Propriedade Real Que Investing Os Mitos Que Roubam Lucros De Seu Bolso
Uma das coisas que nos aflige sobre nossa indústria é a quantidade de informação errada ou incompleta disponível aos investors. Bloco de alguns mitos o que de outra maneira seria bastante, quando outros o mandariam acreditar que um negócio mau é realmente grande. Para o exemplo, nós incentivamos comprar repousos "assunto-" ao mortgage existente como uma opção para financiar a compra de uma propriedade do investimento. Isto significa que o título à propriedade está transferido ao purchaser, mas o empréstimo remanesce no nome do devedor original com os pagamentos feitos pelo purchaser. Infelizmente, muitos mitos existem em torno deste método que poderia o roubar de seus lucros. Deixe-nos fazer exame desta oportunidade de dispel 5 do mais comum.
Mito # 1: Comprar Uma Casa "Assunto-" Ao Mortgage Existente É Ilegal.
Absolutamente nao verdadeiro! A maioria de mortgages têm "dívida uma cláusula na venda" que indique que se a casa for vendida sem pagar fora do mortgage, o emprestador tem o "direito" para chamar o empréstimo inteiro devido. A chave aqui é que têm um "direito"? não uma "obrigação". Ou seja é sua escolha. Nós perguntamos a diversos advogados na cidade que representa emprestadores para ver se ouvirem sempre de uma chamada do banco um empréstimo devido por causa de uma venda. Em cada exemplo disseram tão por muito tempo como os pagamentos foram feitos oportunos. Por que? Porque os bancos estão no negócio de dinheiro? não no negócio da propriedade real. Se chamarem o empréstimo devido, e entrar no foreclosure, têm um empréstimo executando pobre nos livros (para quais têm que aumentar suas reservas), eles incorrem custos adicionais, e herdam uma propriedade. Ou, podem apenas aceitar os pagamentos oportunos do proprietário novo. Que makes mais sentido?
Mito # 2: Comprar "Assunto-A" É Complicada E Requer Uma Tonelada Do Paperwork.
A verdade é que tudo que você tem que fazer deve a escrever na compra e no acordo de vendas (PSA). Nós escrevemo-la na direita ao lado do preço de compra. Está aqui um exemplo usando nosso PSA:
O preço de compra total a ser pagado por Comprador é $80.000.00, pagável como segue: "assunto-" ao primeiro mortgage existente com um contrapeso de aproximadamente $77.500, e aos pagamentos mensais de PITI de $695; restante da equidade dos sellers a ser pagada no dinheiro no fechamento.
Aquele é ele. Você e o seller têm concordado agora que você comprará o repouso assunto- a seu mortgage. Como uma precaução, nós mandamos o seller assinar um disclaimer que saibam que o empréstimo tem uma dívida na cláusula da venda, e que nós não fazemos nenhuma promessa a respeito de quando o empréstimo será pagado completamente, ou quanto tempo remanescerá em seu nome. Nós preparamos também uma letra do devedor que informa o banco que toda a correspondência futura deve nos ser enviada, e nós temos a direita agir para o seller em cada maneira a respeito do empréstimo assim que divulgar-nos-ão a informação do empréstimo no futuro.
É realmente aquela fácil. Após o fechamento, você começo justo que faz os pagamentos. Nós não escondemos nossa identidade. Nós emitimos em nossas próprias verificações, e o seguro da casa está em nosso nome.
Mito # 3: Nenhum Homeowner Sempre Vender-me-á Sua Casa E Deixá-lo-á O Empréstimo Em Seu Nome.
Se você estiver tratando de um seller que não tenha nenhum problema com sua casa, esta pode ser verdadeira. Mas quando você trata dos sellers motivated? que ou tenha financeiro, pessoal, ou abrigam edições? esta não será uma edição. Os sellers motivated necessitam uma maneira para fora? rapidamente! Frequentemente, estão já atrás em seus pagamentos, e em foreclosure dos revestimentos. Quando você lhes diz que que seu se preocupa sobre, e você apanhará seus pagamentos traseiros, e faz todos os pagamentos subseqüentes no tempo onde saltarão na oportunidade. Como um bônus, seu crédito melhorará mesmo.
A chave a negociar bem sucedido encontra-se em sua confiança. Realize que você está fornecendo uma solução alternativa viable que permita que o preço o mais elevado sejam pagados, com o fechamento o mais rápido, e o relevo imediato pela situação do seller.
Mito # 4: A Tabela De Cozinha Closings É Perfeita Para Estas Transações
Os investors amam dizer que "começaram a ação" na tabela de cozinha quando apresentaram sua oferta. O interesse é você não tem nenhum validation de o que você comprou. Sem um exam do título, não há nenhuma garantia que o proprietário correto assinou mesmo a ação, nem se algum outro empréstimo ou liens existem na propriedade. Você não tem também nenhum seguro de título para protegê-lo de nenhuns problemas unanticipated do título. Finalmente, o payoff real no empréstimo deve ser validado com o emprestador pedindo uma indicação de cliente. Não use o payoff principal do contrapeso mostrado na indicação mensal porque não inclui após pagamentos devidos, o outro interesse resultou, taxas e penalidades, e nenhumas penalidades de pagamento adiantado. Nós vimos dez reais dos payoffs dos milhares dos dólares mais grandes do que o payoff principal.
Você poderia discutir que que diferença ele faz se o empréstimo não estivesse em seu nome e você não desse ao seller nenhum dinheiro. O problema é que você não pode descobrir algumas destas edições até muito mais tarde na transação? talvez não até que você tenta vender a propriedade. Por então, você invested a hora, a energia, e o dinheiro na propriedade de vê-la somente toda perdida, quando todos estes problemas poderiam ter sido evitados conduzindo um fechamento padrão com sua advogado ou companhia de título.
Mito # 5: Eu Lata Sempre Justa Ando Afastado Se Eu Não puder Pagar O Mortgage
Esta é tècnica verdadeira, mas não uma estratégia grande para o investor bem sucedido. Legalmente, você não é responsável para os pagamentos. Mas você tem seus credibility e reputação a considerar? quais são críticos a seu sucesso a longo prazo. Você definitivamente não quer um seller irritado que difama sua reputação na comunidade, ou submetendo uma queixa com o departamento de negócio melhor. Não mencionar que você tem provavelmente o dinheiro invested na casa, que tudo será perdida. Nós recomendamos tratar "assunto-" aos mortgages apenas como qualquer outros com seu nome unido? faça pagamentos oportunos.
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Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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