Adversa os níveis de dívida blight uk consumidores finanças pessoais
Os níveis de dívida estão em todos os tempos um elevado no Reino Unido. As gerações mais jovens tendem a ser o sentimento pitada a mais, mas os pais estão cada vez mais necessária a fiança-los, muitas vezes em grandes despesas para a sua própria limitada hipoteca ou savings.It reforma tornou-se quase aceito como um fato da vida que vai começar as suas carreiras profissionais graduados com um nível considerável de sua dívida. A Associação das Empresas de Investimento Trust encontrado que, em média, alunos de graduação com o esperado ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma dívida de £ 7,208, enquanto os pais acreditavam que seria mais perto ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma £ 9741, no entanto, a real média foi encontrada a ser actualmente em ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, £ 13,501. Diplomados em seguida, necessidade de serviço de cartões de crédito, tire uma hipoteca e, em seguida, cobrir o pagamento, reembolso universitário empréstimos, para não mencionar a pressão para começar a poupar mais cedo, e salvar mais, para a sua reforma, enquanto a pensão estatal básica cada vez mais se torna inadequada. O Governo revelou que, em Junho de estudante dívida para 2003-04 foi sete vezes maior do que eram em 1994-95 e do Estudante Empréstimos Companhia demonstrou que dívidas que lhes aumentou para mais de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma £ 13bn.It não é apenas estudantes que enfrentam dificuldades financeiras nos primeiros anos de vida. Consumer Credit Counselling Services? Escócia, revelou que os jovens adultos em geral, com menos de 25 anos, representam actualmente mais de 10 por cento dos estimados 32.000 pessoas que tenham caído em grave atraso na não-hipotecário dívidas de mais de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, £ 1 billion.Malcolm Hurlston, presidente da Consumer Credit Counselling Services (CCCS) disse, "É notório que os jovens são responsáveis por uma proporção crescente eo número deles procuram assistência aumentou cerca de 25 por cento nos últimos dois anos ou mais." Analistas foram órtese próprios para a notícia de um aumento acentuado nos níveis de dívida adversos os grandes bancos altos rua seguinte relatório figuras de um 21 por cento aumento na inadimplência em níveis Lloyds TSB. Cidade analistas esperam HBOS e Royal Bank of Scotland para declarar que a inadimplência encargos aumentaram cerca de 20% em seus negócios bancários pessoais, e Barclays, HSBC e Alliance & Leicester são esperados para contar um conto de aumento semelhante empréstimo predefinições. Citigroup analistas estão esperando inadimplência encargos de sua divisão de varejo bancário subir cerca de 24% no primeiro semestre deste ano para ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma £ 230m, enquanto no ano passado do HBOS provisões para inadimplência passou de ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma 1bn para £ ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma 1.2bn.Keith £ Stevens, da Chartered Accountants empresa Wilkins Kennedy, escreveu: "Os credores lucro por emprestar dinheiro a pessoas e cobra juros, e quanto mais tempo se pode manter esse ciclo vai o melhor para eles. A menos que os mutuários própria propriedade de valor significativo, é muitas vezes não nos credores «interesse para chamada em suas dívidas. "Ele continuou também que ele acreditava que alguns credores foram tomando cada vez mais uma mão-off abordagem, permitindo que devedores a acumular grandes quantidades de títulos de dívida e, em seguida, recolher juros e penalidades enquanto mutuários foram capazes de continuar a pagar. Isto levou a um aumento do número de mutuários declaração de falência si quando anteriormente teriam sido forçados a isso pela sua anterior lenders.House repossessions também têm aumentado significativamente nos últimos anos, com o Conselho de mutuantes hipotecários anunciando 4640 home repossessions durante o primeiro semestre de 2005, em comparação com 3070 para o último semestre de 2004. Governo números mostram que também houve um aumento no número de casas a ser levado a tribunal para arrears.Some hipotecário dos grandes bancos e prestadores de serviços financeiros têm tomado a iniciativa e começou a ajudar a polícia a crescente dívida adversos problemas com HSBC anunciou que irá partilhar a sua plena recorde de crédito, tanto positivos como negativos da informação, sobre o seu pessoal com outros clientes regulamentado empresas de serviços financeiros através da Experian, Equifax e CallCredit crédito referência agências, nos esforços para vigiar seus consumidores "debt.Michael Geoghegan, Diretor Executivo do HSBC, afirmou:" Não é mais no interesse de um cliente para emprestar mais dinheiro do que eles podem pagar mais do que é para um banco para emprestar-lhes o dinheiro. "A mudança foi amplamente anunciado pelos analistas, como Michael Geoghegan acrescentou," É a única forma de garantir que os mutuantes entender corretamente a plena exposição financeira dos clientes, antes de deixá-los assinar a dívida que alguns simplesmente não podem pagar. "Isso tudo vem no meio de pressão para a mídia financeira às empresas se tornam mais responsáveis. Um caso amplamente caracterizado na notícia diz respeito a um casal que teve o ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, £ 5,740 empréstimo a 34,9% APR melhorias para casa, mas eles já estavam em mora em duas antes hipotecas, e tornou-se incapaz de acompanhar o empréstimo reembolsos. Ao longo de 15 anos o prazo do empréstimo montante reembolsável tinha escalado para ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, uma £ 384.000. Tentativas por parte do empréstimo empresa para fazer valer ainda a enorme dívida, teve de ser combatido por fora do casal, através da lei courts.The jovem instou outros considerando a tirar um empréstimo a procurar aconselhamento e para, "obviamente ler as letras pequenas e as perguntas que talvez você não pensar na altura, e apenas certifique-se de saber exatamente o que as conseqüências sejam deve nada dar errado. "Neste momento, existem muitas fontes de informações para ajudar os consumidores a tomar decisões sobre suas finanças e os níveis de dívida. Financeiro comparação sites como Moneynet pode fornecer informações imparciais sobre os empréstimos, hipotecas, os efeitos de crédito, etc, para encontrar o melhor produto para cada circunstância. Consumidor ajudar sites como o National Debtline fornecer gratuitamente aconselhamento confidencial e independente sobre a forma de lidar com problemas da dívida, bem como o Citizens Advice Bureau existem com voluntários treinados para ajudar com personalidade jurídica, monetária e de outros problemas, através de uma imprensa livre, independente e confidencial service.The aconselhamento mais ajuda e informação que está disponível para os consumidores e os mais responsáveis a tornar-se agências de empréstimo, o financiamento será mais segura para os grupos mais vulneráveis que estão procurando para pedir dinheiro emprestado, para impedi-los de entrar un-reembolsáveis níveis da dívida, porém esses serviços só podem ser de ajuda se as pessoas usam them.Malcolm Hurlston de CCCS disse, "Estamos aconselhando cerca de 4.000 pessoas na Escócia e gostaria que a nossa estimativa números representam apenas cerca de um em oito das pessoas que precisam de ajuda". Financeira a educação é uma coisa tem de ser fornecido em uma etapa inicial de fazer as pessoas perceber a importância de assumir a responsabilidade pelas suas próprias finanças, bem como destacar que o acesso para ajudar quando é necessário. Orçamento é um assunto muitas escolar têm pouco conhecimento da prática, mas um que precisa desesperadamente de ser sensibilizados para eles antes de começar a controlar os seus próprios finances.Where já existem conselhos ou ajuda, esta deve ser disponibilizada e conhecidos de todos, a fim de impedir as pessoas fiquem muito mais profundamente em dívida, ou queda de rapina agiotas como o caso recente de Mark Johnson Washington, que tem sido preso em Birmingham há quase quatro anos. Sr. Johnson foi considerado culpado de cobrança de até 8.000 por cento dos juros dos empréstimos, tendo a Segurança Social ou benefício livros Nacional de Seguros números como "segurança" para o empréstimos não autorizados e, em seguida, empilhando sobre padrão encargos falhadas para pagamentos. Se quisermos evitar este tipo de abusos que ocorrem ao membros mais fracos da sociedade, em seguida, a consciência pública tem de ser aumentado e os mais pessoas vulneráveis, tendo em conta a assistência mais adequada para compreender e controlar os seus próprios money.Resources: financeira e consultoria jurídica - Citizens Advice BureauMortgage empréstimo e comparações - MoneynetRichard vive em Edimburgo, por vezes de escrever para o blog Cashzilla finanças pessoais, beber muito café, e considerando a possibilidade de haver vida inteligente na Terra.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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