A lei de bancarrota nova -- como afetará a negociação do débito?
Em abril 2005, o congresso fêz alterações espectaculares na lei de bancarrota dos E.U. que entrará no efeito outubro em 17, 2005. Chamou da “a prevenção do abuso bancarrota e o ato da protecção ao consumidor de 2005,” e dele significa o problema grande para os americanos que esforçam-se com os problemas do débito.
Que efeito a lei de bancarrota nova tem na prática do estabelecimento de débito (igualmente chamado Débito Negociação)? Os credores ainda assim serão dispostos negociar com os consumidores que procuram evitar a bancarrota? Estabelecimentos do lump-sum para 30? 40? 50? até seja possível agora que esta lei nova resistente foi aprovada?
A resposta curta é “SIM.” Será “negócio como usual” na indústria da coleção. Os povos que escolhem arquivar a bancarrota serão definitivamente afetados para o mais mau, porque eu esboçarei abaixo, mas aqueles que escolhem negociar confidencialmente sua maneira fora do débito observarão a diferença muito pequena. Os credores ainda negociarão. Os negócios serão feitos ainda. E nada muito mudará no mundo das coleções. De facto, uma alternativa viável à bancarrota será necessário mais do que nunca.
Os bancos do cartão de crédito incitaram com milhões dos dólares para começ esta lei aprovada. Têm trabalhado nela por aproximadamente uma década. Agora estão comemorando. Estes são os povos que pensam que o sistema da bancarrota estêve abusado pelos indivíduos ricos, que têm credores defraudados quando poderiam ter reembolsado seus débitos.
Os fatos dizem uma história diferente:
1. Durante o período de 1995 a 2004, os arquivamentos de bancarrota dobraram, quando que o mesmo período, lucros da indústria do cartão de crédito TRIPLICOU.
2. As empresas de cartões do crédito não foram prendidas responsávéis para sua escolha de objectivos “do crédito fácil” aos indivíduos que não poderiam ter recursos para tais empréstimos, que por sua vez contribuiu à onda das bancarrotas sobre a década passada.
3. Para os povos 60 ou mais velho, 85? as bancarrotas de f são causadas por contas médicas ou por perda do trabalho.
4. Uma mulher divorciada é 300? minério provavelmente para arquivar a bancarrota do que uma mulher casada.
5. Os proprietário do African-American e do hispânico são 500? minério provavelmente para arquivar a bancarrota do que o branco, proprietário do não-Hispânico.
6. Aproximadamente a metade de todas as bancarrotas é arquivada por causa das despesas médicas devido à falta do seguro de saúde, ou da falta da cobertura adequada que conduz às despesas descobertas.
7. A renda mediana de limador da bancarrota é $25.000. (Tanto para os “ricos” que abusam o sistema.)
A lei nova era um PRESENTE aos bancos do cartão de crédito, puro e simples. Algumas estimativas mostram que adicionará outros $5 bilhões à linha inferior da indústria. Ou seja a conta é sobre lucros e não muito mais.
Desde que minha aproximação inteira é sobre a evitação da bancarrota, eu não entrarei em uma análise detalhada das provisões da lei nova. Mas para sumariar apenas, o efeito líquido é que o relevo procurando de muitos (se não a maioria) de povos sob a bancarrota do capítulo 7 estará forçado para arquivar preferivelmente sob a versão do capítulo 13. No inglês liso, esse significa que a maioria de limador estarão forçados para pagar para trás uma parcela do débito sobre uma programação de 5 anos ajustada pela corte.
Um dos aspectos os mais maus da conta nova é o uso de programações “permissíveis” da despesa do IRS para determinar seu orçamento mensal. Ou seja sua despesa viva real é-nos jogada para fora a janela em favor dos padrões do IRS (e todos sabem generoso o IRS pode ser!). Assim se seu aluguel real é $1.300 por o mês, e o IRS diz que deve ser $1.045 para seus condado e estado, que é RESISTENTE! A corte permitirá somente os $1.045, período.
No short, os povos que tentam arquivar a bancarrota após outubro 17, 2005 são dentro para um despertar extremamente rude! Adeus telefones de pilha, televisão por cabo, acesso de Internet de alta velocidade, filmes, refeições com a família, e qualquer outra coisa além das despesas permissíveis mínimas como determinado pelo IRS e pelas cortes.
Assim que faz-me tão certo que os bancos serão tão ansiosos quanto nunca para se estabelecer com os consumidores para 50 centavos no dólar ou menos? Simples. Duas palavras: Bancarrota do discrição.
As centenas de milhares de americanos estão indo descobrir a realidade nova desta lei resistente, e estão indo abandonar o sistema judicial de arquivar a bancarrota no lugar do que eu chamo do “bancarrota discrição.” Uma bancarrota do discrição é quando você se move (sem o endereço de transmissão), se muda seu número de telefone, e se deixa cair fora o ecrã de radar para viver em um all-cash, base do nenhum-crédito. Muitos povos já escolhem este trajeto um pouco do que tratam a invasão de privacidade que vem com bancarrota formal. Depois que a lei nova entra no efeito, mais povos do que nunca tomará esta aproximação.
Além do problema da bancarrota do discrição, há outras boas razões que os bancos se estabelecerão como têm sempre. Considere estes pontos:
A. O credor não sabe mesmo se você ainda qualificará para a bancarrota do capítulo 7 ou do capítulo 13. Ainda enfrentam o risco que você qualificará para o capítulo 7 e terminará acima o descarregamento de seu débito completamente, que os meios eles começ a NADA.
B. Mesmo se você arquiva o capítulo 13 sob as directrizes novas, o credor ainda assim receberá somente 30-50? f o débito em média (muito menos em alguns casos).
C. Sob o capítulo 13, ainda tomará aos credores 3-5 ANOS para recuperar esse 30-50?
D. Um lump-sum de 30-50 ODAY é distante melhor do que a mesma quantidade coletada sobre 3-5 anos.
Naturalmente, eu espero certamente coletores de débito usar a lei nova para molestar e intimidar os povos que não sabem e não compreendem suas direitas. Você pode esperá-los dizer coisas como, “você não pode arquivar a bancarrota sob a lei nova, assim que você deve pagar acima hoje!” Tiranizarão e ameaçarão como sempre, mas no fim do dia, ainda aceitarão estabelecimentos razoáveis. Após outubro 17, 2005, ainda será “negócio como usual” no mundo de coleções de débito.
Sobre o autor:
Charles J. Phelan tem ajudado consumidores torna-se débito-livre sem bancarrota desde 1997. Um executivo anterior na indústria do estabelecimento de débito, ensina o método do do-it-yourself da negociação do débito. O material audio-CD mais os consumidores de treinamento pessoais peritos das ajudas consegue resultados profissionais em uma fração do custo. http://www.zipdebt.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
Related:
» Home Made Power Plant» Singorama
» Criminal Check
» Home Made Energy
Webmaster começa O Código do HTML
Adicionar este artigo para o seu site agora!
Webmaster enviar seus artigos
Nenhum registro necessário! Preencha o formulário e seu artigo está no Messaggiamo.Com Diretório!
