Nova lei de falências torna mais difícil de parar de encerramento
Em 17 de outubro de 2005 o direito do presidente Bush de reforma radical falência entra em vigor sempre mudando as regras de cobrança de dívidas neste natiion. Os advogados de consumidor e do público parece ser completamente inconsciente de a vitória total e completa dos credores ao abrigo da nova legislação. Este artigo abre a porta do cavalo Trogan para que os consumidores podem se preparar para o aspecto aumentar.A mais importantes do código de falências foi a ficar "automático" disposição. Isto permitiu aos consumidores a pedir a falência a qualquer momento durante o processo de cobrança do credor colocar um fim imediato a todos os contactos e recolha atividades do credor. A nova lei exige que o devedor recebe o aconselhamento de um aprovado sem fins lucrativos agência de aconselhamento de crédito de 180 dias antes do depósito Capítulo 7 ou Capítulo 13 bankruptcy.While presente Pode parecer benevolente, um olhar mais de perto os efeitos práticos desta disposição revela o peeling crafty dos direitos do devedor. A exigência de 180 dias é fornecer ao organismo de aconselhamento de crédito a oportunidade para a elaboração de planos de pagamento com os credores. No entanto, durante este mesmo período de tempo que o credor não está impedido de esforços de coleta. Por exemplo, Margaret é uma casa em Jacksonville, Flórida, e é de seis meses para trás em sua hipoteca. Como regra, as agências de aconselhamento de crédito só trabalhamos com empresas de cartões de crédito e têm pouco ou nenhum treinamento com tratar companies.After hipotecas receber documentos de encerramento, Margaret vai ver seu advogado ao processo de falência, é dito que ela deve primeiro procurar aconselhamento de crédito antes de arquivar para a proteção da bancarrota. Enquanto isso, as receitas de encerramento no calendário e uma data de venda é fixado 120 dias posterior. No entanto, Margaret ainda não completou sua exigência de 180 dias. O que acontecerá com casa de Margaret? That's right! A casa será vendida e ela não pode impedir a venda por bankruptcy.This depósito é o mais mudança radical em cobrança de dívidas nos últimos 50 anos. Margaret única esperança será o de elaborar um plano de reembolso ou de uma reestruturação de empréstimo com sua companhia de hipoteca. Este é um processo chamado de redução de perdas e é explicado em grande detalhe para os consumidores em nosso novo livro, How to Save Your Home, ISBN # 09753754-0-7, R $ 19,95, SYH University, LLC, de 2005, que é vendido a Amazon.com.Loss Mitigação funciona porque os credores perdem uma média de $ 28.000 a US $ 50.000 por encerramento de âmbito nacional. É um mito de que o credor quer a sua casa e faz um lucro fora de encerramento. Um credor tem de pagar honorários advocatícios, judiciais e despesas de cobrança, manter o seguro de incêndio, contratar um profissional imobiliário, reparos estruturais e de outros danos para a casa, e pagar impostos sobre propriedade. O proprietário pode chegar a um acordo com o credor, em mais de 90% dos casos. Nossa empresa tem, desde habitação serviço de aconselhamento para milhares de proprietários de casas e mitigação da perda conclusão absolutamente works.In, cabe ao consumidor para educar e preparar-se para cenários de pior caso. How to Save Your Home é um excelente ferramenta de treinamento e vai ensinar imóveis como se proteger ao abrigo da nova lei de falências. A maioria dos americanos não têm seguro de saúde ou deficiência e são vulneráveis a despedimentos por causa de um economia estagnada. Quem entre nós está imune a ataques cardíacos, insuficiência de negócios, cursos, ações judiciais, gravames impostos ou outros desafios que a vida às vezes apresenta. Uma verificação do pagamento é literalmente o que separa muitas famílias segurança da casa e do desespero e da nova lei de falências irá punir severamente aqueles que deslize para trás em sua hipoteca payments.Herbert Addison, JD, CHC é um Certified Habitação Conselheiro e membro da Virgínia Associação dos Advogados de Habitação. Sr. Addison é co-autor do novo livro, How to Save Your Home, e tem ajudado milhares de famílias para salvar seus lares da venda de encerramento.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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