Consumidor impulsionado planos de saúde [cdhp]
Vocês sabem que os custos dos cuidados de saúde skyrocketing foram esvaziando o governo federal e do empregador erários ao longo dos últimos dois anos? Os custos dos cuidados de saúde são responsáveis por 15,5 por cento do PIB e é o E.U. mais caro benefícios pagos pelos empregadores, que afectem gravemente a sua competitividade no mercado global. Cuidados de saúde gastos é projectado para o topo $ 1,9 trilhões em 2005, aproximadamente o dobro do montante a ser gasto em educação. Segundo a Fundação Política de Emprego, os empregadores têm gastou US $ 331 bilhões no ano passado para o seguro de saúde, um aumento 50 por cento desde 1998. Todas estas estatísticas alarmantes melhorando-nunca fez resultar em concepção do plano de saúde Consumidor Driven (CDHP), fazendo com que a pessoa segurada um membro activo no controlo dos custos, em vez de ser passiva e baseando-se no programa gerido benefício. A idéia foi iniciado pelo Definity Saúde em Minnesota, em 2000, e viu uma rápida adopção por parte dos empregadores / empregados, ao longo dos anos, devido à sua inerente cura para todos strategy.CDHP (http://www.healthinsurancedepth.com) é tudo sobre transferindo as rédeas dos custos dos cuidados de saúde para os participantes individuais, tornando-o um activo e informado decisor para a sua saúde necessita de cuidados. Consumer-dirigido planos de saúde (CDHPs) são normalmente uma combinação de uma alta dedutíveis seguro médico plano juntamente com uma entidade patronal patrocinado reembolso conta (HRA), ou uma saúde poupança (HSA) que os consumidores o acesso ao plano de remuneração para beneficiar de cuidados médicos despesas. Fundos não utilizados podem transitar para os serviços de saúde despesas para os próximos anos, incentivando os participantes a utilizar os bens acumulados em uma forma sensata. Os planos também incluem cobertura para qualquer preventivas, tais como serviços de cuidados de saúde, exames anuais, imunizações e puericultura. O dinheiro da poupança plano também pode ser utilizado para a isenção de impostos pós-aposentadoria reembolso dos prémios de seguro. No HRA versão do plano, o empregador anular um conjunto pré-definido de dólares para o uso pelo empregado. HRA O plano não é transmissível entre os empregadores. Quando o montante for esgotado, há alguns out-of-pocket despesas incorridas pelo participante. Os empregadores são agora capazes de controlar os custos dos cuidados de saúde, e os membros são incentivados a utilizar o dinheiro sabiamente anual capotamento utilizando a funcionalidade para guardar para possíveis grandes futuro expenses.The HSA baseada plano, envolve uma contribuição para a conta poupança em uma pré-base tributável, pelo empregador e / ou o trabalhador e é portátil como o participante mudanças empregador / plano. O membro tem também a flexibilidade para seleccionar as opções de investimento da conta poupança. Em qualquer dos planos, o participante tem de pagar o pré-determinado nível de dedução anual e as restantes despesas são reembolsadas pelo plano sobre uma base de co-pagamento, sujeito a um nível máximo de out-of-pocket pagamento. O membro do incentivo de manter os activos na conta encoraja um controlo adequado dos cuidados de saúde relacionados com faturas, os custos e / ou avaliação da necessidade de visitas ao médico. Inerentes à concepção do plano, o participante é recompensada através do aumento da poupança por judiciosamente controlar o seu médico é um expenses.HSA comparativamente mais recente desenvolvimento na indústria seguradora, resultando em um habitual desfasamento temporal de adopção por parte dos empregadores. Como por um recente estudo conduzido pela America's Health Insurance Plans, 79 por cento do HSA adopções são, por indivíduos. Embora o número de empregadores que ofereçam HRAs superam aqueles que oferecem HSAs, mas no longo prazo, estima-se que esta última irá assumir, devido à sua simplicidade e popularidade entre os consumidores como eles têm mais controle sobre o acumulado médicos dollars.Another recente estudo conduzido por empregadores da Mercer Human Resource Consulting, revela uma preferência de HSAs a ser oferecidos por, em comparação com o outro plano, até ao ano 2006. De acordo com Charles Koser, Infinisource Vice President of Business Development, 40 por cento das empresas com menos de 10 empregados não oferecem seguro de saúde com base em um estudo recente feito pela Federação Nacional de Empresas Independentes [NFIB]. Ele declara ainda que, HSA é uma opção muito acessível para estes empregadores e, provavelmente, revelar o momento em que o estudo também revela que 32 por cento de HSA adotantes foram uninsured.Proper comunicação é provavelmente o factor essencial para garantir a adopção de CDHPs em uma organização. De acordo com Sara Taylor, líder nacional anual para a inscrição na Hewitt Associates "Os empregadores não estão indo para ver muito matrícula no consumidor-driven planos de saúde, se é apenas uma opção dos 15 planos?. Tendo a escolha entre um consumidor e um plano-driven tradicional plano de saúde é uma maneira melhor de unidade empregado inscrição para HSAs e HRAs ". Além disso, as iniciativas devem insistir na construção de uma saudável e cuidados de saúde de custo-consciente obra mais barata com o acesso aos cuidados preventivos com um CDHP. Nos próximos par de anos, estamos provavelmente vai ver mais adopções de CDHPs pelas grandes corporações, que dá aos empregados o controlo directo do médico dólares e controlar as oportunidades para o investimento activos acumulados. Um recente estudo foi realizado pela Aon Consulting e International Society of Certified Employee Benefit Specialists (ISCEBS), em janeiro e fevereiro deste ano. O levantamento de 208 gestores de benefício revelou que 22 por cento das empresas ofereceram um CDHP aos seus empregados. Para indicar que CDHP ganhou popularidade significativa nos últimos anos, o estudo refere ainda que 74 por cento das corporações oferecendo uma CDHP começou a fazer o mesmo em 2004 e 2005, com mais de metade desse grupo ter começado em Janeiro deste year.As por Forrester Research um estudo, cerca de US $ 88 bilhões de dólares do seguro-premium são estimados a partir de adopção de CDHP modelo até 2007. Com a progressiva adopção do modelo CDHP entre os trabalhadores - uma organização com cerca de 10.000 funcionários, acarretando cerca de US $ 8.000 por trabalhador por ano? pode economizar até US $ 10 milhões, ao longo de um período de quatro years.At ao mesmo tempo, às necessidades dos consumidores, para garantir que, pelo menos, obter um PPO (http://www.healthinsurancedepth.com) estilo preço negociado através do seu seguro de saúde antes que eles cumpram as suas transportadoras franquias? outra poupança do seguro de saúde acessível pode ir assim. Mais e mais médicos e hospitais que estão recebendo, por escrito, os pacientes que eles vão pagar taxas habituais e costumeiros em vez de negociar preços mais baixos OPP. Esta tendência si só pode fazer Consumidor Driven Saúde e Seguro Saúde unattractive.To soma-se, CDHP parece ser confiável oferecendo um antídoto para a grassar os custos dos cuidados de saúde na América corporativa e criar um novo pool de custo-consciente consumers.For mais informação visite: http://www.healthinsurancedepth.comWeb Designer SEO Expert 4 anos de Exp ariful@rediffmail.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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