpečenie oboch typoch pôžičiek a vlastného domu, v najhoršom scenár, mohla by byť zabavené a predané uspokojiť zostatok nesplatených úverov. Ľudia si spomenúť na double-digit úrokovej sadzby čoskoro 1980, a pre mnohých, samotná perspektíva úrokové náklady na -variabilnou sadzbou vlastného domu úverovú linku rýchlo rastúcich mimo ich pomocou je dostatočný dôvod na to, aby možnosť rozhodnúť sa pre istotu s pevnou sadzbou HEL.> Z pohľadu dlžníka, "istoty" je hlavný titulu pevnú-sadzbou vlastného domu úver. Si požičať určitú sumu peňazí na určitú dobu na určitom úrokovou sadzbou. Vám splácať úver v presných mesačných splátok za presný počet mesiacov. Pre veľa, presne vedeli, čo ich budúcich záväzkov bude je jediný spôsob, ako si požičať proti spravodlivosti v ich domácom a ešte spať night.A líniu vlastného domu úveru, v kontraste, je krátka, ale na istotu dlho na základe flexibility. S heloc si požičať peniaze na nepravidelné plán, ktorý zodpovedá vašim potrebám na nastaviteľné úrokové sadzby, ktoré môžu rýchlo zmeniť. Splácanie úveru je tiež flexibilný: ste sa zvyčajne povinný vykonať len relatívne malý "záujem-only" mesačné platby na heloc. Avšak, budete mať možnosť urobiť akejkoľvek veľkosti platbu nad úrokovú-len minimálny alebo návratnosť pôžičky na vaše will.2. Potrebujete peniaze na jeden-čas-paušálnu sumu alebo bude vaša platba v hotovosti musia byť intermitentná na niekoľko mesiacov alebo rokov? Vlastného domu úvery sú najvhodnejšie pre jeden-čas potreby platieb (dobrým príkladom je konsolidácia dlhu platobnej off niekoľko vysoko-miera kreditnej karty naraz). To je preto, že v čase, keď ste blízko na HEL, bude vám poskytnutá paušálna suma chcete skontrolovať výšku sumy, ktorú si vypožičal (bez nákladov na uzavretie). I keď to môže byť posilnenie mať toľko peňazí, odovzdali vám bude zahanbený tým, že vás začne okamžite vznikajú úrokové náklady na celú balance.When zatvorenie na heloc, na druhú stranu, budete mať šekovú knižku (alebo debetnou kartou), ktoré používate len podľa potreby. Takže napríklad, keď ste sa púšťajú do mnohoročnou projektu pre zlepšenie domácnosti, pre ktorý budete písať kontrol v rôznych časových obdobiach, môže heloc byť najlepší. Podobne úveru je asi najlepšie pre platenie sporadické škole náklady. Úroky z heloc je účtovaný iba od okamihu, kedy váš heloc kontroly jasné banky a to len na skutočne vyplatené sumy? Nie hodnota celého úveru line.3. Myslíte si, mať dostatok finančných seba-disciplína pre heloc? Finančne-disciplinovaný dlžníci môžu mať to najlepšie z oboch svetov? Skoro. Tým, že sa heloc, ale platí to späť Podľa self-uložené pevnej odpisovania rozvrhu, ktorý si môžete vychutnať aj pružnosť pôžičky v hotovosti len v prípade potreby a istotu pevných splátok. HELOCs sú zvyčajne účinnejšie, pokiaľ ide nižších nákladov na uzavretie a počiatočné nižšiu úrokovú sadzbu. Tiež môže byť trochu jednoduchšie heloc pre dlžníkov, aby nárok, pretože nízka, flexibilné mesačné platby znamená pomer dlhu k príjmom, že úver dôstojníci pozrieť sú priaznivejšie pre borrower.The jeden veľký faktor v rámci dlžníka heloc kontrolu je úroková sadzba (pozri # 1 vyššie). Úrokové sadzby budú takmer určite meniť v priebehu života heloc. To znamená, že self-uložené "pevné" amortizácia harmonogram môže byť potrebné pravidelne refigured. Početné internetovej stránky poskytujú zadarmo, silný hypotekárne kalkulačky, ktoré vám môžu pomôcť pri príprave aktualizácie umorenie listín v prípade potreby kedykoľvek. Niektorí veritelia sa tiež uspokojiť dlžníkov 'pre väčšiu istotu tým, že heloc výrobkov, ktoré môžu byť prevedené (za poplatok) do pevnej sadzby úveru, keď dlžník elects.As už bolo spomenuté, HELOCs sú podobne ako kreditnej karty, a podobnosť sa vzťahuje na výdavky pokušenia. Ak ste osoba, ktorá má problémy udržať dlhy z kreditných kariet pod kontrolou a ste žiadne kroky vedúce k zmene návykov, potom heloc asi nie je chytrý choice.You sa pýtajú, aká by mohla byť doma vlastného produktu väčšina ľudí skutočne vybrať. Podľa spotrebiteľov Bankers Association 2002 Home Equity odbor, vedenie vlastného domu z úverového účtu 28% spotrebiteľských úverov účtov nasleduje osobné úvery (23%) a pravidelné pôžičky vlastného domu (16%). Pokiaľ ide o hodnoty dolára, domáce účty vlastného imania úverových (Hels a HELOCs dohromady) predstavujú plnú 75% spotrebiteľov, úverových portfólií s HELOCs s 45% podielom na trhu a Hels 30% podiel. Samozrejme, môže popularita HELOCs ustupovať, pokiaľ úrokové sadzby naďalej rise.Whichever vlastného domu výrobok, ktorý bude rozhodovať o niektoré nakupovať za najlepšie možné. Trh je veľmi konkurenčný a tam je veľa non-tradičné možností, vrátane on-line úverov a úverových družstiev, ktoré by mali byť považované vedľa vášho miestne bank.About AuthorTim Paul má viac ako 25 rokov skúseností výkonného finančného riadenia. Jeho nedávne oblasti zamerať sa na rozvoj a katalóg osvedčené stratégie pre finančne zdatných osoby dostať
Článok Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster si html kód
Pridajte tento článok do svojich webových stránok sa!
Webmaster Pošlite svoj článok
Nie nutná registrácia! Vyplňte formulár a Váš článok je v Messaggiamo.Com Adresár!
