Hawala, ou o banco que nunca era
I. VISTA GERAL
Como consequência dos ataques de terrorista setembro de 11 nos EUA, a atenção foi extraída ao antiquíssimo, secreto, e globo-medindo o sistema bancário desenvolvido em Ásia e conhecido como “Hawala” (para mudar, no árabe). É baseada em uma nota a curto prazo, discountable, negociável, promissora (ou na conta de troca) “Hundi chamado”. Quando não limitada aos muçulmanos, veio ser identificada com “operação bancária islâmica”.
A lei islâmica (Sharia'a) regula o comércio e a finança no Al Mua'malat de Fiqh, (transações entre povos). Os bancos islâmicos modernos são vigiados pela placa supervisória de Shari'a de bancos e das instituições islâmicos (“comitê de Shari'a”).
O Shi'a “leis islâmicas de acordo com o Fatawa do al-Husaini Seestani de Uzama Syed Ali do al de Ayatullah” tem este a dizer sobre a operação bancária de Hawala:
“2298. Se um devedor dirige seu credor coletar seu débito da terceira pessoa, e o credor aceita o arranjo, a terceira pessoa, na conclusão de todas as circunstâncias estará explicada mais tarde, transforma-se o devedor. Depois disso, o credor não pode exijir seu débito do primeiro devedor.”
O profeta Muhammad (um comerciante transfronteiriço dos bens e dos productos pela profissão) incentivou a livre circulação dos bens e o desenvolvimento dos mercados. Eruditos muçulmanos numerosos cerc de encontro à açambarcamento e à especulação prejudicial (encurralamento e manipulação do mercado conhecidos como “Gharar”). Os muçulmanos eram os primeiros para usar notas promissoras e atribuição, ou transferência dos débitos através das contas de troca (“Hawala”). Entre instrumentos modernos da operação bancária, somente a flutuação e, conseqüentemente, os pagamentos incertos, de interesse (“Riba” e “Jahala”), os contratos de futuros, e a perda são olhados de sobrancelhas franzidas em cima. Mas os comerciantes muçulmanos ágeis facilmente e contornam frequentemente estas limitações religiosas criando “Murabaha sintético (contratos)” idêntico aos contratos ocidentais para diante e de futuros. Realmente, a única transferência ou troca permitida dos débitos (à differência dos productos subjacentes ou dos bens) estão sob o Hawala.
“Hawala” consiste transferir o dinheiro (geralmente através das beiras e a fim evitar impostos ou a necessidade subornar oficiais) sem transferência física ou eletrônica dos fundos. Os cambiadores de dinheiro (“Hawaladar”) recebem descontam dentro um país, nenhumas perguntas feitas. Os hawaladars correspondentes em um outro país dispensam uma quantidade idêntica (menos taxas e comissões mínimas) a um receptor ou, menos frequentemente, a uma conta bancária. O email, ou os correios carreg da letra (“Hundi”) são usados para transportar a informação necessária (a quantidade de dinheiro, a data tem que estar paga ligada) entre Hawaladars. O remetente fornece o receptor as palavras do código (ou os números, por exemplo os números de série de notas da moeda), uma mensagem cifrada digital, ou os sinais concordados (como apertos de mão), ser usado para recuperar o dinheiro. Uso grande de Hawaladars uma corrente dos intermediários nas cidades em torno do globo.
Mas a maioria de Hawaladars é empresas de pequeno porte. Sua atividade de Hawala é uma operação da actividade secundárioa ou do trabalho não declarado. Substituto dos “Chits” (acordos verbais) para determinados registros escritos. Em umas operações mais grandes há “memorizers humanos” quem saque como árbitros em caso da disputa. O sistema de Hawala exige a confiança ilimitada. Hawaladars é frequentemente membros da mesmo família, vila, clã, ou grupo étnico. É um sistema mais velho do que o oeste. O chinês antigo teve seus próprios “fei qian” de “Hawala” - (ou do “dinheiro vôo”). Os comerciantes árabes usaram-no para evitar ser roubado na estrada de seda. Enganar-se é punido pelo ex-communication e pela “perda eficazes de honra” - o equivalente de uma sentença de morte econômica. A violência física é mais rara mas nao inaudito de. A violência às vezes igualmente entra em erupção entre os receptores do dinheiro e os salteadores que são após as quantidades enormes de dinheiro físico que chapinham sobre o sistema. Mas estes, também, são eventos raros, tão raros quanto roubos a um banco. Um resultado deste regulamento social eficaz é que os comerciantes do producto em Ásia desloc centenas de milhões de dólares americanos Por o comércio baseado unicamente na confiança e no compromisso verbal de suas contrapartes.
Os arranjos de Hawala são usados para evitar direitos alfandegários, impostos a o consumo, e outras arrecadações comerciais. Os fornecedores fornecem importadores os mais baixos preços em suas facturas, e começ pagaram a diferença através de Hawala. As transações e a fraude legítimas constituem o volume de operações de Hawala. As redes modernas de Hawala emergeram nos anos 60 e nos anos 70 para contornar proibições oficiais em importações do ouro em 3Sudeste Asiático e para facilitar transferência de salários ganhados duros dos exilado a suas famílias (“remessas home”) e da sua conversão nas taxas mais favoráveis (frequentemente dobro) do que o governo. Hawala fornece uma alternativa barata (custa C. 1% da quantidade transferida), eficiente, e frictionless às instituições financeiras domésticas morbid e corrompidas. É Western Union sem a engrenagem alta tecnologia e as taxas exorbitantes de transferência.
Infelizmente, estas redes foram sequestradas e comprometidas por traficantes de drogas (principalmente em Afganistan e em Paquistão), por funcionários corruptos, por serviços secretos, por launderers do dinheiro, pelo crime organizado, e pelos terroristas. As redes paquistanesas de Hawala sozinho movem para 5 bilhão dólares americanos Anualmente de acordo com estimativas pelo ministro de Paquistão de finança, Shaukut Aziz. Em 1999, o compartimento do investidor institucional identificou os corretores 1100 de dinheiro em Paquistão e em transações que funcionaram tão altamente quanto 10 milhão dólares americanos Cada. Ao contrário dos estereótipos, a maioria de redes de Hawala não são controladas por Árabe, mas por Indiano e exilado e imigrantes do paquistanês no golfo. A rede de Hawala em India foi brutal e demulido cruel por Indira Gandhi (durante o regime da emergência impor em 1975), mas os nacionais indianos ainda fazem uma parte grande em redes internacionais de Hawala. As redes similares em Sri Lanka, nas Filipinas, e em Bangladesh foram erradicadas igualmente.
O grupo de trabalho financeiro da ação Do OECD (FATF) diz aquele:
“Hawala permanece um método significativo para um grande número negócios de todos os tamanhos e indivíduos para repatriar fundos e comprar o ouro…. É favorecido porque custa geralmente menos do que fundos móveis através do sistema bancário, ele opera 24 horas por o dia e diário do ano, é virtualmente completamente de confiança, e há um documento mínimo exigido.”
(Organização para a cooperação econômica e o desenvolvimento (OECD), o “relatório em tipologias da lavagem de dinheiro 1999-2000,” grupo de trabalho financeiro da ação, FATF-XI, fevereiro 3, 2000, em http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf)
As redes de Hawala alimentam pròxima em bancos islâmicos no mundo inteiro e à troca de producto em 3Sul da Ásia. Há mais de 200 bancos islâmicos nos EUA sozinho e muitos milhares em Europa, norte e África do Sul, Arábia Saudita, os Gulf States (especial na zona franca de Dubai e em Barém), Paquistão, Malaysia, Indonésia, e outro os países asiáticos do sudeste. Para o fim de 1998, o evidente (lido: a ponta das responsabilidades do iceberg) destas instituições financeiras atingiu 148 bilhão dólares americanos. Dabbled no aluguel de equipamento, o aluguel e o desenvolvimento dos bens imobiliários, equidade incorporada, e comércio/financiamento estruturado do comércio e dos productos (geralmente nos consórcios chamados “Mudaraba”).
Quando confinada previamente à península árabe e ao sul e ao East Asia, esta modalidade da operação bancária tradicional tornou-se verdadeiramente internacional nos anos 70, depois do fluxo inaudito da riqueza a muitas nações muçulmanas devido aos choques de óleo e à emergência dos tigres asiáticos. Os bancos islâmicos aderiram a forças com corporaçõs, multinacionais, e bancos no oeste para financiar a exploração petrolífera e a perfuração, a mineração, e o negócio agrário. Muitas empresas de lei principais no oeste (tal como Norton Rosa, Freshfields, Clyde e Co. e possibilidade de Clifford) têm “as equipes da finança islâmica” que são familiares com os contratos comerciais Islão-compatíveis.
II. HAWALA E TERRORISMO
A legislação antiterrorista recente nos E.U. e no Reino Unido permite que as agências governamentais regularmente supervisionem e inspecionem os negócios que são suspeitados de ser uma parte dianteira para o sistema bancário de '' Hawala '', faz-lhe um crime para contrabandear mais de $10.000 no dinheiro através das beiras dos EUA, e autoriza-a o Secretário da Tesouraria (e sua rede financeira da aplicação dos crimes - FinCEN) para apertar o record-keeping e réguas do relatório para os bancos e as instituições financeiras baseados nos EUA. Um centro de seguimento extrangeiro do recurso do terrorista do inter-agency novo (FTAT) setup. Uma lei propor 1993 moribundos que exige Halawadar estabelecido nos Estados Unidos registar e relatar transações suspeitos pode revived. Estas medidas relativamente radicais refletem a opinião que a rede de al-Qaida de Osama bin Laden usa o sistema de Hawala para levantar e mover fundos através das beiras nacionais. Um Hawaladar em Paquistão (Shill de Dihab) foi identificado como o financeiro nos ataques nas embaixadas americanas em Kenya e em Tanzânia em 1998.
Mas os EUA não são o único país para enfrentar o terrorismo financiado por redes de Hawala.
Há alguns meses atrás, a polícia de Deli, a direcção da aplicação do governo índio (ED), e a inteligência militar (MI) prenderam seis terroristas dianteiros islâmicos de Jammu Kashmir (JKIF). Apreensão conduziu a exposição de enorme correia fotorreceptor de Hawala o instituição em Deli, ajudou e induziu, alguns dizem, pelo ISI (serviços de segurança inter da inteligência, do Paquistão dos serviços). A rede de Hawala foi usada para convergir o dinheiro aos grupos de terrorista no Kashmir Valley disputado.
Felizmente, a percepção comum que o financiamento de Hawala é sem papel é errada. Transferência de informação a respeito dos fundos deixa frequentemente fugas pesadamente (embora) cifradas digitais. Os correios e do “os memorizers contrato”, os negociantes do ouro, os comerciantes do producto, os transportadores, e os prestamistas podem apprehended e interrogado. Escrito, o exame, as letras é ainda a modalidade favorita de uma comunicação entre Hawaladars pequeno e médio, que igualmente recorrem invariàvel a contabilidade de única entrada extremamente detalhada. E a aparência e o desaparecimento repentinos dos fundos em contas bancárias ainda têm que ser explicados. Além disso, a escala completa das quantidades envolvidas envolve a colaboração fora de bancos da costa e das instituições financeiras mais estabelecidas no oeste. Tais fluxos de fundos afetam os mercados de dinheiro locais em Ásia e são refletidos instantaneamente nas taxas de interesse carregadas freqüentar devedores, tais como atacadistas. Os testes padrões da despesa e de consumo mudam discernìvel após tais influxos. A maioria do dinheiro termina acima em Bancos Mundiais principais atrás das fachadas frágeis do negócio. Os cabouqueiros em Alemanha reivindicaram (sem fornecer a prova) ter contas bancárias Hawala-relacionadas infiltradas.
O problema é que bancos e as instituições financeiras - e não somente nos abrigos a pouca distância do mar desonestos (“buracos negros” na +) - os moluscos ascendentes e a recusa para divulgar a informação sobre seus clientes. A operação bancária é pela maior parte uma matéria da confiança frágil entre o banco e o cliente e secretismo apertado. Os banqueiros são relutantes minar qualquer um. Computadores de unidade central do uso dos bancos que podem raramente ser cortados através do Cyberspace e podem ser comprometidos somente fisicamente na cooperação estreita com os membros. Mais shadier o banco - o mais formidável suas defesas digitais. O uso dos clientes numerados (outlawed em Áustria, por exemplo, somente recentemente) e dos pseudónimo (ainda possíveis em Lichtenstein) complica matérias. Os clientes de Bin Laden são pouco susceptíveis de carregar seu nome. Tem colaboradores.
As redes de Hawala são usadas frequentemente lavar o dinheiro, ou iludir impostos. Mesmo quando empregado para finalidades legítimas, diversificar o risco envolvido em transferência das grandes quantidades, Hawaladars aplica as técnicas pedidas da lavagem de dinheiro. Os depósitos são fragmentados e prendidos às centenas de bancos o mundo sobre (“starburst”). Às vezes, o dinheiro termina acima no cliente da origem (“Bumerangue”).
Daqui o foco em sistemas do esclarecimento e do estabelecimento do pagamento. A maioria de países têm somente um tal sistema, o repositório dos dados a respeito de todas as a maioria de não bancário) transações da operação bancária (e no país. Contudo, mesmo esta é uma solução parcial. A maioria de sistemas nacionais mantêm registros para 6-12 meses, o estabelecimento confidencial e os sistemas de esclarecimento para mesmo menos.
Contudo, o ponto crucial do problema não é o Hawala ou o Hawaladars. Os governos corrompidos e disparatados de Ásia devem responsabilizar não regular seus sistemas bancários, sobre-regular tudo mais, não promover a competição, jogar o dinheiro público em débitos maus e em uns devedores mais maus, over-taxing, roubar povos de suas economias de vida com os controles importantes, rasgar na tela delicada da confiança entre o cliente e o banco (Paquistão, por exemplo, congelou todos os clientes de divisa estrageira dois anos há). Talvez se Ásia teve bancos razoavelmente expedientes, razoavelmente fixados o preço, razoavelmente regulados, user-friendly - Osama bin Laden encontraria impossível financiar tão invisìvel seu prejuízo.
Sobre o autor
Sam Vaknin é o autor “do amor maligno do auto - narcisismo revisitado” e “após a chuva - como o oeste perdeu o leste”. É um colunista de “na revisão Central Europe”, o International de imprensa unido (UPI) e o ebookweb.org e o editor de categorias da saúde mental e de Europa do leste da central no diretório, no Suite101 e em searcheurope.com abertos. Até recentemente, seriu como o conselheiro econômico ao governo de Macedónia.
Seu Web site: http://samvak.tripod.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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