Nadácie a nadačné nedostatky - to, čo potrebujete vedieť
Nadácie a nadačné hypotéky získali veľa zlých tlače v posledných rokoch, uprostred obáv, ktoré patria politické hodnoty a obvinenia z nadačného miss-selling.This článok sa snaží odpovedať na niektoré otázok a problémov, ktoré ste o prácu tak dotácií, čo sa deje s nimi, a čo môžete urobiť pre to, aby si hypotéku vyplatí na konci obdobia, ak máte dotácia je mortgage.What dotácia hypoték? Existujú dva základné typy hypoték. Prvým z nich je splácanie hypotéky, pri ktorých si jednu mesačnú platbu veriteľovi, ktorý je súčasťou úroky a časť splácanie pôvodnej capital.Then tu sú-len úroky hypoték, kde sa vaše mesačné platby veriteľovi je len úroky z pôvodného úveru a hypotekárneho dlhu zostáva bezo zmeny. Potom vytvoriť samostatné platby do investičného programu (napr. ako dotácie), s myšlienkou je, že na konci tohto obdobia hypotéky investície vyrastie dostatočne vrátiť mortgage.An online hypotekárna kalkulačka vám môžu poskytnúť predstavu o rozdiele platieb na váš medzi veriteľovi iba úroky-hypotéky a splátok mortgage.Interest-len dotácia hypoték boli veľmi populárne v 1980 a 1990 a bol často vybraný v presvedčení, že by dotácia skončiť dostatočne veľká na to, aby jasne hypotéku a ešte odíde uprataný sumu peňazí, ktoré ostali ako bonus.How dotácií do práce? dotácia je dlho-termín sporenia politiky, typicky beží na desať až dvadsať päť rokov. Nadačné plánu je to, čo je známe ako "poistné sumy" hodnoty. Ak je poistenec zomrie počas trvania nadácie, oplatí sa poistné sumy. V prípade dotácií súvisiacich s hypotékami, súčet uistil sa rovná veľkosti hypotéky. Výplata v prípade úmrtia poistenca je zaručená, ale v prípade, že poistenec prežije, konečná hodnota nadačného imania na konci svojho funkčného obdobia, nie je guaranteed.Endowments možno spojiť jednotku, čo znamená, že si kúpite podielové listy fondu, alebo môžu byť "s podielom na zisku." Ako sa peniaze rastú s zisku dotácia? Existujú dva spôsoby, ktorými sa zisky dotácia môže nárast hodnoty. Po prvé, môže poisťovňa pridá bonus k vášmu politiky každý rok. Toto je známe ako bonus pozostalostné a je zvyčajne percento z výšky zisku z fondu v porovnaní s predchádzajúcim years.The množstvo pridanej týmto spôsobom môže byť len malé množstvo. Hneď však dodal, nemožno tieto bonusy nemožno brať preč - odtiaľ názov zriekne bonus - a bude patriť k vám, keď je politika matures.Then terminálu bonus. To je mimoriadne peňažné sumy, ktoré poisťovňa môže pridať do svojho nadačného politiky v čase splatnosti. Tieto koncové bonusy uváženia a nesmie byť použitá v all.What sú výhody s zisku dotácií? Myšlienka sa zisky Vklad je pre vyrovnávanie výkyvov v stockmarket.With non-s podielom na zisku dotácie, je vaše investície súvisiace 100% akciového trhu. Preto je vždy možnosť, že investičná hodnota by mohla patriť práve v čase, keď budete potrebovať money.By pomocou sa zisky dotácií, poisťovne obísť tento problém tým, že vám niečo menšie percento z akéhokoľvek fondu rastu ročný bonus a snažia sa vyrovnať budúca ročný bonus declarations.The bod je pokúsiť sa zabezpečiť, aby bez ohľadu na to, čo sa deje na výnosoch fondu, máte zaručenú určitú minimálnu sumu, keď potom dotačná politika matures.Why Nechcem You Get celý rok získa ako bonus? Na jednej strane poisťovní a ich manažéri fondov chcú, aby ste si ako bezpečnosti pokiaľ možno veľa - preto zriekne prémie, ktoré nemôžu byť odvezený neskôr date.On druhej strane sa zároveň snaží maximalizovať dlho-obdobie rast o svoje peniaze investovať do akcií a podielov, majetku, zapustené a hotovosti. Všetky tieto zahŕňajú stupeň risk.What je problém s dotácií? Každý, kto sa s dotačný politikou, nech sa na zisku alebo investičného základ, musia byť písomné ilustrácie od poisťovne o tom, koľko stojí politika by mohla byť pri splatnosti. Pri poskytovaní týchto ilustrácií, poisťovatelia musia urobiť predpoklad, pokiaľ ide o tempo rastu za rok, ktoré sa budú vzťahovať na Peniaze, ktoré platia do nadačného imania. Táto sadzba sa predpokladať, známa pod názvom kurzu a nie je žiadna záruka, že táto sadzba bude splnená reality.Until pred niekoľkými rokmi, boli zvyčajne na základe projekcie mid-range tempo rastu vo výške 7,5% ročne. V skoro 1980, predpokladá rast sadzieb používaných v ilustrácie boli ešte vyššie. Preto, mesačné prémie nadácia bola nízka podľa dnešných meradiel, pretože boli stanovené s ohľadom na tieto vysokej plánovaný rast rates.Interest sadzby a ďalšie ekonomické faktory, ako je rast akciového trhu a úrokové sadzby sú teraz oveľa nižšie, ako boli v roku 1980 a 1990, takže teraz bolo potrebné znížiť predpokladané tempo rastu u ľudí, ktorí sa v nej nový dotačnej politiky dnes. V dôsledku toho bude mesačné poistné na novej dotačnej politiky, dnes je vyššia, ako tomu bolo v predchádzajúcich decades.How to mať vplyv na existujúce poistencov? Keďže skutočné tempo rastu bolo nižšie ako plánovaných 7,5% sadzbou, dotácia politiky prijatá v 1980 alebo 1990 môžu teraz nemá cenu dost pri splatnosti na splatenie úrokov-len hypotéku na ktoré je linked.Insurance spoločnosti majú preto posúdiť stav politík ľudí a kontaktovaní poradiť, aké kroky by mali urobiť teraz, aby sa zabránilo potenciálne schodok na konci ich mortgage.How mi bude ovplyvnená? Vo väčšine prípadov, keď vytiahol s-zisky dotáciu v polovici-1980 alebo starší, musí byť dostatočný fond pri splatnosti splácať hypotéku. Tento je to, že peniaze na svoje nadačné politiky budú mať prospech z vyššej úrokovej sadzby a vyšší rast akciového trhu 1980s.But, tým kratšiu dobu svojho nadačného bol spustený väčší potenciál pre Nedostatočné maturity.It nie je možné presne predpovedať, aký veľký tento deficit môže byť, ako veľmi záleží na budúcu výkonnosť fondu medzi súčasnosťou a dobou, kedy si dotáciu dozrieva. Poisťovacie spoločnosti sa snažia posudzovať pohľadom na koľko sa vyskytli v ktorom si fonde a väčší konzervatívnych odhadov o budúcom growth.What môžem robiť? Existuje rad možnosti: 1. Môžete zvýšiť platby do Vašej existujúcej dotačnej politiky (v závislosti na Inland Revenue pravidlá), alebo uzavrieť ďalšie dotačnej politiky, sa rovnakým poisťovateľa alebo inú poisťovateľom. Avšak, môžete sa rozhodnúť Nechcete byť zapojené do iného endowment.2. Môžete požiadať o predĺženie funkčného obdobia svojho dotačnej politiky, s výhradou svojho hypotekárneho úveru súhlasí. To je asi nie je dobrý nápad, ak to znamená, že vaša politika by pokračovať aj po odchode do dôchodku si age.3. Môžete nastaviť ďalšie investície, ako napríklad individuálne sporiaci účet (ISA). ISA môže byť lacnejšie a ponúka široké spektrum investičných možností, aby vyhovovalo váš postoj k risk.4. Môžete požiadať Vášho hypotekárneho úveru prepnúť časť vašej hypotéky (čo zodpovedá predpokladanému deficitu na vašej nadačné) na splácanie hypotéky. Môžete si urobiť predstavu o nákladoch na novej splatenie časti hypotekárneho pomocou on-line hypotéky calculator.5. Môžete použiť aj iné náhradné jednorazovo splatiť časť Vašej hypotéky. Budete musieť pozrieť, či by vás zodpovednosť za predčasné splatenie pokuty od lender.Which je najlepšou voľbou? Všetci situácia je iná, a každý má svoje vlastné špecifické preferencie. Ak si nie ste istí, čo robiť, mali by ste mať profesionálne hypotekárne rád, ktoré vám pomôžu preskúmať svoje možnosti, a prísť k rozhodnutiu o tom, čo sa do.Should som hotovosť vo svojej dotácia? To by takmer určite chyba. Mnohé dotačnej politiky sú štruktúrované tak, že poplatky za správu sú najvyššie v prvých rokoch. Ak sa vzdať politiky na začiatku, suma, ktorú dostanete späť môže byť aj nižšia ako suma, ktorú ste zaplatili v roku až do now.Also, musíte mať na pamäti, že Veľká časť konečnej hodnoty s podielom na zisku dotácie závisí na jeho termináli bonus. Veľkosť tohto bonus bude známa až po politiku matures.So, najlepšia stratégia je obvykle, aby dotácie na mieste. Ak potrebujete znížiť na vašom mesačnom výdavkom, môžete si nechať politiky "splatená" (aj keď vám môžu vzniknúť tresty za svoju prácu). To znamená, že nemusíte platiť žiadne ďalšie peniaze na dotácie, ale nechá sa zrelý na pôvodný dátum pre nižšie sumy. Ak tak urobíte, budete musieť zabezpečiť, máte stále dostatok život kryt na ochranu vášho mortgage.It je možné predávať dotáciu politík druhý-ruka dotácia na trhu. Suma, ktorú dostanete, bude závisieť na politike a ako dlho má zostáva. Znova, toto je oblasť, kde by ste sa dobre-odporúča hovoriť s profesionálnym pred prijatím akéhokoľvek action.Please na vedomie, že tento článok je určený len všeobecné pokyny a nepredstavuje finančné poradenstvo. Mali by ste vyhľadať odbornú pomoc so zreteľom na svoje vlastné špecifické okolnosti .------ Copyright 2004 David Míle. Ste vítaní na reprodukciu tento článok na svojich stránkach, tak dlho ako to je zverejnený "ako je" (korektúry) a autora bio bod (zdroj box) a informácie o autorských právach v cene. Okrem toho všetky odkazy na externé webové stránky, musí byť ponechaný v place.David Miles je editorom niekoľkých osobných financií webových stránok vrátane Spojeného kráľovstva Mortgages & remortgages a Cash Clinic - UK Personal Finance Portal.
Článok Zdroj: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster si html kód
Pridajte tento článok do svojich webových stránok sa!
Webmaster Pošlite svoj článok
Nie nutná registrácia! Vyplňte formulár a Váš článok je v Messaggiamo.Com Adresár!
