Não paga em excesso para uma casa, mesmo no mercado de hoje
Se há uma coisa que os investidores americanos amor, é um super-mercado inflacionado. Qual é porque eles continuam comprando casas e manter os novos que entram no mercado. Segundo os últimos dados, inicia-se uma habitação subiu anualizada 3,4% em setembro, correspondentes a 17 anos elevados. Whoo-ha! Go, baby go.I saber se as pessoas que compram essas casas, para sempre, o aumento dos preços, são as mesmas pessoas que não conseguiram Amazon.com estoque suficiente de US $ 100 ou Lucent partes R $ 75? Depois de ter sido queimada no mercado de ações, acho que eles decidiram voltar a investir o que foi deixado em suas casas. Estamos em uma bolha imobiliária? Eu não sei, mas desconfio que estamos, pelo menos em algumas áreas do mal t country.Don 'me, agora. Eu possuo uma casa, e acho que casa própria é uma das grandes liberdades que desfrutamos neste país. Eu fico nervoso com as pessoas que estão puxando todo o capital de suas casas com novas hipotecas. Eu suspeito que a maioria destas pessoas estão a gastar o capital, não investindo. O que eles estão com a esquerda é uma maior hipoteca, e um monte de chinês imprestável feito goods.The atual taxa de juros baixa ambiente é uma vez-em-uma oportunidade única para bloquear um barato hipoteca de 30 anos em sua casa. Se você refinanciar o saldo de sua hipoteca atual, você venceu. Se você refinanciar, e máximo para fora de seu patrimônio, você está provavelmente se machucar. Você poderia dizer que, ao refinanciamento do capital em sua casa, você está apenas lucrando com aumento da sua casa no valor. Bem, não exactly.What você está fazendo é realmente a parte do collateralizing a casa que você possui para obter um empréstimo de dinheiro, com a intenção de pagar o empréstimo em data posterior. Você realmente transferida a propriedade do capital em sua casa para o seu credor, não descontou para fora. Se você quiser sacar seu patrimônio, você tem que vender sua casa, simples e simple.For aqueles que estão comprando novas casas, o ambiente de juros baixos é uma faca de dois gumes. Por um lado, você pode obter um ritmo tremendo em um 30-year hipoteca, o que você gosta de ver uma vez na vida. Por outro lado, porque vivemos em um mundo onde a mensalidade é tudo que importa, menor taxa de juros média de preços mais elevados para casa. O pagamento mensal permanece a mesma, mas agora você tem um equilíbrio muito maior hipotecas, o que poderia virar-se para mordê-lo sobre os perigos future.The de refinanciamento do capital de sua casa estão aparentes, mas por que você não deve comprar uma casa no ambiente atual? Não estou dizendo que você não deve. O que estou dizendo é que você tem que ter cuidado. A maioria dos profissionais do setor imobiliário entender que os assuntos relacionados com pagamentos mensais, e não o preço da casa, aquando da venda de uma casa. Portanto, a queda das taxas de juros mais baixas, mais o dinheiro pode ser cobrado por uma casa. Se você é um comprador de imóvel residencial, com uma quantidade definida de dinheiro para uma entrada ao reservar, o preço da casa, vai determinar como capital quanto você começar. E, ele determina se você conseguir uma hipoteca convencional, com 20% para baixo, ou alguma outra forma, com menos downpayment. Percentagem de capital que vai determinar se você estará pagando para o rip-off grande conhecido como Private Mortgage Insurance (PMI). Confie em mim, é apenas um pagamento mensal que desce um rato gigante-buraco. Não há valor em PMI, e você não quer pagar lo.Para uma questão de argumento, vamos supor que você não vai pagar qualquer PMI. Agora, vamos comparar os dois vizinhos, com casas idênticas, que têm os mesmos pagamentos mensais sobre hipotecas de trinta anos. O primeiro vizinho tem uma hipoteca de 100.000 dólares em juros de 10%, o segundo tem uma hipoteca de 146.000 dólares em 6%. Você pode pensar que este é extrema, mas posso dizer-vos que este é o que tem acontecido no meu bairro, nos últimos 5-7 anos. O tipo de casa que eu estou vivendo no varejo para abrigo US $ 100.000 em 1999, e vendido agora no s.Back $ 130.000 para o nosso exemplo. Ambos os nossos vizinhos estão pagando cerca de US $ 875 por mês em sua hipoteca. Agora vamos supor que ambos decidem a pagar mais em seus hipotecas, levantando os seus pagamentos a US $ 1.100 por mês. Ambos os vizinhos estão reduzindo seus principais saldos por 225 dólares a mais por mês, e é aqui que o próximo primeiro tem a vantagem. O saldo da $ 100.000 hipoteca desce muito mais rápido do que a hipoteca 146.000 dólares, de modo que enquanto o primeiro vizinho está pagando mais juros todos os meses do que o vizinho em segundo lugar, algures no sétimo ano, um vizinho é realmente pagar menos juros no total. Um vizinho vai pagar a sua casa fora em pouco mais de 14 anos, enquanto a vizinha dois terão cerca de 18 anos para pagar off.In este exemplo, nós nem sequer ter em conta a possibilidade de que um vizinho pode refinanciar o saldo de sua hipoteca quando o declínio das taxas de juro. Isso reduziria o pagamento exigido, e permitir-lhe para pagar a sua casa ainda mais rápido. Entretanto, o valor de mercado " de sua casa, levantou-se a cerca de dois vizinho que paga ($ 146.000). Quando um vizinho decide vender sua casa, ele vai ficar com muito mais cash.Obviously, este é um exemplo simplificado, mas um que tenha sido ocorrendo uma e outra vez nos últimos anos. Eu sei que é certo caro agora para comprar uma casa, não importa onde você vá. O que você faz nesta situação? Eu recomendo à procura, e comprar, uma casa que precisa algum trabalho. Você deve procurar as casas que estão sendo vendidos em cerca de 80% do valor médio de mercado em um bairro. Estas casas, geralmente só precisa de trabalho de cosméticos, e talvez alguns reparos menores, mas você vai economizar em o preço da casa e têm o direito de capital extra fora do bastão. Fique longe de casas que precisam de canalização ou trabalho elétrico, a menos que você conhece alguém que vai consertar gratuitamente. Essas correções custar muito dinheiro, e vai comer a maior parte da poupança sobre o preço da casa, o house.Buy, faça as mudanças cosméticas, então temos que re-avaliado. Você ficará surpreso com o quanto o "valor" da casa subiu. (Eu coloquei o valor em aspas, porque a única maneira real para julgar o valor de uma casa é vendê-lo. Uma avaliação é apenas uma estimativa do valor.) Isso também irá ajudá-lo a se livrar do PMI, se você não tem a entrada a 20%, porque uma vez que o saldo de sua hipoteca cai abaixo de 80% de seu valor avaliado, você pode petição para se livrar do PMI. Casas podem ser investimentos, e como qualquer investimento é preciso trabalhar para encontrar um bom valor. Mas pode ser done.About O Mallon AuthorChris é o editor e editor do Weekly subvalorizada, um livre finança pessoal e investimento boletim dedicado à criação de mais esperto investors.To se inscrever para o Weekly subvalorizada, enviar e-mail para underval@hot-response.com, ou inscrever-se através do site na www.dynamicinvestors.net/index7.html; chrismallon@dynamicinvestors.net
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster começa O Código do HTML
Adicionar este artigo para o seu site agora!
Webmaster enviar seus artigos
Nenhum registro necessário! Preencha o formulário e seu artigo está no Messaggiamo.Com Diretório!
