Seguro de vida: porque theres nenhuma necessidade de ser uma dona de casa desesperada
Os olhares do seguro de vida ajustaram-se para fazer um retorno no Reino Unido, após um período de negligência pelos consumidores que foram ocupados simplesmente com ter recursos para um repouso. A estabilização do mercado BRITÂNICO da casa fêz muitos consumidores tomar uma vista mais larga a suas finanças pessoais.
LifeSearch (um corretor de seguro da vida), na introdução de setembro do observador do dinheiro, destacou alguns erros que comuns os povos fazem quando seguro de vida de compra:
* O seguro de vida de crença é relevante a todos
O seguro de vida é somente relevante aos povos que têm dependentes financeiros. Se você não tem nenhum dependente financeiro, pôde ser mais apropriado considerar a proteção da renda ou o seguro da doença crítica.
* Pagando demasiado pelo seguro de vida
De acordo com o observador do dinheiro, a pesquisa para o seguro de vida do banco Sainsbury revelou que muitos povos tomam seguros da vida de seus fornecedores da hipoteca e em conseqüência poderiam pagar demasiado.
* Opting comprar seguros comum da vida em vez dos únicos seguros da vida
O conselho aos casais é evitar remover os seguros comum da vida que pagam para fora quando o primeiro esposo morre sobre o termo da política, mas não no segundo. As únicas políticas podiam fornecer a tampa adicional pagando apenas a um ‚extra £3-4 de Âà do ¡ do ¬Å do ‚de ÃÆ'ââ um o mês.
* Falta para fora em uma confiança
O homem do imposto pode reivindicar até 40% de seu pagamento do seguro de vida como impostos sucessórios. De acordo com o observador do dinheiro, aquelas com os recursos que totalizam o ‚£275,000 ou mais de Âà do ¡ do ¬Å do ‚de ÃÆ'ââ (incluindo uma casa) são especial inspeção inclinada do imposto. Escrever sua política na confiança é uma maneira de evitar isto e como uma confiança não tem que atravessar o probate, beneficiários da política receberá o pagamento sem atraso.
* Somente segurando o adquiridor principal
Enquanto é importante cobrir o chefe de família principal, negligenciando segurar adicionalmente a dona de casa ou o househusband pode conduzir aos custos extra da puericultura. O benefício da renda da família (FIB) pode ser uma política apropriada a põr no lugar.
* Opting para uma soma de protuberância sobre a renda
Se seus dependentes são prováveis exigir uma renda, a seguir comprar uma política que pague para fora uma soma de protuberância é um erro. Muitos povos investem somas de protuberância para uma renda, mas quando a investem, têm que pagar o imposto. O benefício da renda da família fornece um pagamento maior? isento de impostos, embora a maioria dos bancos e das sociedades de edifício não oferece o FIB, assim que peça um conselheiro financeiro independente recomendações.
* Não provando informes médicos cheios ou não detalhando a história médica detalhada
A falha divulgar um retrato completo de sua saúde, não importa como trivial, podia invalidar uma reivindicação mais tarde.
Não há nenhuma desculpa para não conduzir seus próprios trabalhos de casa, porque há uma abundância de informação acessível em linha. Os locais tais como o moneynet, fornecem não somente a pesquisa da comparação do preço sobre produtos do seguro de vida da diferença, eles igualmente oferecem guias carregável dos produtos de consumo. Lowermybills.com oferece um stateside similar do serviço.
Recursos:
Produtos e pesquisa do seguro de vida
LowerMyBills
Sobre Rachel:
Rachel escreve para o blogue pessoal Cashzilla da finança.
Cashzilla - personalfinanosaurus
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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