Mortgage info você pode realmente entender!
Este é um grande momento para refinanciar a sua casa ou comprar uma casa nova - as taxas de hipoteca são tão baixos, estes dias! É sempre a pena tentar descobrir o que os custos da transição para uma nova hipoteca seria, para ver se esse é o movimento certo para you.Whether você está construindo sua própria casa, comprar um imóvel novo, recolhendo fundos para fazer um projeto de renovação, ou de refinanciamento hipotecário sua corrente a uma taxa muito mais baixa, você vai estar procurando Financiamento - o dinheiro, dinheiro e mais dinheiro! Aqui estão algumas perguntas mais freqüentes sobre financiamento para uma hipoteca ou uma Home Improvement Loan.Where devo ir primeiro para obter uma hipoteca? Você pode ir para o Departamento de Empréstimos regular o seu banco, ou você pode ir diretamente a um corretor de hipoteca. (Clique nos anúncios companhia de hipoteca sobre www.buildyourownhouse.ca para ver se essa é a maneira mais fácil para você obter o dinheiro que você precisa ... No mínimo, ele vai lhe dizer o quanto você está qualificado para, eo on-line Os credores têm taxas que os bancos têm dificuldade em competir com. É tudo sobre como economizar dinheiro, de modo a verificar em tudo, em primeiro lugar - é uma grande decisão financeira! Você sempre pode ter a sua informação que você tenha obtido On-line para o Banco - se eles não podem ou não acompanhar, há a sua decisão logo ali! rá, rá!). Tenha em mente que geralmente é mais fácil trabalhar com um corretor, uma vez que eles têm a capacidade de ser muito mais flexível do que um banco convencional. Além disso, as suas taxas, muitas vezes, ser consideravelmente menor do que os bancos estão oferecendo, também, de modo loja? Isso poderia poupar-lhe um bocado justo da dinheiro. Os corretores podem muitas vezes obter uma hipoteca para os clientes que o banco não vai mesmo tocar, e vão fazê-lo em sua conveniência, em sua maior parte, para que possa ter uma reunião mais descontraída com perguntas them.What será um corretor perguntar a alguém que está procurando uma hipoteca? Há três coisas principais que você será obrigado a fornecer: i.Verification de Incomeii.How quanto e onde o pagamento é informação vinda fromiii.Personal de Crédito Cheques (Birthday, Social Security Number, endereço, cartas de trabalho, recibos de salários, 3 anos no valor de impostos pagos, no valor de 3 meses de extratos bancários, qualquer corrente Fundos Poupança Reforma?) Seu banqueiro ou corretor vai querer confirmar a sua capacidade de qualificar fazendo um Quociente de GDS (Dívida Bruta Ratio) e uma relação de TDS (Total Debt Ratio). A Dívida Bruta Ratio é determinado tendo o pagamento da hipoteca, os impostos de propriedade, e uma componente de Calor (áreas muito quente, serão dispensados isso, eu estou supondo!), que é geralmente em torno de US $ 50,00. Estes números são somados. Esse número é multiplicado por 12, dividido por sua Bruto Montante. Este número pode não exceder 32% de sua renda bruta. Alguns bancos e / ou corretores podem ter critérios diferentes, mas este é um método comumente usado para verificar se um cliente pode beneficiar de uma mortgage.The Dívida total proporção tem as informações acima (A razão GDS), juntamente com todas as outras dívidas e pagamentos (o que mais você tem que pagar por mês, cartões de crédito?, pagamentos, etc) para se certificar de que o total geral de todos os seus pagamentos, incluindo os novos hipoteca e os impostos, não poderá exceder 40% do seu rendimento bruto Income.NB Don't get too pendurada em cima da matemática? Esse é o trabalho do banqueiro ou corretor. Esta é apenas uma informação a dar-lhe uma boa compreensão de como chegar a sua numbers.What se alguém tem um trabalho que é tecnicamente conhecido como "tempo parcial", mas eles fazem uma total "em tempo salarial". Eles podem qualificar para uma hipoteca? Você pode aplicar através de um corretor de hipoteca (provavelmente sua melhor aposta) para ver o quanto o seu Bruto irá permitir que você qualifica para. É particularmente útil se você tem uma história de trabalho sólido (estiveram no trabalho por alguns anos, ou mais). Um corretor saberá apresentar a documentação para ajudá-lo a obter uma hipoteca. Isto é particularmente importante, agora, já que tantas empresas e serviços públicos de aluguer "tempo parcial" ou "funcionários contratados. Estes podem ser cargos de carreira, e você pode estar lá há quinze anos, e ainda ser categoricamente rejeitado pelos bancos regular. Não desista do seu sonho de possuir sua própria casa porque você está em uma situação como esta? chamar um corretor de hipoteca, e dar-lhe uma tiro. Se isso ainda não funcionar, tente outro. Qual é o mal? No mínimo, você pode obter uma resposta honesta do que você precisa fazer para se tornar qualificado. De qualquer maneira, você estará muito mais perto de possuir seu próprio lugar, e esse é o objetivo! Existe uma maneira fácil de calcular a hipoteca? Há uma fórmula que eu uso que é relativamente precisas, dar ou tomar uma centena de dólares, ou assim. No mínimo, você terá um estádio idéia de seu pagamento mensal (não incluindo a parte fiscal), e se você pode qualificar para esse montante. Lembre-se que quando você está qualificado para o dinheiro da hipoteca, se você for mesmo $ 80,00 sobre o que eles acham que você pode pagar, você não vai ter a hipoteca. É melhor para pré-qualificar para uma hipoteca, e perguntar quanto você irá beneficiar de antes de ir para casa de caça. Tenha em mente que as taxas de juros mais baixos começar, mais você será capaz de beneficiar. Não vá louco, porém, uma vez que todos os custos sobem à medida que aumentam de tamanho da casa, e os custos operacionais mensais pode acabar sendo maior do que você pensou, então você tem uma casa grande e uma ínfima estilo de vida. Fique dentro do seu meio; ficar feliz e comfortable.The Fórmula? Lembre-se, é um número estádio? em um termo de 25 anos, que levaria a taxa de porcentagem (digamos, 5%) e multiplicar isso pelo número de mil (digamos, US $ 100.000.), que lhe daria uma hipoteca pagamento de cerca de US $ 500./month (5 x 100 = $ 500.), mais taxas. Portanto, se você encontrou uma casa por US $ 165,000.00, ea taxa é de 5% (com base em um ano 25. Term), a pagamento seria em torno de 825,00 dólares, mais impostos, por mês. (5 x 165 = 825) Usamos esta fórmula o tempo todo? é funcional, para ver se você pode até mesmo chegar perto de ser capaz de suportar uma propriedade particular. Se você sempre encontrar-se a olhar para as propriedades no valor de 300.000 dólares. quando você realmente pode pagar US $ 75.000. propriedade, fazer a matemática, descobrir o que você realmente pode comprar, e conseguir isso. É melhor comprar algo que já está em sua intervalo, poupar o seu dinheiro, espere até que ganhou seu lugar no capital próprio, em seguida, fazer o movimento para cima. Tenha o seu corretor ou banqueiro que você saiba o quanto você pode gastar, e que tem actualizado todos os anos, mais ou menos, dependendo de quanto tempo que você leva para encontrar um lugar para compra, especialmente quando as taxas flutuam muito. Além disso, o corretor lhe dirá exatamente o payment.Can me qualificar para uma hipoteca com base nas taxas mais lá fora? Diferentes Instituições de Crédito terá regras diferentes, mas geralmente você vai ter de beneficiar seus Rate 3 Ano, que será maior do que as taxas mais baixas disponíveis. Algumas instituições vai utilizar a taxa de 5 Anos (principalmente os bancos regular). Qual é a diferença entre uma aberta e uma hipoteca de taxa variável? uma hipoteca Open é um que pode ser pago em qualquer momento, mas você vai pagar uma taxa mais elevada para esse privilégio. Esta é uma boa escolha se você não tiver certeza de quanto tempo você vai ficar em casa. Você economizará de Pagamentos na eventual sanção você teria que pagar se você teve uma taxa fixa de hipoteca, e teve de se mudar antes do pré-escolhidos Período de tempo tinha elapsed.A Variable Rate Mortgage (meu favorito!) não é totalmente aberta, mas pode ser facilmente convertida em uma hipoteca aberta, assim você ainda salvar em qualquer Pagamentos Penalty potencial. Com esta hipoteca, você normalmente ficar melhor do que o primeiro-Rates, e da flexibilidade para se mover algo melhor?! A outra coisa que eu realmente gosto sobre este é que você pode geralmente fazer os pagamentos diretamente sobre o Princípio, o que reduzirá a tua hipoteca mais rápido do que quase qualquer outro método. O seu pagamento de hipoteca mensal será o mais baixo possível, assim com o dinheiro extra que você pode ter em torno de chute, coloque-o em uma conta poupança, em seguida, fazer a pagamentos por ano (ou mais? Broker perguntar quantas vezes e quando você pode pagar o Princípio). Uma coisa sobre este tipo de hipoteca que pode parecer fora de colocar, inicialmente, é o fato de que as taxas de juro efectivamente flutuar dentro da hipoteca. Isso não é necessariamente uma coisa má, especialmente se as taxas vão para baixo depois que você estabeleceu a hipoteca. A coisa importante a lembrar é que o valor que você paga por mês, ser sempre o mesmo? a única coisa que muda é a quantidade que vai sair do Princípio. Se maiores taxas de juros começam a subir, faça um esforço extra para reservar algum dinheiro para pagar diretamente ao Principle.My Pet gravame financeiro é toda a noção de fazer dois pagamentos por mês (ou pagamentos de Bi-Semanal), que são muito elevados em um esforço para pagar a hipoteca mais rápido (geralmente um termo de 15 anos). Isso me deixa louco, pois muitas vezes coloca uma grande pressão financeira desnecessária em uma família. Isso é muito dinheiro para vir acima com em um mês e, em caso de catástrofe, eles vão estar em sérios problemas muito rapidamente. Eu sempre penso que é melhor estabelecer os mais baixos possíveis gastos mensais, então se você ainda tem um grande maço de dinheiro de sobra, grande? posto que para a hipoteca. Usando o Variable Rate Mortgage vai lhe dar a menor hipotecas payment.Here é um exemplo rápido: Se você tem uma hipoteca de $ 100.000. @ 5% (usando um termo Ano 25), utilizando o Variable Rate Mortgage, o seu pagamento mensal seria de aproximadamente $ 500/month, mais impostos. Se você tiver a mesma hipoteca em um Fixed Rate Mortgage (também um termo de 25 anos), @ 6% - lembre-se que a taxa variável é menor? o valor mensal seria de cerca de 650 dólares, mais impostos. (Note que um Fixed Rate Mortgage é calculado de forma diferente a partir de uma hipoteca de taxa variável) Se você vier a se inscrever para o pagamento de dois meses um plano, que é R $ 1300/month. O spread ($ 500/month para US $ 1300/month) é de R $ 800. Multiplicado por um ano é de 9.600 dólares? que seria um grande pedaço Pagamento de uma quantia diretamente em seu Principle.Keep em mente que apenas uma pequena quantia do seu pagamento de hipoteca mensal regular vai para o princípio de uma nova hipoteca? ter uma boa olhada em sua indicação, na próxima vez que entra Mesmo se você fosse para colocar metade da quantidade que, no princípio, você ainda estaria fazendo uma grande força no mesmo. E sua vida financeira não vai ser tão estressante, que fará o resto de sua vida muito mais agradável, também, pois o estresse financeiro é uma das principais causas do divórcio, mas isso é uma outra história? O que é um Fixed Rate Mortgage? A Fixed Rate Mortgage é uma hipoteca que terá a mesma taxa para a quantidade de anos que optaram por travar em menos. Normalmente, há 1 ano, 2 anos, 3 anos, 5 anos, 10 anos, 15 anos, e 25 períodos de tempo do ano. Se você optar por deslocar-se antes do período de tempo está acima, você será obrigado a pagar uma Pay Out Pena, para manter isso em mente se você não estiver completamente certo quanto tempo você estará there.What é a melhor maneira de conseguir dinheiro para uma casa renovação Project? Verifique primeiro com a instituição financeira que está carregando o seu Mortgage Regular. Eles podem ser capazes de fornecer o dinheiro que você precisa para renovar. Você poderia pedir a seu patrimônio (o spread entre o quanto você deve para a propriedade e sua taxa de avaliação em curso) na forma de um Lar Melhoria empréstimo ou um empréstimo Home da equidade. Tenha em mente que você pode usar um empréstimo de equidade Home para outras coisas, também. Seu banco deve ser capaz de lhe oferecer um Blended Rate, e deve dispensar o pagamento para fora Penalidades. Se eles não oferecer isso, ou dar-lhe um empréstimo, chamada de um corretor, e ver o que eles podem fazer. Eles não são milagrosos, mas que muitas vezes pode ajudar quando a rota regular, não virá através da maneira mais fácil you.The estes dias é confira as empresas na Internet. Você terá a sua resposta muito mais rápida, e provavelmente começar uma taxa melhor, também! Eu vou encontrar algum para você e publicá-las aqui! O banco pretende fazer uma avaliação sobre a minha casa antes de eles dá-me um Home Improvement Loan. É que o padrão? Sim. (Você vai precisar isto para a Home Equity Loan, também.) A instituição financeira tem de saber o valor atual da sua casa para se certificar de que suas costas estão cobertos. Faz sentido. Você provavelmente terá de obter um "Antes e Depois da avaliação», cita os respectivos empreiteiros para mostrar a prova de renovação, e uma descrição do tipo de renovações você está planejando. É muito mais fácil de contrair empréstimos contra o Patrimônio, então tente este caminho, em primeiro lugar. Converse com seu emprestador antes que você comece demasiado envolvido para ver o que você pode realmente começar, e quando. Se você tem que pagar por todo o trabalho fora de seu próprio bolso primeiro (como é frequentemente o caso, que é craaaazy, pois se você tivesse o dinheiro apenas sentado lá, você não estaria no banco, afinal?. ah, a alegria de financiamento!), certifique-se de encontrar uma fonte para o material que irá fornecer um plano de pagamento (muitas lojas da melhoria home vai fazer isso), e um empreiteiro que não se importa de ser pago no final do trabalho quando você está o dinheiro vem in.NB Só um pouco de lado? Eu vi alguns "avisos" para fora lá que você deve nevah ', evah' pagar o seu contratante na frente ou no meio de um trabalho, ou só pagam quando você está "totalmente satisfeito". Por favor. Há algumas pessoas que nunca estão satisfeitos com nada, mesmo se obter exatamente o que pediram. Esta é uma porcaria tão completa. Você nunca iria trabalhar para um empregador, por um ano, então no final desse ano, ele se sentar e decidir se ele deve pagá-lo. That's louco. Seja inteligente sobre o assunto, no entanto. Obter tudo por escrito, tanto de você concordar com ele, em seguida, assinar a citação. Muitas vezes você vai ser obrigado a pagar pelas matérias up-front, uma vez que o empreiteiro não conheço mais do que Você o conhece? Geralmente, você vai fazer pagamentos como os trabalhos forem avançando, o que é mais fácil do que começar um grande projeto no final, mas se você tiver circunstâncias atenuantes (como o banco não lhe dará o dinheiro até o final do projecto), em seguida, informe o seu contratante que, no início. Todos os projetos de trabalho mais facilmente quando há aberto e communication.How completa você recebe uma Builder's Loan? Aplique para um Empréstimo do construtor da mesma maneira você poderia aplicar para uma hipoteca regular. Se você é um construtor de novo, você pode exigir um 'New Home Warranty' na propriedade. Isso é bastante difícil, se é sua primeira casa, assim você pode estar chamando um certo corretor de distância! Eles são geralmente mais flexíveis no sentido de obter-lhe o capital que você precisa trazer a casa para fruição, mas se você já tem um bom relacionamento com o banqueiro, dê-lhes um crack para ele. Isso pode ser mais fácil em um área rural, onde é mais comum as pessoas para construir por conta própria, assim que a instituição financeira já sabe como gerenciar este scenario.When vamos buscar o nosso dinheiro? O dinheiro é dividido em 3 ou 4 seções, ou 'Chama'. Geralmente, você irá receber o financiamento em três fases: i.Sub-floorii.Lock Upiii.CompletionCan temos dinheiro para ir para a Fase Sub-chão? Isto é onde cuidadoso e criativo financiamento vem? Esperançosamente, você tem que Swack de dinheiro no banco (pelo menos vinte mil), e um pouco de capital em sua casa. Você provavelmente terá que vender o seu imóvel atual antes de começar a construir sua nova casa, assim que você pode usar o propagação de capital de que a venda para obter a nova casa começou. Se o seu terreno já está pago, você vai encontrar nesta fase mais fácil. Alguns desenvolvedores permitirá um novo construtor para colocar 5% para baixo na terra, então eles podem pagar o equilíbrio quando o dinheiro entra hipotecas Isso é relativamente raro, então se você encontrar este negócio e como o local, vá para it.Talk a sua Escavadeira, Empreiteiro Fundação e Framer para ver se você pode fazer parcial pagamentos até o primeiro sorteio vem através. Eles estão no negócio, assim que eles vão entender sua situação. Muito vai depender de como eles estão ocupados e as relações a estabelecer com eles. Alguns fornecedores (madeira, Icf Blocks, etc) pode ter um calendário de pagamento, também, por isso não faz mal para perguntar se você precisa to.A Linha de crédito pessoal do banco, junto com seus cartões de crédito normal (de novo, se você tem um ar Miles cartão de crédito, Agora é a hora de usá-lo - você realmente acumular os pontos, então você pode tomar uma merecida viagem no final de sua casa aventura edifício!), empréstimos pessoais, etc, todos entram em jogo, agora . Você pode querer Verifique se você tem uma fonte alternativa de fundos para uma 'apenas no cenário ". É melhor planejar todas as possibilidades antes de começar, para que nada vai pegar você fora do tipo guard.What das avaliações serão o Banco? Primeiro, o avaliador irá inspeccionar a Terra, as plantas da casa, e sua proposta de orçamento. A quantidade de dinheiro previsto para o construtor do empréstimo será baseado no custo para a casa completa, não incluindo o valor do terreno. A terra será incluído com a avaliação final para a hipoteca de conclusão (Take Out hipoteca). O avaliador vai sair de sua propriedade para fazer inspeções Progresso às três etapas? Sub-chão, Lock-up e Conclusão. Você deve antecipar uma semana em período de espera de dois para o dinheiro vir através de sorteio. Durante esse tempo, o banco vai provavelmente ter um advogado buscar o título cada time.It é um processo envolvido, mas ele não funciona, assim que ficar com ela e descobrir isso! Lembre-se que uma instituição não pode receber o dinheiro, procure um corretor ou dois? Eventualmente, ele vai dar certo! Só mais uma coisa - O que é Custódia?? I Sabe, você ouve isso o tempo todo! É aquele período aparentemente muito tempo que o seu advogado detém sobre o seu dinheiro, enquanto todas as condições estão reunidas no negócio House. Certifique-se de pedir ao seu advogado para uma boa idéia do time-frame que você poderia esperar, e não se esqueça de deixar-se demasiado apertado (moneywise!) durante este período annoyink! Just so you know, um Real Estate Lawyer será muito agradável para lidar com ... eles não parecem tratar com um monte de animosidade, como muitos outros tipos de advogados, e que, provavelmente, responsável por sua expressão serena! rá, rá, rá! Eles estão lá para ajudá-lo a entrar ou sair de sua casa, então não se preocupe - não vai doer um bit! Ailsa Forshaw é um escritor, Builder, Website Owner & Manager, Professor, mãe ... tudo em Alberta, Canadá. Ela é casada com dois Lovely crianças e um cachorro lindo pequenino. Seu site,
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster começa O Código do HTML
Adicionar este artigo para o seu site agora!
Webmaster enviar seus artigos
Nenhum registro necessário! Preencha o formulário e seu artigo está no Messaggiamo.Com Diretório!
