Respa: o ato dos procedimentos de estabelecimento da propriedade real
O ato dos procedimentos de estabelecimento da propriedade real (RESPA) é um statute da proteção de consumidor, passado primeiramente em 1974. Uma de suas finalidades é ajudar a consumidores assentar bem em clientes melhores para serviços do estabelecimento. Uma outra finalidade é eliminar kickbacks e taxas do referral que aumentam desnecessariamente os custos de determinados serviços do estabelecimento. RESPA requer que os devedores recebem divulgações em várias horas. Algumas divulgações soletram para fora dos custos associados com o estabelecimento, esboçam práticas do cliente prestar serviços de manutenção do emprestador e de escrow e descrevem relacionamentos do negócio entre fornecedores de serviço do estabelecimento.
RESPA proíbe também determinadas práticas que aumentam o custo de serviços do estabelecimento. A seção 8 de RESPA proíbe uma pessoa de dar ou de aceitar toda a coisa do valor para referrals do negócio do serviço do estabelecimento relacionado a um empréstimo de mortgage federal relacionado. Proíbe também uma pessoa de dar ou de aceitar qualquer parte de uma carga para os serviços que não são executados. A seção 9 de RESPA proíbe os sellers home de reque os compradores home comprar o seguro de título de uma companhia particular.
Geralmente, RESPA cobre os empréstimos fixados com um mortgage colocado em a um--quatro à propriedade residential da família. Estes incluem a maioria de empréstimos da compra, suposições, refinances, empréstimos da melhoria de propriedade, e linhas da equidade de crédito. O escritório de HUD do consumidor e de casos regulatory, divisão interstate da terra Sales/RESPA é responsável para reforçar RESPA.
Mais Fatos de RESPA
DIVULGAÇÕES:
Divulgações Na altura Da Aplicação De Empréstimo
Quando os devedores se aplicam para um empréstimo de mortgage, os corretores e/ou os emprestadores de mortgage devem dar os devedores:
um livreto de informação especial, que contenha a informação do consumidor a respeito dos vários serviços do estabelecimento da propriedade real. (requerido para transações da compra somente).
uma estimativa da fé boa (GFE) do estabelecimento custa, que alista as cargas que o comprador é provável pagar no estabelecimento. Esta é somente uma estimativa e as cargas reais podem diferir. Se um emprestador requerer o devedor ao uso de um fornecedor particular do estabelecimento, então o emprestador deve divulgar esta exigência no GFE.
uma indicação da divulgação prestar serviços de manutenção de mortgage, que divulgue ao devedor se o emprestador pretende prestar serviços de manutenção ao empréstimo ou o transferir a um outro emprestador. Fornece também a informação sobre a definição da queixa.
Se os devedores não começarem estes originais na altura da aplicação, o emprestador deve enviá-los dentro de três dias de negócio de receber a aplicação de empréstimo. Se o emprestador girar para baixo o empréstimo dentro de três dias, entretanto, a seguir de RESPA não requer o emprestador fornecer estes originais. O statute de RESPA não fornece uma penalidade explícita para a falha fornecer o livreto de informação especial, a estimativa da fé boa ou a indicação prestar serviços de manutenção de mortgage. Os reguladores de banco, entretanto, podem impo penalidades nos emprestadores que não comply com a lei federal.
As Divulgações Antes Do Estabelecimento (Fechamento) Ocorrem
Uma divulgação controlada do arranjo do negócio (CBA) é requerida sempre que um fornecedor de serviço do estabelecimento envolvido em uma transação coberta RESPA consulta o consumidor a um fornecedor com quem o partido consultando tem uma posse ou o outro interesse benéfico.
O partido consultando deve dar a divulgação de CBA ao consumidor ou antes da época do referral. A divulgação deve descrever o arranjo do negócio que existe entre os dois fornecedores e dá a estimativa do devedor cargas das segundas do fornecedor. Exceto nos casos onde um emprestador consulta um devedor a um advogado, crédito que relata a agência ou o avaliador da propriedade real para representar o interesse do emprestador na transação, o partido consultando não pode reque o consumidor usar o fornecedor particular que está sendo consultado.
A indicação de estabelecimento HUD-1 é um formulário padrão que mostre claramente todas as cargas impostas em devedores e em sellers em relação ao estabelecimento. RESPA permite que o devedor peça para ver a indicação HUD-1 um dia antes do estabelecimento real. O agente de estabelecimento deve então fornecer os devedores com uma indicação de estabelecimento HUD-1 terminada baseada na informação sabida ao agente nesse tempo.
Divulgações no estabelecimento
A indicação de estabelecimento HUD-1 mostra os custos reais do estabelecimento da transação do empréstimo. Os formulários separados podem ser preparados para o devedor e o seller. não é a prática que o devedor e o seller atendem ao estabelecimento, o HUD-1 deve ser enviado ou entregado assim que praticável após o estabelecimento.
A indicação inicial do escrow especifica os impostos estimados, os prêmios de seguro e as outras cargas antecipados para ser pagado do cliente de escrow durante os primeiros doze meses do empréstimo. Alista a quantidade do pagamento do escrow e todo o coxim requerido. Embora a indicação seja dada geralmente no estabelecimento, o emprestador manda 45 dias do estabelecimento a entregá-lo.
Divulgações Após O Estabelecimento
Os servicers do empréstimo devem entregar aos devedores uma indicação anual do escrow uma vez um ano. A indicação anual do cliente de escrow sumaria todos os pagamentos do cliente de escrow durante o ano de uma computação de doze meses dos servicer. Também notifica o devedor de todas as faltas ou excessos no cliente e recomenda o devedor sobre o curso de ação que está sendo feita exame.
Uma indicação prestando serviços de manutenção de transferência é requerida se o servicer do empréstimo vender ou atribuir as direitas prestando serviços de manutenção ao empréstimo de um devedor a um outro servicer do empréstimo. Geralmente, o servicer do empréstimo deve notificar o devedor 15 dias antes da data eficaz de transferência do empréstimo. Como long o devedor faz um pagamento oportuno ao servicer velho dentro de 60 dias de transferência do empréstimo, o devedor não pode penalized. A observação deve incluir o nome e endereço do servicer novo, dos números de telefone gratuitos, e da data onde o servicer novo começará a aceitar pagamentos.
Proteções De Consumidor De Respa E Práticas Proibidas
Seção 8: Kickbacks, Taxa-Rachando, Taxas De Unearned
A seção 8 de RESPA proíbe qualquer um de dar ou de aceitar uma taxa, o kickback ou a toda a coisa do valor na troca para referrals do negócio do serviço do estabelecimento que envolve um empréstimo de mortgage federal relacionado. Além, RESPA proíbe a taxa que racha e receber unearned taxas para os serviços executados não realmente.
As violações do anti-anti-kickback da seção 8, taxas do referral e unearned taxas que as provisões de RESPA são sujeitas às penalidades criminal e civis. Em um caso criminal uma pessoa que violates a seção 8 pode ser multada até $10.000 e imprisoned até um ano. Em um terno confidencial da lei uma pessoa que violates a seção 8 pode ser responsável à pessoa carregada para o serviço do estabelecimento um uma quantidade igual a três vezes que a quantidade da carga pagou pelo serviço.
Seção 9: Seguro De Título Requerido Seller
A seção 9 de RESPA proíbe um seller de reque o comprador home usar diretamente ou indiretamente uma companhia de seguro particular do título, como uma condição de venda. Os compradores podem sue um seller que violates esta provisão para uma quantidade igual a três vezes que todas as cargas fizeram para o seguro de título.
Seção 10: Limites em clientes de escrow
A seção 10 de RESPA ajusta limites nas quantidades que um emprestador pode reque um devedor pôr em um escrow esclarece finalidades de pagar impostos, seguro do perigo e outro carrega relacionado à propriedade. RESPA não requer emprestadores impo um cliente de escrow em devedores; entretanto, determinados programas do empréstimo de governo ou os emprestadores podem reque clientes de escrow como uma condição do empréstimo.
No estabelecimento, a seção 10 de RESPA proíbe um emprestador de reque um devedor depositar mais do que a quantidade agregada necessitada cobrir pagamentos do cliente de escrow para o período desde que a última carga era paga, acima até da data devida da prestação do primeiro mortgage.
Durante o empréstimo, RESPA proíbe um emprestador de carregar quantidades excessivas para o cliente de escrow. Cada mês o emprestador pode reque um devedor pagar no cliente de escrow não mais de 1/12 do total de todos os disbursements pagáveis durante o ano, mais uma quantidade necessária pagar por alguma falta no cliente. Além, o emprestador pode reque um coxim, para não exceder uma quantidade igual a 1/6 dos disbursements totais por o ano.
O emprestador deve executar uma análise do cliente de escrow uma vez durante o ano e notificar devedores de alguma falta. Todo o excesso de $50 ou do mais deve ser retornado ao devedor.
Enforcement De Respa
Ternos da lei civil
Os indivíduos têm um (1) ano para trazer um terno confidencial da lei reforçar violações da seção 8 ou 9. Uma pessoa pode trazer uma ação para violações da seção 8 ou 9 em toda a corte de distrito federal no distrito em que a propriedade é ficada situada ou em onde a violação é alegada para ter ocorrido. HUD, o comissário de um seguro do general ou do estado de advogado do estado podem trazer uma ação injunctive reforçar violações da seção 8 ou 9 de RESPA dentro de três (3) anos.
Queixas Prestar serviços de manutenção De Empréstimo
A seção 6 fornece devedores com as proteções de consumidor importantes que relacionam-se a prestar serviços de manutenção de seus empréstimos. Sob a seção 6 de RESPA, os devedores que têm um problema com prestar serviços de manutenção de seu empréstimo (perguntas including do cliente de escrow), devem contatar seu servicer do empréstimo na escrita, esboçando a natureza de sua queixa. O servicer deve reconhecer a queixa na escrita dentro de 20 dias de negócio do recibo da queixa. Dentro de 60 dias de negócio o servicer deve resolver a queixa corrigindo o cliente ou dando uma indicação das razões para sua posição. Até que a queixa esteja resolvida, os devedores devem continuar a fazer o pagamento requerido dos servicer.
Um devedor pode trazer um terno confidencial da lei, ou um grupo dos devedores pode trazer um terno da ação de classe, de encontro a um servicer que não comply com as provisões da seção 6. Os devedores podem obter os danos reais, as.well.as os danos adicionais se houver um teste padrão do noncompliance.
Outras Ações Do Enforcement
Sob a seção 10, HUD tem a autoridade para impo uma penalidade civil nos servicers do empréstimo que não submetem indicações iniciais ou anuais do cliente de escrow aos devedores. Os devedores devem contatar o escritório de HUD do consumidor e de casos regulatory para relatar os servicers que não fornecem as indicações requeridas do cliente de escrow.
Arquivando uma queixa de RESPA
As pessoas que acreditam um fornecedor de serviço do estabelecimento violated RESPA em uma área em que o departamento tem a autoridade do enforcement (primeiramente as seções 8 e 9), podem desejar arquivar uma queixa. A queixa deve esboçar a violação e identificar os violators pelo nome, pelo endereço e pelo número de telefone. Complainants deve também fornecer seus próprios nome e número de telefone para perguntas do follow.up de HUD. Os pedidos para o confidentiality serão honrados. As queixas devem ser emitidas a:
Diretor, Divisão Interstate Da Terra Sales/RESPA
Escritório do consumidor e de casos regulatory
Departamento de ESTADOS UNIDOS do desenvolvimento de carcaça e urbano
Quarto 9146
451 7a Rua, Interruptor,
Washington, C.C. 20410
Mais informação sobre RESPA, including o texto completo do statute, updates, propôs modificações, etc., pode ser encontrada no Home Page de RESPA, que é parte do Web site da carcaça de FHA.
O Neda Dabestani-Ryba é um realtor licenciado em Maryland. É um membro de Círculo do presidente de profissionais superiores da propriedade real. Pode ser alcançada (800) em 536-3806 ou para visitar seus Web site para mais informação: http://neda.dabestani.pcragent.com/
_ prudential Carruthers REALTORS est um independente possu e oper membro Prudential Real Propriedade Filial, Inc., um prudential financeiro companhia. Oportunidade Igual Da Carcaça.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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