Seguro de vida? investimento sábio em finanças pessoais ou no cuidado excessivo?
O seguro de vida é removido tipicamente para oferecer a proteção financeira valiosa para sua família no evento de sua morte, em cima de que um pagamento é feito a seus beneficiários, heirs ou membros financeiros da família. A extensão deste pagamento dependerá de seus soma e salário dos insured. O seguro de vida e a garantia de vida podem interlinked nas propagandas, têm though as duas políticas são diferentes. A garantia de vida é um formulário da proteção financeira que é também um investimento, como você deve sempre começar um pay-out no fim do termo da política. O seguro de vida na outra mão é proteção simplesmente financeira para sua família, evitando a introdução do débito no evento de sua morte.
De acordo com um artigo pelos Justo Investimento Companhia, a indústria de seguro britânica da vida encolheu quase à metade do tamanho da indústria das pensões o ano passado e de acordo com a associação dos seguradores britânicos, mais menos de 50% da preensão BRITÂNICA das casas uma política de seguro da vida.
Em seu boletim de notícias mais recente sobre esta edição, a associação de seguradores britânicos encontrou que 25% de suportes de mortgage teve o seguro de vida insuficiente para cobrir seu débito. A relação de políticas de seguro novas da vida aos empréstimos de mortgage novos era aparentemente 68% em 1994, mas por 2004 esta tinha deixado cair pela metade a 33%.
A ausência da cobertura da vida do mortgage poses um risco sério para os dependentes dos homeowners. Se os bancos devessem embark em repossessions largos da escala em conseqüência desta ausência do seguro de vida, este imporia um risco em seus livros e reputações de empréstimo. A associação de seguradores britânicos indica também que uma das razões principais atrás da abertura aumentada entre empréstimos de mortgage e seguro é o emergence dos povos que remortgaging sua propriedade para fazer exame da vantagem da liberação da equidade com uma ascensão no valor, sem segurar seu empréstimo. Em seu relatório indicou-se que ao redor 63% de empréstimos de mortgage novos eram remortgages ou uns avanços mais adicionais, comparados a 34% em 1994. O ovo relatou em torno do mesmo tempo, esses três fora de quatro destes homeowners novos do empréstimo não teve nenhuma intenção de segurar este débito adicional. Isto está preocupando-se particularmente se os pares remortgaging sua propriedade mais tarde na vida? para a aposentadoria, dada que se qualquer coisa acontecer ao breadwinner, o sócio seria deixada com os débitos significativos sem a potencialidade de pagar o empréstimo para trás.
As razões para a tendência descendente no take-up do seguro de vida incluem:
* Relaxation na política emprestando? a competição aumentada no mercado de mortgage significa que os emprestadores não estão forçando políticas de seguro da vida em seus clientes
* Os preços de casa elevados esticaram homebuyers, em home-buyers da primeira vez do detalhe, nos termos de seus reembolsos do mortgage, que os custos adicionais de uma política de seguro da vida estão julgados demasiado caros
* Há mais casas com nenhuns dependentes
Se você estiver interessado em pesquisar uma política de seguro da vida, certifica-se você para comprar ao redor. Os Web site BRITÂNICOS tais como o moneynet ( http://www.moneynet.co.uk ) fornecem guias da informação do seguro de vida e da garantia de vida, tão bem quanto fornecendo a pesquisa da comparação do preço para os produtos diferentes. Nos estados, o Web site LowerMyBills.com oferece também um serviço similar.
Por causa dos vários fatores alistou acima, os povos tornaram-se também mais menos familiares com o seguro de vida do termo e sem a consciência há pouco recognition da importância deste tipo de seguro. Porém como os aumentos do speculation que as casas BRITÂNICAS não estão lidando com seu débito, assim que devem a consciência do seguro de vida como um produto essencial no portfolio pessoal das finanças.
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Sobre o autor:
Sobre Rachel:
Rachel escreve para o blog pessoal Cashzilla das finanças:
http://www.cashzilla.co.uk
Rachel é disillusioned, disaffected e quebrou o graduado, explorando meios novos para a terapia financeira; -)
E-mail: rachel@positiveinterest.com
Telefone: 0131 561 2251
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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