Mortgage termos explicado
Quando estiver a caça de uma hipoteca, você verá que existem muitos tipos diferentes de hipotecas disponíveis. Vou listar alguns dos mais comuns e suas uses.15 vs 30 YearsYour hipotecário prazo pode ser apenas de qualquer coisa que você escolher. 15 e 30 anos são muito populares nesses dias, embora 10 e 20 anos também são available.The mais curto o prazo, menor a taxa de juro. Mas a principal atração de curto prazo é a hipotecas dinheiro que você save.For exemplo, sobre uma hipoteca $ 200.000 com uma taxa de 4,5% fixado, você iria pagar R $ 1.013,38 por mês durante 30 anos e US $ 1.529,99 por mês durante 15 anos. Mais de 30 anos que ia pagar R $ 364,816.80 versus mais de $ 275,398.20 15 anos, uma poupança de US $ 89,418.60 ou 24,5% em interest.If você cortar um trimestre muito conservadora de um por cento ao largo para a redução dos mutuantes exposição até 15 anos, sua poupança será quase 26%. Adjustable Rate Mortgages (ARM) ARM's são hipotecas cujas taxas de ajustar de acordo com os termos do contrato que você fez com o lender.Usually as taxas de juros são fixadas para o primeiro 1, 3, 5, 7 ou 10 anos. Após esse período seja até, as taxas serão autorizado a flutuar dentro dos limites do seu contrato com o lender.Terms são normalmente 15 ou 30 anos (embora você possa negociar apenas sobre toda a duração você quiser). Não pode ser um balão involved.Because o mutuante não é tomada como um grande risco de perder dinheiro se as taxas de juros sobem, esses empréstimos terão uma taxa inicial mais baixa do que uma hipoteca fixa. As menores taxas será de 1 ano da ARM e vai até accordingly.Many pessoas vai tirar um ARM, mesmo em período de baixas taxas, como agora, porque recebem ainda taxas mais baixas e são capazes de pagar mais casa. No entanto, o mutuário é correr o risco de que ele ainda pode comprar a casa após a as taxas são livres para rise.It costumava ser comum para o contrato de limitar as flutuações de 2% por ano. No entanto, 5% agita-se cada vez mais a norma. Dependendo do que acontece com as taxas de juros, você pode encontrar preço fora de sua casa. Naturalmente, você poderia renegociar taxas começam a se voltar up.The média casa possui a sua casa por cerca de 7 anos. Se você pretende mover antes do prazo inicial fixado do ARM é para cima, é uma boa escolha. Se você pretende ficar mais tempo do que dez anos, uma taxa fixa pode ser uma melhor option.Balloon MortgageA balão é uma hipoteca que não está totalmente liquidado no final do seu term.For exemplo, você pode obter uma hipoteca de taxa fixa 15 anos que lhe permite pagar menos do que o normal seria chamada para amortização calendário. No final dos 15 anos, você ainda temos uma parcela do principal. Como muito depende das condições do contract.An juros hipotecários só é um exemplo deste tipo de empréstimo. No caso de um interesse apenas empréstimo, o balão será o valor total que você originalmente borrowed.This tipo de permite que os mutuários hipotecários quer pagar mais para casa, então eles poderiam comprar outro ou a sua reduz os seus custos mensais, o que lhes permite gastar ou investir as suas poupanças elsewhere.Again, se você estiver planejando para passar antes de o balão é devido e seu produto da venda seja suficiente para cobrir o balão, essa poderia ser uma boa idéia. No entanto, você enfrentar o muito real possibilidade de ter de vir até com dinheiro quando você vende para cobrir os balão, especialmente se você tiver para vender em um momento de declínio habitação prices.BiWeekly MortgagesA quinzenal hipoteca é um caso pagar metade do normal hipoteca pagamentos a cada duas semanas. Uma vez que você está fazendo 26 pagamentos de um ano, ao invés de 24, que acabam pagando o juro mais cedo e poupança considerável interest.Take o exemplo de um $ 200.000, 4,5% com uma hipoteca de taxa fixa 30 anos prazo. O pagamento seria normal $ 1.013,37 um mês.O quinzenário montante é de R $ 506,91. Mas a vantagem é enorme. Seu empréstimo será pago 5 1 / 2 anos mais cedo e você vai economizar 28% ou US $ 32,639.75 interest.You pode criar o seu próprio plano hipotecário quinzenal com o seu existentes hipotecário, presumindo que não há pré-pena (o que normalmente só se aplica a qualquer forma primeiros anos). Basta nos enviar ou mandar o seu banco debitar a sua conta bancária para metade a sua hipoteca pagamentos todos duas semanas. Não deveria haver custos adicionais ou taxas para fazer this.Or que você pode alcançar um resultado similar ao dividir o seu pagamento mensal por doze e acrescentando que, para o seu pagamento. Neste exemplo, que viria a ser um extra de R $ 84,44 mês.O um segredo é que qualquer pré-pagamento, não importa quão pequena resultará em poupança em juros e um menor pagamento period.Bridge LoansBridge empréstimos serão utilizados em operações imobiliárias para cobrir o baixo pagamento em uma nova casa, quando o mutuário tem equidade na sua antiga casa, mas não o suficiente cash.It é geralmente um curto prazo, os juros só empréstimo que é reembolsado quando a casa vende o seu velho house.Conventional MortgageMost hipotecas são convencionais, as condições variam pouco. A hipoteca convencional para a maioria das pessoas está a 15 ou 30 anos de taxa fixa hipotecários com pelo menos 20% down.Construction MortgagesThese são realmente empréstimos que carregam um maior taxa de juro normal do que uma hipoteca. Eles permitem-lhe emprestar o dinheiro para construir uma casa e são convertidos em uma hipoteca, uma vez a casa é finished.FHA (Federal Housing Administration) A FHA é uma sucursal do Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) Departamento. É uma depressão era criação, destinadas a tornar possível que as pessoas compram casas, numa altura em bancos onde não concessão mortgages.The FHA garante empréstimos até certo montantes fixados, que variam de acordo com a região do país e do tipo de empréstimo. Agora execute as garantias de cerca de $ 160.000 para uma casa para uma família um pouco mais de US $ 300.000 para um quatro home.This tipo de família hipoteca é projetado para ajudar a renda baixa e moderada pessoas se tornam donos casa. Exige baixo pagamentos e tem empréstimo flexíveis requirements.If inadimplência do mutuário, o governo em etapas e paga as garantia. Isto torna mais fácil de escrever para os mutuantes hipotecários que seria de outra refuse.Fixed RateFixed taxa hipotecas têm taxas de juros fixada para o período de vigência do crédito hipotecário, que pode ser algo entre 5 a 30 years.Although eles podem ser apenas juros ou ter um balão, que normalmente são amortizadas convencionalmente mortgages.At momentos como agora, quando as taxas são baixas, a maioria das casas deseja bloquear em baixas taxas fixas. Eles são popular quando as taxas de queda, não tão popular quando estão altos ou vai up.This tipo hipoteca é uma ideia muito boa se você estiver a planear viver em sua casa para um while.Home Equity Linha de crédito rotativo CreditA linha garantidos por sua casa. Porque se trata de uma hipoteca, que transporta uma taxa mais baixa do que outras formas de crédito e deductible.It é imposto difere de uma segunda hipoteca em que não se trata de um prazo fixo ou quantidade e podem ser mantidos em efeito, desde que o seu próprio home.This é usada mais freqüentemente para a consolidação da dívida e pode ser útil se você rasgar os seus cartões de crédito e utilizar o dinheiro que você salve sobre os juros para invest.Interest Só é MortgagesThis apenas o que diz. Você só paga juros, o capital nunca é reduced.This é o grande pai de todas as hipotecas balão e você tendo um grande risco de que a sua casa em deprecia o valor, em vez de outra forma around.You poderia muito bem ter de avançar com dinheiro extra no closing.The pagamentos são muito mais baixos do que normalmente amortizado em uma hipoteca e se você tiver a disciplina, que pode ser um bom planejamento financeiro tool.Jumbo MortgagesMortgage empréstimos acima de R $ 322.700 (o limite é periodicamente levantadas). Caso contrário, a hipoteca pode ser fixa ou variável, balão, etc.Rates são geralmente um pouco mais elevado do que para os pequenos loans.No Doc ou Baixa Doc MortgagesThis se refere ao crédito hipotecário pedido, e não para o crédito hipotecário em si. Donos de empresas, pessoas que vivem fora dos investimentos, vendedores e outros cuja renda é variável pode usar baixa ou limitada documentação mortgages.Very ricos mutuários ou aqueles que querem financeiros substanciais privacidade vezes irá utilizar o doc não option.In ambos os casos, apesar de os seus nomes alguma documentação é exigida. O credor vai aceitar nada mais nada menos que excelente crédito e mesmo assim você vai pagar mais pelo privilege.No Money Down MortgagesThese vem em dois sabores: FHA tipo de empréstimos que permitem que os mutuários rendimentos baixos ou moderados de comprar uma casa com nada ou muito pouco para baixo e os planos de 80-20, onde ricos mutuários com pouco dinheiro guardado financiar até 100% da compra price.Under o plano 80-20 uma primeira e segunda hipoteca são emitidas simultaneamente. O mutuário evita ter que comprar seguro hipotecário. Os dois empréstimos destinam-se a um custo inferior a 80% do empréstimo, mais seguro, caso contrário, eles não fazem sense.If o mutuário coloca algum dinheiro para baixo, você verá o hipotecário referidos como 80-10-10 (os últimos dígitos será o percentual de pré-pagamento) ou algum semelhante number.It é maioritariamente utilizado por mutuários que ainda não salvou o suficiente para um pré-pagamento ou por aqueles que têm o dinheiro, mas sim usá-lo para outros purposes.RefinancingThis tecnicamente significa obter uma nova hipoteca em diferentes, esperemos que melhores condições. Muita gente usa-lo permutavelmente com a obtenção de uma segunda hipoteca ou linha de crédito; em outras palavras tocando na capital do seu house.Second MortgagesSecondary financiamento obtido por um borrower.They pode ser fixado em quantia ou assumir a forma de um Home Equity linha de crédito, que é simplesmente renovável uma linha de crédito garantido por uma house.Homeowners utilizar estas formas de financiamento para consolidar contas, fazer renovações casa, colocar seus filhos na faculdade, etc Eles estão tocando na capital que possuem em seu Casa de utilização para outros things.This não é necessariamente uma grande idéia. Você deve ter um controlo rigoroso das suas finanças quando você começar a fazer isso ou risco quer perder a sua casa ou de ter de levantar dinheiro para pagar o hipotecas desligado quando você sell.If feito corretamente, você pode pagar sua dívida a um menor, taxa de imposto dedutível e investir o seu savings.VA (Veteran's Administration) MortgagesThe VA fornece garantias hipotecárias ao activo dever e ex-militares que preencham determinados requisitos elegibilidade. (Para ler os requisitos clique aqui.) Tal como com FHA empréstimos, o governo garante a torna mais fácil para os veteranos renda baixa e moderada e ativa dever pessoal de serviço para obter mortgages.The VA garantia atual é de R $ 89.912. É levantada periodically.125% MortgagesIf quiser apostar Casa preços vão subir, alguns mutuantes você vai emprestar até 125% do valor do seu casa. Se você está certo, você está bem. Caso contrário estaria disposta a ter o seu talão de cheques disponíveis quando você vender o seu house.I estou certo de que existem outras opções disponíveis financiamento que eu não cobertas e não sabem sobre. Mas a maior parte dos principais tipos de financiamento são here.Chris Cooper é um advogado aposentado que está muito familiarizado com a dívida, sendo que em muitas vezes em sua vida. Estes artigos sobre passar alguns dos conhecimentos que ele adquiriu
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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