Diferentes maneiras de lidar com a dívida
Bills, credores, cobradores de dívidas. Are you anseio pelo dia em que tudo o que tinha que se preocupar com o dinheiro no seu mealheiro? Se assim for, você está longe de estar sozinho. Se a sua doença, a perda de um emprego, ou simples gastos excessivos, isso acontece o melhor de nós. Mas isso não significa que a sua situação financeira precisa de ir de mal a worse.Steps você pode tomar para recuperar o controle quando as finanças sair da mão ... Desenvolver um orçamento: Início fazendo uma avaliação realista de quanto dinheiro entra e quanto o seu gasto. Lista de fontes de renda, "fixo" (despesas de aluguel ou hipoteca, carro, seguro) e despesas que variam (de entretenimento, vestuário, recreação). Não deixar nada de fora, não importa quão trivial que seems.Obviously, as necessidades são a sua primeira prioridade. Então você pode priorizar o descanso. O fundamental é que, se não há dinheiro para cobrir, você está vai ter que cortar na spending.Contacting Seu Credores: Muitos credores irão trabalhar com você, se você deixá-los saber que você está tendo problemas para fazer face às despesas. Diga-lhes porque é difícil para você e tentar trabalhar para fora um plano de pagamento vez que reduz os seus pagamentos a um nível mais gerenciável. Não os deixe desistir de você? chegar a eles antes de recorrer à agência de coleção action.Dealing com coletores de débito: Ninguém quer lidar com o cobrador? muito menos você! Mas, se isso acontecer, certifique-se conhecer as regras. A Fair Debt Collection Practices Act é a lei que determina como e quando um coletor de débito poderá contactá-lo ... Um coletor de débito não pode chamá-lo antes de 8 ou após 9p.m ... ou no trabalho, se o colecionador sabe que a sua entidade patronal não aprova as chamadas. Os coletores não podem atormentá-lo, fazer declarações falsas, ou utilização abusiva práticas quando tentam recolher uma colecção debt.Debt deve honrar um pedido por escrito para parar mais contact.Bankruptcy: falência pessoal é geralmente considerada a ferramenta de gestão da dívida de último recurso porque os resultados são duradouros e de longo alcance. A falência permanece em seu relatório de crédito para 10 anos, tornando-o difícil de adquirir crédito, comprar uma casa, receber o seguro de vida ou às vezes até conseguir um emprego. Aprender mais sobre bankruptcyOn Por outro lado, a falência é um procedimento legal que oferece uma nova oportunidade para as pessoas que não podem satisfazer as suas dívidas. Os indivíduos que seguem as regras de falência receber uma descarga ou ordem judicial que diz que eles não têm para pagar algumas dívidas. Existem dois principais tipos de falência pessoal: Capítulo 13 permite que você, se você tiver um rendimento regular e dívida ilimitado, para manter a propriedade, como uma casa hipotecada ou de carro, que de outra forma poderiam perder. No capítulo 13, o Tribunal aprove um plano de pagamento que lhe permite pagar um padrão durante um período de três a cinco anos, ao invés de entregar qualquer property.Chapter 7 conhecidos como a falência em linha reta, implica a liquidação de todos os activos que não são isentos. Propriedade Isento pode incluir carros, relacionadas com o trabalho ferramentas e utensílios domésticos básicos. Alguns poderão ser vendidos por um funcionário nomeado pelo tribunal (administrador) ou entregues a creditors.NOTE: você pode receber uma quitação de suas dívidas nos termos do Capítulo 7 falência apenas uma vez a cada seis tipos years.Both de falência pode se livrar de dívidas não garantidas e travar arrestos, repossessions, utilitário garnishments shut-offs e as atividades de cobrança. Ambos igualmente prever derrogações que lhe permitem manter determinados bens, quando os montantes isenção falência vary.Personal geralmente não apagar sustento dos filhos, pensão alimentícia, multas, impostos e algumas obrigações de estudante. Além disso, a menos que tenha um plano aceitável para recuperar o atraso em sua dívida nos termos do Capítulo 13, a falência não permite que você mantenha a propriedade quando o credor tem uma hipoteca não remunerado ou penhor sobre it.Being com uma dívida é enorme e nos coloca em uma posição de grande vulnerabilidade. E, claramente, cedendo à falência é uma medida extrema, que exige uma grande ofertas de pensamento. Nos últimos anos, um número recorde de consumidores têm sido depósito de bankruptcy.Copyright ÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € šÃ,  © de crédito e você | Todos os Direitos Reservados | Para saber mais sobre falência, como os capítulos mais comum de trabalho de falência, a terminologia de falência, e qualquer um pode tomar passos fáceis para reparar há relatório de crédito, http://www.creditandyou.com/dealingwithdebt.html visita é uma livre
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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