Recente falência? seu não impossível obter um empréstimo hipotecário
Porque as leis de falência entram em vigor em 17 de outubro de 2005, mais americanos que nunca estão entrando para o alívio usando as leis de falência federal. A grande maioria está simplesmente além do limite e não pode pagar as obrigações que open.However, unidades de armazenamento para muitos, a oportunidade da casa própria pode ser possível imediatamente após a alta. Ironicamente, alguns daqueles que anteriormente não qualificar para uma hipoteca se qualificam após um bankruptcy.How isso é possível? Um exemplo disso é Dave Olson (personagem fictício). Ele ganha US $ 4.000 por mês, gasta US $ 1.000 em apartamento, 250 dólares em pagamentos de carro, e 2.000 dólares em pagamentos de cartão de crédito mínimo. O DTI * débito (-to-income) razão de essa pessoa é 81,25%. Desde a sua pontuação de crédito é baixa (600 meio FICO), a única opção é uma hipoteca que exige documentação completa. A maioria desses empréstimos requerem um DTI de 50-55% maximum.The bancarrota do capítulo 7 é apresentado e Dave recebe uma descarga. Ele reafirma a sua auto empréstimo e ainda aluga por US $ 1.000 / mês. No entanto, agora sua dívida mensal é muito menor (($ 1.000 +250) / 4.000 = 31,25%). A falência na verdade aumentou suas chances de obter financiamento para a compra. Muitas vezes, a pontuação de crédito é a mesma após a falência do que antes do depósito (a menos que os credores relatório incorretamente). Mediante a apresentação de disputa simples cartas com as três agências de crédito, essas discrepencies pode ser resolvida dentro de um months.It poucos faz sentido que os mutuários estão mais dispostos a emprestar para compra da casa própria depois da falência porque não conseguem arquivo Capítulo 7 para 6 anos, suas obrigações são reduzidos, eo imóvel a ser adquirido é garantido. Isso significa que o credor pode reaver o imóvel se os pagamentos não são feitos timely.There algumas coisas para manter em mente Se você for comprar uma casa depois de um recém-lançadas bankruptcy.1) um pré-pagamento nem sempre é necessário, mas ele vai melhorar a rate.2) A maioria das pessoas optam por uma Adustable Rate Mortgage (ARM) em que as taxas são muito inferior a um fixo e eles planejam refinanciar em 2-3 anos.3) A maioria destes empréstimos têm uma penalidade de pagamento adiantado que corresponde ao período fixo do financing.4) A maioria dos credores exigem cheques cancelados ou verificação de aluguel não pago até 30 dias nos últimos 12 months.5) A exclusão antes da falência é difícil de superar. A exclusão, como resultado da falência geralmente não count.Everyone 's situação é diferente. Para garantir o melhor serviço, certifique-se entrar em contato com um criador de hipoteca experiência que vai levar algum tempo para ouvir a sua situação e explicar todas as possibilidades. Não deve custar-lhe qualquer coisa para inquire.Clinton Bengtson foi um criador de hipoteca (empréstimo oficial) para quase 5 anos. Antes disso, ele era um CPA de trabalho em várias empresas de grande porte. Clint Bengtson ajudou centenas de pessoas tornam-se proprietários de casas que foram declinaram em outros emprestadores. A experiência é importante e pode significar a diferença entre aprovado e não aprovado. Visite seu website em http://www.mnmortgage.net para mais informações.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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