Credit scoring Seguros: uma questão ética
A questão em análise é a utilização de um escore de crédito do consumidor como uma ferramenta para a tomada firme auto seguros taxas. O que é um crédito FICO pontuação ou score? FICO A pontuação é uma pontuação de crédito desenvolvido pelo Fair Isaac & Co. Crédito escore é um método de determinação do risco de crédito que os usuários vão pagar as suas facturas. Fair, Isaac começou seu trabalho com credit scoring no final dos anos 1950 e, desde então, tornou-se escore amplamente aceite pelos credores como um meio fiável de avaliação de crédito. Um escore de crédito tenta condensar uma história de crédito do mutuário em um único número. Fair, Isaac & Co. e os birôs de crédito não revelam a forma como estes resultados são calculados. O Comissão Federal do Comércio decidiu que este é acceptable.Isn, não é interessante que o resultado mais importante na nossa vida financeira, os nossos consumidores crédito pontuação nem sequer conter a divulgação integral? Como afirmado acima do Comissão Federal do Comércio decidiu que é ok para Fair Isaac & Co. a não divulgar os algoritmos utilizados neste processo, mas o que dizer de rights.While consumidor é importante para compreender o que é uma FICO score, é não a questão principal deste trabalho, as taxas de seguro. Então onde está a ligação? Todo o público sabe é que Fair Isaac diz-nos, há uma alta correlação entre as pessoas com crédito ruim e alto risco motoristas. Este noção do que é uma loucura e eu posso ver a partir desta caixa preta abordagem, não existe uma verdadeira causalidade entre o two.This tipo de raciocínio é similar a condenação de uma pessoa algo antes mesmo de terem cometido uma criminalidade. Por exemplo, digamos que eu faça um estudo e que este estudo mostra, há uma alta correlação entre os criminosos e as pessoas com crédito ruim. Será isto a dizer que só porque você tem mau crédito você é mais provável que cometer um crime e, portanto, você deve ser bloqueado até perfilado ou talvez porque você é um risco para a sociedade? Este sistema é discriminatória contra as minorias, os deficientes e no meu caso, estudantes universitários, entre outros. Feira Isaac & Co. alega que eles não podem mostrar o que eles usam algoritmos sofisticados para calcular essas correlações e pontuação, porque temo que seria desistir valiosas informações proprietárias que foi muito onerosa para desenvolver e manter. Qual o custo para o consumidor é quem pode estar pagando taxas mais elevadas ou em piores casos, até mesmo negado seguros baseados nestes practices.The Equal Credit Opportunity Act proíbe credores de considerando raça, sexo, estado civil, origem nacional, e de religião, mas se não sabe ainda como essas empresas são cálculo destes pontos, como no mundo poderíamos eventualmente saber se são ou não discriminar. Esta fumaça e espelhos abordagem é o que muitos fazem para agências governamentais e subtilmente discriminar extorquir dinheiro do American.What sobre extorsão? Como me reflectir sobre este assunto vem à mente extorsão. Webster define extorsão, para "obter pela força ou compulsão". Ao usar tais táticas improcedentes os consumidores são forçados a pagar taxas mais elevadas. Primeiro de tudo, 90% de todas as empresas de seguro utilizar esta procedimento, por outro lado, no interesse da sociedade legislação exige que todos os americanos com os automóveis a ter seguro automóvel. Viver em um país onde é praticamente impossível viver sem um carro não presente algumas vigor, a fim de pagar as taxas? Além disso, permite dizer que você não pode dar ao luxo de comprar um carro com dinheiro, caso em que você pode obter seguro de responsabilidade sozinho e economizar muito dinheiro, mas em vez de tomar um empréstimo, o banco exigir-lhe obter uma cobertura de seguro automóvel para cobri-las até que você pagar o empréstimo. Embora neste caso não pode representar um caso extremo de extorsão que não dão motivo para ponderar a connection.Insurance empresas tout-se como representando a paz de espírito, a protecção e segurança, mas a que custo. Ao longo dos últimos 10 anos, tenho gasto cerca de 20.000 dólares em seguros automóveis, que alegou que eu? Fàcilmente inferior metade e eu montava um carro. Seguro é apenas uma forma de legalizar jogo protegido pelo governo? O McCarran-Ferguson Act de 1944 isenta o setor de seguros a partir de leis antitruste, por isso aqui estamos novamente sem uma escolha; colusão é a regra não concorrência. Onde estão a ética dos legisladores? Muitos Estados estão gritando sobre este assunto controverso e alguns estados como Califórnia tiveram algum sucesso, mas com protecção início de governo que os consumidores podem fazer? Tenho escrito pessoalmente ao Governador da Pensilvânia sobre o assunto, uma das minhas principais perguntas foram: "Eu sou um cidadão preocupado. Recentemente eu notei meu carro seguro taxas a aumentar a um ritmo significativo. Que investigou a situação apenas para descobrir que a minha notação era fazer a diferença, não a minha condução gravar. "A resposta que recebeu do Departamento de Seguros seguinte: Esta carta é em resposta à sua reclamação com a Pensilvânia Seguros Dpartment através Governador Edward G. Rendell está correspondência escritório em relação à utilização do crédito como uma ferramenta para a tomada firme seguro automóvel no Pennsylvania.I ter lido através de suas preocupações e parece que você está questionando a subscrição do seguro automóvel. Especificamente, a utilização do crédito na determinação da elegibilidade. Muitos diferentes fatores vão para a subscrição de uma apólice de seguros, tais como tipo de veículo, os condutores, localização, etc e, mais recentemente, histórico de crédito. Pensilvânia lei não proíbe uma companhia de seguros fromusing crédito como uma ferramenta de subscrição, desde que isso seja feito dentro dos primeiros 60 dias de escrever uma política. Nos termos da lei, uma companhia de seguros é concedida uma janela de 60 dias do início de uma política para determinar se ou não se ajusta a política da empresa em guidelines.In sua carta, o senhor declarou credit scoring em parte do presumível classificação estrutura e deve ser aprovado pelo Departamento de Seguros. Na verdade, credit scoring é parte um dos compromissos da empresa e as orientações Dapartment só regulamenta o firme orientação, na medida em que não são discriminatory.Also, ao abrigo da lei federal Fair Credit Reporting Act permite que informações de crédito a ser utilizada para compromissos financeiros e de seguros transactions.Sincerely seu, Debra L. RoadcapConsumer Serviço InvestigatorThe resposta que recebi é muito pouco o que eu chamaria de uma resposta, evidentemente Lei Federal preempts lei estadual e do Fair Credit Reporting Act permite a utilização de tais informações, mas a verdadeira questão é porquê? A resposta a esta questão ainda não foi recebida. Creio que este é um altamente antiético práticas em que as companhias de seguros estão a ser dado livre regra para tirar proveito de famílias de baixa renda, mães solteiras, deficientes, minorias e outros. Se o governo quer fazer a coisa certa que deve julgar consumidores sobre o que eles têm feito individualmente, não o cientista da hipótese que poderia fazer com base na história da others.About O nome é AuthorMy Richard D. Schrader, defendo a educação dos consumidores em muitos tópicos Americanos e ajudar a consultar os consumidores excessivos com cartão de crédito da dívida. Você pode visitar o meu site em www.debtjustice.netwebmaster @ debtjustice.net
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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