As hipotecas reversas? um imposto de renda livre para idosos
Concordo plenamente perceber se soa demasiado bom para ser verdade, provavelmente é e não há No Such Thing As A Free Lunch (TANSTAAFL) imediatamente pulou na sua cabeça quando você lê o título deste artigo. No entanto, se você está 62 anos ou mais, você só pode ter encontrado a galinha dos ovos de ouro egg.A hipoteca reversa é exatamente o que o nome implica. Ao invés de você pagar uma quantia mensal de dinheiro para uma empresa de hipoteca, uma companhia de hipoteca paga você. Existem três tipos de hipotecas reversas e todos têm o mesmo requirements.You elegibilidade deve ser pelo menos 62 anos, vive, e própria, a sua casa e assinar um contrato. Você também deve ter equidade em sua casa e os taxa de juro inerente é baseado no que o credor está a carregar (mais sobre isso mais tarde) sobre a não-inverter hipotecas. O credor, por sinal, também terá sua propriedade avaliado para o qual você pode ou não ser charged.There há restrições de renda, tais como os impostos pela Segurança Social ea maioria são isentos de impostos desde que não envolvam recursos adicionais, como uma anuidade em anexo. Eles também não afeta sua vida social prestações de segurança nem o seu artigo Medicare entitlements.This discute apenas as hipotecas sem recursos adicionais. Caso queira saber mais sobre a inverter hipotecas com recursos adicionais, consultar com um competente profissional do imposto para reduzir as chances de entrarem em conflito do site imposto leis.A FTC, http://www.ftc.gov/bcp/online/pubs/homes/rms.htm tem um excelente artigo sobre inverter hipotecas, mas também não não discutir hipotecas com recursos adicionais. Outra razão para consultar com um instrumento chamado imposto professional.This hipoteca reversa é realmente um empréstimo, portanto, uma taxa de juros, que permite a idosos, ou como dizem alguns, os idosos, a conversão de parte de seu patrimônio em dinheiro sem ter que vender sua casa. Porque é um empréstimo "em reverso" você está recebendo uma quantia mensal e não pagar uma quantia mensal, enquanto você viver em seu home.However, este empréstimo deve ser reembolsado e pago com juros que você deve vender, morrer, já não vivem a sua como a sua residência principal ou até ao final do período de empréstimo pré-selecionados. Você permanece responsável pagar impostos imobiliários, seguros e todas as despesas de manutenção atendente que, obviamente, você teria que pagar com, ou sem, um mortgage.With inverter esta explicação, o quadro torna-se mais concentrada, certo? Você desfrutar de uma quantia mensal, sem impostos e não-reembolsável até uma data no futuro, mantendo-se em sua casa. Como perto de uma situação ganha-ganha, como se pode chegar neste dia e age.It não toma um foguete cientista para perceber quem é pobre de dinheiro mas ricos em casa, pelo menos, deveria investigar essa ferramenta. No entanto, como qualquer outro instrumento que envolvem a sua assinatura na linha pontilhada envolvendo obrigação financeira, você deve ter algum Information.I preliminar mencionada existem três tipos de hipotecas reversas. A primeira é a hipoteca reversa única finalidade. Estes são oferecidos por algumas agências de Estado e de governo local e sem fins lucrativos organizations.They podem não estar disponíveis em sua área. Chame seu departamento do condado de Senior Services. Seu número de telefone em páginas brancas sob a listagem para o seu propósito county.Single significa exatamente isso. O produto pode ser utilizado apenas para a finalidade especificada pelo credor e, geralmente, são feitas apenas para as pessoas com rendimentos baixos ou moderados. Se você ligar o seu concelho, não se esqueça de perguntar se a sua hipoteca reversa é um único finalidade e que são o tipo referidos.O limite da segunda hipoteca reversa é chamado de Home Equity Conversion Mortgage (HECM). O governo federal garante que estas hipotecas e são apoiados pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD). Os custos de frente são geralmente elevados, especialmente se você planeja ficar em sua casa por um curto período de tempo, mas eles exercem nenhuma renda ou restrições médicas e pode ser usado para qualquer purpose.HECMs também a todos os requerentes de se reunir com um conselheiro de um governo independente aprovado aconselhamento agência de habitação. O FTC diz: "O conselheiro deve explicar os custos do empréstimo, financeiro implicações e alternativas. Por exemplo, os conselheiros devem falar sobre programas de governo ou sem fins lucrativos, que poderá qualificar, e qualquer um único objectivo ou o proprietário inverter hipotecas disponíveis no seu área. "Um benefício adicional de uma hipoteca HECM é a cláusula de lar de idosos. Caso um mutuário tem que sair de sua casa e em uma casa de saúde ou de outras instalações médicas, ela tem até 12 meses antes que o empréstimo torna-se devido. Isso melhora planning.The financeira terceiro tipo é chamado de uma hipoteca reversa proprietários. Estes são empréstimos privados apoiados pelas empresas oferecendo-lhes. Em outras palavras, eles não são segurados do governo. Como HECMs, o custo inicial pode ser alto para uma hipoteca reversa proprietário inverter mortgage.A, custo sábio, é como um não-hipoteca reversa. O credor normalmente cobra taxas de originação de empréstimos, custos de fechamento, o seguro prémios (para empréstimos segurados) e taxas de serviço que estão todos definidos pelo lender.Fortunately, como não inverter hipotecas, a Verdade federal no ato do empréstimo (TILA) aplica-se a inverter hipotecas. Isso significa que o credor deve divulgar os custos e prazos da hipoteca reversa está considering.The taxa anual (APR) e condições de pagamento deve estar bem visível e não na cópia fina. Se você escolher uma linha de crédito como o seu empréstimo, os credores devem dizer-lhe os encargos relacionados com a abertura, mas não só utilizar este crédito account.Another palavra sobre a taxa de juro, uma vez que também reflete a não-hipoteca reversa. Assim como ocorre com um não-hipoteca reversa, uma taxa de juro pode ser fixa ou variável, com taxas variáveis vinculados a um índice financeiro. Isto significa que a taxa vai mudar como o índice de forças changes.TILA o credor para divulgar esta informação. TILA não força o credor para dizer a hipoteca reversa pode, ou não, o uso de todos os seus capitais próprios. Se um "non-recourse" cláusula incluída no contrato, ea maioria deles, você deve ser dito que não vai dever mais do que o valor da sua casa quando o empréstimo é reembolsado. Esta é uma boa thing.Of três, o HECM é o mais flexível. Ele permite que você selecione o modo de receber o seu dinheiro. Por exemplo, você pode receber adiantamentos em dinheiro fixo mensal para um determinado período, ou durante o tempo que você vive em sua casa. Ou, se preferir, você pode receber uma linha de credit.A linha de crédito permite que você desenhe sobre os recursos do empréstimo quando quiser e quanto quiser. O HECM permite uma combinação das duas opções. Você pode receber um pagamento mensal mais uma linha de chave credit.The é ler e compreender cada cláusula do contrato antes de assinar e não ter medo de fazer perguntas sobre o que você não entende. Não deixe que uma enorme nuvem de pagamento mensal do seu julgamento e decisão HUD ability.Both e da FTC têm números de chamada gratuita e websites para ajudá-lo na tomada de uma decisão informada. HUD pode ser chamado no 1-888-466-3487 com seu endereço na web: http://www.hud.gov/offices/hsg/sfh/hecm/rmtopen.cfm enquanto o FTC pode ser chamado a 1-877-382 -- 4357 com o seu endereço na web: leitura http://www.ftc.gov/creditAfter as informações acima, você pode ter decidido o ganso com os ovos de ouro é realmente um abutre esperando para dar o bote em sua carcaça. Ou, você pode ter decidido os ovos do ganso valem o seu tempo e atenção. De qualquer maneira, agora você está mais informado consumer.Tom Koziol é o Secretário Executivo de Senior Outreach Ministries. Http://www.senior2senior.org Visite e baixe seu cuidador livre sênior manual.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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