Selecionando o direito hipotecário para você
A hipoteca é um empréstimo que você tire a comprar uma casa. Este empréstimo abrange o "principal" (preço de aquisição da casa menos o seu pré-pagamento) mais o "interesse", que é a taxa que um credor de contrair empréstimos a taxas money.There são diversos tipos de hipotecas, incluindo fixo de taxas de juro, de taxa ajustável, Balão, VA, FHA, e FmHA. É importante para selecionar o que é um direito de you.Fixed-mortgages.With uma taxa fixa de juros hipotecários, sua taxa de juros permanece a mesma, ou "fixo", durante todo o prazo do empréstimo. Portanto, sua hipoteca pagamento estadias previsivelmente os mesmos, tornando mais fácil para planejar seus gastos em cada mês. No entanto, os mutuantes tipicamente cobrar uma taxa de juro mais elevada para compensar a renda perdida que poderia ser adquirida a partir de uma taxa de aumento. Carregar uma maior taxa de juros reduz o valor total que você pode pedir emprestado. E mesmo que você está protegido da subida taxas de juros, você também está preso com uma determinada taxa, mesmo se o curso mais comum fall.The taxas fixas de juros hipotecários são 15 anos e 30 anos, que se referem ao tempo que você tem que pagar os empréstimos. A taxa de juro sobre uma hipoteca de 15 anos é normalmente inferior a 30 anos de hipoteca, ou seja, você pagará menos ao longo da vida do empréstimo. Mas o seu pagamento mensal será maior, dado que você tem metade do tempo para pagar o mortgage.Adjustable-mortgages.Adjustable taxa de juros hipotecários são também chamados de armas ou adjustables. Estas hipotecas normalmente começam com um menor "teaser" de taxa de juro que permanece fixo durante um determinado tempo e, em seguida, "ajusta" periodicamente dependendo mudanças no mercado de taxa de juro. O risco para você é que a taxa de juro-vinculados a um índice do mercado monetário, como o de um ano E.U. Tesouro lei ou de certificados de depósito-á flutuar, e assim terá o seu pagamento. Seu emprestador pode informá-lo o mais possível pagamento mensal que você owe se a taxa de juro atingiu o seu máximo, ou cap. Você deve ter certeza de que podemos permitir isso! Um bom motivo para considerando um ARM é se você não tenha a intenção de permanecer em sua casa por muito tempo, outra é se tiver certeza irá aumentar o seu rendimento suficiente para cobrir o pagamento máximo possível. E, claro, se as taxas de juro vão descer, assim sendo, os seus pagamentos. Com estes empréstimos, o credor está a menos riscos, pois ele ou ela chega a cobrar-lhe mais interesse quando as taxas sobem. Como resultado, você geralmente pode emprestar um montante mais elevado, tornando possível para comprar uma casa que não seja capaz de afford.An exemplo de um ARM é o 10 / 1 ARM. Este empréstimo tem uma taxa de juros fixa (e pagamento mensal) para os primeiros 10 anos, com uma anual (que é o que o "1" no "10 / 1" refere-se) para o ajuste das taxas de juro para os próximos 20 anos de um empréstimo de 30 anos. Quanto menor o primeiro número (por exemplo, 7 / 1 ARM, 3 / 1 ARM ou mesmo de 6 meses ARM), a baixar a sua taxa de juro inicial. Quantas vezes taxas são ajustadas é estabelecido no momento em que você se aplica para o seu loan.Balloon LoansBalloon empréstimos têm uma taxa de juro mais baixa do que uma taxa fixa de hipoteca. A taxa de juros fica estável durante um determinado período de tempo, como cinco, sete ou dez anos. Mas quando é que o tempo passa, você ainda tem que pagar a totalidade do saldo do empréstimo. Mutuários considerar balão empréstimos quando não se qualificar para uma hipoteca tradicional, ou durante períodos de alta taxas de juro. A idéia é para refinanciar o empréstimo quando equilíbrio é due.VA, FHA e FmHA mortgagesIf você tem menos de 20% do preço de compra a aplicar-se a um pré-pagamento, você pode pedir ao seu emprestador sobre empréstimos garantidos pelas organizações governamentais abaixo. Estas hipotecas oferecer taxas de juros competitivas, com pouco ou nenhum dinheiro para baixo, tais como: * Administração dos Veteranos (VA) hipoteca: Qualifying veteranos podem obter empréstimos sem VA dinheiro para as casas avaliadas em até US $ 203.000 .* Federal Housing Administration (FHA) hipoteca: Projetado para as pessoas com rendimentos modestos, estas hipotecas normalmente exigem um pagamento inicial de cerca de 3% a 5% das compras preços competitivos e oferecer taxas de juros .* Agricultores Home Administração (FmHA) hipoteca:. Estes não-dinheiro-para baixo os empréstimos são para pessoas com poucos rendimentos que preferem viver em comunidades rurais. Juros podem ser tão baixos como 1%. Obtenha respostas! Aqui estão algumas questões importantes, pergunte ao seu emprestador empréstimo para ajudar a determinar o que é certo para você:? Penalidades. Você pode pagar o empréstimo sem pagamento antecipado sanções? Seguros e impostos. Quais são as disposições para a casa de seguros e impostos sobre propriedade? Com alguns empréstimos, credores você insistir em pagar estas despesas diretamente a eles em uma rateados base, enquanto que detêm o dinheiro em um depósito em conta separada. O seguro eo imposto facturas vêm direto para o credor, que, então, paga-los com o seu dinheiro.? Empréstimo limitações. Existem limitações em seu direito de pedir emprestado dinheiro adicional a partir de outra fonte para facilitar a sua fechamento? As taxas de juros / hipotecário equilíbrio. Será que o seu saldo hipotecário se aumentar as taxas de juros sobem? Isso é chamado de "amortização negativa", e é tão mau como parece! Tem a ver com a hipoteca de taxa ajustável que impõem limites sobre o aumento no seu pagamento mensal sem limitação da taxa de juro. O resultado é que, se as taxas de juro vão muito para cima, os pagamentos não cobrem todos os juros sobre o empréstimo, e assim a sua hipoteca equilíbrio aumenta. Seu saldo é suposto para amortizar ou diminuir gradualmente ao longo do tempo. Com amortização negativa, o inverso é verdadeiro! Assumable hipoteca. É a hipoteca assumable? Quando você vender sua casa, pode o comprador assumir o que resta do seu empréstimo equilíbrio? A maioria são assumable hipotecas de taxa ajustável ao invés de taxa fixa de hipotecas.? Segunda hipoteca / home equity empréstimo. Pode me emprestar dinheiro adicional contra a casa com uma segunda hipoteca de uma casa ou um empréstimo em data posterior? Vendendo limitações. Existem limitações à venda do imóvel sem pagar o empréstimo ao largo? Custo total. Qual é o custo total do empréstimo, incluindo taxas de serviço, avaliação taxas, os custos de inquéritos, escrow honorários, etc? O que é um "ponto"? Mutuantes ganhar dinheiro com os juros que cobram. "Pontos", (também conhecido como "empréstimo originação taxas"), são de interesse para-frente compensar o credor para o processamento da sua hipoteca. Cada ponto equivale a 1% do empréstimo. Por exemplo, se você empresta $ 200.000, um ponto de igualdade de $ 2000. Pontos são também referidos como "pontos de desconto", porque normalmente mais os pontos que você paga, menor a taxa de juro é, poupando-lhe dinheiro no longo prazo. "Zero-point" empréstimos existentes, mas o trade-off é que você pagará uma taxa de juro mais elevada, tornando mais elevado para os pagamentos mensais ao longo do vida do empréstimo. Pontos, como as taxas de juros, são negociáveis; tente fazer com que elas se encaixem em seu situation.Do sua casa! Uma vez que o conhecimento sobre as várias opções irão afectar a sua hipoteca pagamentos mensais para os próximos 30 anos, é importante que você faça o trabalho de casa! Em seguida, consulte o seu imóvel ou de outra fonte confiável advogado para discutir suas opções até que você sente que pode fazer a melhor escolha para a sua fonte é situation.Genesis
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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