Os financiamentos de imóveis: será que um não-fechamento de empréstimo o custo fazer sentido para você?
Ouvi uma série de anúncios de rádio e tenho visto muitos anúncios em jornais oferecendo "sem nenhum custo de fechamento de hipotecas" casa. Esses anúncios irão lhe dizer que você pode começar uma nova hipoteca ou refinanciar sua hipoteca existente na absolutamente sem absolutamente nenhum custo de fechamento .. Não há pontos, sem encargos para uma avaliação, sem custo para o seguro de título, sem custos, period.On do rosto dele, isso soa como uma grande e sem hipotecas de custo são especialmente popular entre as pessoas que são um refinanciamento mortgage.How existentes é que isto funciona? Normalmente, um 30-year, hipoteca de taxa fixa, teria custos de fechamento, no bairro de US $ 2.000 a $ 3.000 ou até mais, dependendo se ou não você pagar pontos iniciais. Na verdade, falamos de um corretor de hipoteca, há duas semanas sobre uma hipoteca sobre uma propriedade de investimento que nós próprios em outro estado e os custos de fechamento foram citados como $ 7.000 ? escandaloso, mas pelo menos não ve typical.You 'provavelmente já ouviu o velho ditado, "não existe tal coisa como um almoço grátis", e estes não hipotecas de custos são ainda um outro testemunho da verdade do jeito que this.The Não ao fechamento do custo de trabalho é o emprestador de hipoteca dá ao corretor de hipoteca de um desconto no fechamento que o corretor então usa para pagar os custos de liquidação. A forma como o credor recebe o seu dinheiro de volta é pela cobrança de uma maior taxa de juros. Por exemplo, para a R $ 230.000, 30-year hipoteca de taxa fixa, sem taxas antecipadamente, sua taxa de juros seria muito provável, pelo menos, 0,35% maior que se você paga um ponto ea de fechamento costs.Here é um exemplo do que isso significa. Como desta escrita, havia hipotecas disponíveis em 5,250%, mais um ponto. Como você provavelmente sabe, um ponto equivale a um por cento das hipotecas de modo um ponto em um $ 150.000 hipoteca seria de R $ 1.500. O pagamento mensal para este empréstimo, excluindo impostos e seguro é $ 826,00. Os custos de encerramento seria 1.500 dólares mais os custos de liquidação normal de, digamos, US $ 1.500, A, para um total de US $ 3.000. Let's Compare isto com uma hipoteca nenhum custo. Assumindo que a taxa de juros é 0,35% maior, como citado anteriormente, a taxa de juro de 30 anos, hipoteca de taxa fixa seria 5,725%, resultando em um pagamento mensal de 872,98 dólares ou cerca de $ 46,00 por mês, contra o empréstimo onde você iria pagar um ponto e à resolução normal costs.Given uma economia de US $ 46,00 por mês, você levaria cerca de 65 meses? ou 5,5 anos para compensar os $ 3.000 que você pagou em custos de fechamento. Isto significa que você precisa para determinar quanto tempo você vai ficar nessa casa antes de decidir sobre uma hipoteca ou um empréstimo de refinanciamento. Se você pretende ficar em casa e que não refinanciar suas hipotecas por mais de seis anos, pode fazer sentido para você pagar o ponto e os custos de liquidação normal. Por outro lado, se você acha que vai vender a casa ou refinanciar em menos de cinco anos, uma hipoteca não pode ser custo - better.Just certifique-se de olhar para todas as várias alternativas e seus custos a longo prazo antes de saltar para uma nova ajuda mortgage.For LIVRE com débito e crédito, inscreva-se hoje a newsletter Douglas Hanna-mail grátis "8 etapas simples para o Alívio da Dívida" no http://www.all-in-one-info.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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