A vida depois da dívida? estratégias para lidar com o problema da dívida
Eqüitativos e eticamente livrar-te de pesadas dívidas usando o pouco conhecido Negociação Estratégia, sem ter a experiência da perda de controlo e de privacidade associados a declaração de falência, a consolidação, ou crédito counseling.The incapacidade para reduzir as dívidas e guardar dinheiro são os dois maiores obstáculos que impedem a partir de americanos que vivem financeiramente sólido vidas. As estatísticas nacionais revelam que o dinheiro problemas desempenhar um papel em 80 por cento de todos os divórcios. Um em cada 54 famílias vai declarar falência. Dívida está em um conjunto de tempo de alta, principalmente cartão de crédito da dívida. O montante total da dívida do consumidor nos Estados Unidos é quase US $ 1,4 trillion.If você são um dos milhões de americanos arcar com dívida e ter dificuldade para fazer os pagamentos mensais sem fim, a ajuda está disponível. Você não precisa agir sozinho. Se você é uma típica família americana, você tem $ 25.000 - $ 30.000 no valor de dívida de cartão de crédito (excluindo hipotecas, carro empréstimos, empréstimos estudantis e de pagamentos), e você está pagando 500 dólares para 900 dólares mensais, em intermináveis mínimo payments.Like você, muitas pessoas continuam fazendo as suas pagamentos mínimos mensais acreditando que eles estão a fazer progressos. Eles estão vivendo em um estado de negação dizendo "Algum dia, de alguma forma, alguma coisa vai acontecer. As coisas vão ficar melhor, e minha dívida problema será ido." Então anos passam e eles só se encontram em uma espiral descendente recebendo nada. Eles têm os seus credores pago milhares de dólares, mas sua dívida carga nunca se leve. Por exemplo, se você continuar fazendo pagamentos mínimos de US $ 9.000 em dívida, e não acrescentar mais alguma dívida, ele irá levá-lo mais de 10 anos para pagá-lo fora. Você vai acabar por gastar muitos milhares a mais do que o montante original e 80% do dinheiro pago vai ter ido aos juros e taxas. A maioria das pessoas adicionar mais dívida como eles vão, assim, a realidade é esta - Sem uma atitude ofensiva, que encerra a dívida de uma vez por todas, que nunca irá se livrar de debt.Today, as pessoas têm opções. Lá são quatro estratégias para lidar com o problema da dívida que você vai ver anunciados: consolidação de dívida, Consumer Credit Counseling Services (CCC), Falência e Dívida Negociação. Cada estratégia deve ser considerada cuidado! de consolidação da dívida? O Comum ApproachUnfortunately de consolidação da dívida é a solução mais comum as pessoas pensam de quando eles são vítimas de problemas financeiros. É um triste facto de que cerca de 75% das pessoas que consolidar a sua dívida encontra-se em muito mais apuros do que eram no começo. Todos os empréstimos consolidação fazer é transferir dívida a partir de um lugar para outro e é sempre uma solução a curto prazo com longo prazo dor. Um empréstimo de consolidação da dívida, não irá reduzir a quantia que devo. Você ainda irá reembolsar 100% do empréstimo, acrescido de juros. Isto não vai te tirar de apuros e na maior parte do tempo só fará coisas piores. Novamente, a consolidação não é um plano para sair da dívida, mas é só com a nova dívida pública em vez de pagar o velho debt.If você a decidir se consolidar, será necessário qualificar em primeiro lugar. Qualificações incluem capital em uma casa é própria ou outros valiosos, bom crédito e aos rendimentos rácio dívida. A maioria das pessoas sobrecarregadas pela dívida achar que mesmo que eles queriam para consolidar a sua dívida não podiam beneficiar de um empréstimo, de qualquer forma. Uma vez que você ter retirado este empréstimo, você tem apenas passado de uma dívida sem garantia de uma dívida garantidos - e jogar com todos os seus activos. Consolidação empréstimos são repartidos por 15 - 30 anos, deixando você expostos a perder seus ativos ao longo da vida do empréstimo. Se você executar em mais dificuldade no futuro que estamos a perder a sua casa, carro, e valuables.The problema fundamental é que as pessoas em executar as dívidas, uma vez que são pagas pelo empréstimo, eles descobrem que eles têm uma nova linha de despesa potencial: vazia cartões de crédito. Não é muito tempo depois destas contas são apuradas que sejam executados até ao limite, mais uma vez. Isto irá deixar você com os dois consolidação empréstimo e maxed para fora cartões de crédito a restituir. Como você está indo para pagar o empréstimo e os cartões de crédito quando você não foram capazes de pagar a dívida anterior em primeiro lugar? Encontrar-se-á de volta ao banco consolidação de um segundo empréstimo, estendendo sua dívida e tornar a sua dívida problema worse.Bear em mente que, mesmo estando em dívida deixa você com menos dinheiro que você precisa para comprar e para a vida do plano de necessidades. Embora uma consolidação empréstimo pode dar-lhe um menor pagamento e respirar um pouco mais de espaço, a consolidação não vai deixar você com o dinheiro para receber você e sua família através dos próximos 10 a 30 years.Consumer Crédito Consultas Serviços (CCC)? Sensação de Falso SecurityConsumer Credit Counseling Services (CCC) programas têm uma taxa de reprovação de 85%. Eles simplesmente não são eficazes. Veja o motivo, você encontrar com um conselheiro que analisa o seu orçamento mensal. O conselheiro irá apresentar aos seus credores uma proposta para uma redução nas taxas de juros. Você, então, pagar uma mensalidade para eles e eles teriam então que distribuir para o seu pagamento mensal credores. Estes programas geralmente tomo 5-7 anos para ser concluído. A teoria aqui é que o seu pagamento global por mês é menor devido ao conselheiro do sucesso na obtenção de taxas de juro mais baixas e condições mais favoráveis com as empresas de cartões de crédito e bancos. Esta abordagem é mais freqüentemente recomendada pelos bancos themselves.Here são os factos: CCC Serviços foram criados no final dos anos 1970, quando o cartão de crédito e empréstimo empresas começaram a perceberá que muitas pessoas estavam tendo problemas para fazer os seus pagamentos mínimos ea falta de sua dívida. Em suma, os chamados "sem fins lucrativos" as empresas são propriedade dos bancos e empresas de cartão de crédito! CCC agências são financiadas por comissão pela empresas de cartões de crédito com base em cobrar a dívida de você, normalmente, cerca de 12 - 15%. Isto significa que para cada US $ 1.000 lhe dar-lhes, eles podem ter tanto quanto $ 150. Se você estiver pagando-lhes uma tarifa de US $ 20 por mês, e os credores estão pagando-lhes 75 dólares, você pode ver rapidamente que o CCC agências não estão funcionando para você, mas para o creditors.In Além disso, você não tem conhecimento sobre o que a CCC agência está fazendo em seu nome e nenhum controle sobre o processo de reembolso. Eles enviam em seu único pagamento mensal, sem qualquer idéia de quanto é que vai credor. Dado que a maioria dos conselheiros estão ocupados pessoas que trabalham baseado em volume alto, obtendo um retorno telefonema pode ser difficult.It é fundamental saber que com o CCC programas, você ainda pagar 100% da dívida acrescida de uma taxa de juro mais baixa. A dívida que você caminhe no CCC é o que você sair com. Com todas as coisas consideradas, trabalha-se sobre o mesmo que o seu actual mínimo payments.Bankruptcy? A Última StrawToday mais pessoas do que nunca estão transformando a falência pessoal como uma forma de resolver os seus problemas financeiros. Estimativas indicam que 2003 vai ver cerca de 1 em 70 americanos declaração de falência. Pessoas devido tão pouco quanto $ 5.000 são inconscientemente depósito, não sabendo de métodos alternativos de eliminar os seus dívida. A razão pela qual as pessoas tomam esta acção precipitada devido ao baixo valor da dívida é o assédio ea esmagadora pressão dos impacientes colecionadores tentar recuperar seu dinheiro. No caso do crédito ao consumidor Aconselhamento agências, uma vez que elas acham que são incapazes ou não quiserem ajudar, eles sugerem que a resposta falência? desinteressado do efeito que terá sobre o seu future.In falência, uma ordem judicial todas as forças comerciais credores para cessar e desistir de tentar coletar as dívidas que lhes devemos. Dependendo da falência declarada (Capítulo 7 ou 13), ele pára de salário garnishment, reverte decisões e, em geral, anula a debt.For algumas pessoas, falência é a única opção sensata. Se você tem R $ 60.000 em dívidas, e você nunca vai ganhar mais de US $ 1.200 por mês, então você quebrou! Quanto mais cedo você eliminar a dívida, quanto mais cedo você vai ter uma nova iniciar. Com mais de 1,4 milhões de limalha falência em 2000, o Congresso é aprovar legislação que tornará mais difícil o bankruptcy.In declarar falência, determinados bens pessoais são tratados como isentos. Os bancos e credores não podem tocar essa propriedade, na tentativa de recuperar o dinheiro em dívida para com eles. Sua casa, carro e outros pertences pessoais como roupas, e outros activos são considerados isentos, mas isso varia de estado para estado. Qualquer propriedade que não está isenta é liquidada e distribuídos para os credores sob a supervisão do tribunal. Dado que a maioria das pessoas que entram falência têm apenas bens isentos de qualquer maneira, não há nada normalmente esquerda para distribuir, de modo que os credores geralmente nothing.Seems como obter um bom negócio? Muitas pessoas erroneamente ver falência como um bom e de baixo custo maneira de livrar-se de dívida. Existem outros custos associados com falência que a tornam uma solução muito ruim para a maioria das pessoas. O custo do depósito falência propriamente dito é mínima. Dependendo do estado que você vive, você pode esperar pagar em qualquer lugar a partir de $ 400 em até US $ 1.600 para todo o processo. Isso é só o começo. A falência irá permanecer no seu relatório de crédito para 10 anos? e no seu tribunal registros para 20 anos. A aparente "baixo custo" método irá custar-lhe caro, uma vez que irá seguir vocês para o resto da sua vida. Se você pedir um empréstimo, emprego, apartamento ou outro tipo de seguro, uma das primeiras questões colocadas é normalmente "Alguma vez você já pediu a falência?" E, para o resto de sua vida, você terá a responder "Sim". Você pode ser capaz de eliminar a sua dívida, mas o impacto emocional e os efeitos sobre sua vida pessoal irá durar por muitos anos vindouros. Considerar a aplicação de um trabalho fantástico depois de ter apresentado falência. Estes dias, os empregadores irão executar um relatório de crédito para determinar o modo como você faired financeiramente. Tal efeito se o empregador dar-lhe-á que o sonho de emprego ou não. Mesmo se você começar a fazer o seu trabalho e empregador depois gere um relatório de crédito, você ainda terá de explicar a falência. Enquanto os empregadores não pode despedi-lo por causa de uma má crédito relatório, que pode certamente limitar o seu futuro promotions.Future compras são afectados bem como, depois de vários anos, você pode optar por comprar uma casa. Se estiver em forma suficiente a esse ponto para poder beneficiar de uma hipoteca, você pagará uma taxa de juro mais elevada do que o consumidor médio que tenha nunca pediu a falência. Suponha que você deseja comprar uma casa $ 100.000 poucos anos após o depósito falência. Você faz um pré-pagamento $ 10.000. Isso resultará na aplicação de uma hipoteca $ 80.000. Enquanto o seu "bom crédito "vizinho iria obter uma taxa de juro de 4,5%, que se obtém uma taxa de 7%. Embora parece que o excesso de 2,5% de diferença não é ruim por ter apresentado falência no passado, é o que você vai pagar mensalmente onde você vai sentir a pitada. Esse adicional 2,5% sobre uma hipoteca irá aumentar seu pagamento mensal de US $ 200 por mês, com o total de seus pagamentos atingindo mais de US $ 70.000 ao longo dos 30 anos de vida da mortgage.Besides sendo um golpe devastador para o seu crédito, uma falência pode também ser muito estressante e embaraçoso decisão continuamente ter de explicar a todos os potenciais emprestador. Se você não tem escolha, então você deve proceder, compreender as conseqüências. No entanto, a maioria das pessoas que tomam este método de eliminação da dívida não sabem o que está recebendo em si mesmos ou as consequências daí. Eles estão desesperados, e que obtêm falou em depósito falência pelo colector ou advogado sem entender o impacto sobre sua capacidade financeira future.Keep em mente que as falências pessoais são geralmente desnecessária, uma vez que há melhores opções disponível. Muitas pessoas são obrigadas, contra a sua vontade, a apresentar falência para proteger-se de táticas agressivas credor ou advogado. Em última análise, significa a falta de falência ainda empregadores e creditors.Debt Negociação - luz no fim do TunnelFew pessoas percebem que não existe outra solução a pesada dívida, uma abordagem que os níveis de concorrência equitativas entre você e seus credores, sem ter que ir a tribunal. A negociação da dívida estratégia irá colocá-lo de volta no caminho da liberdade financeira e no controle de sua vida again.The Negociação estratégia que permite que você vire $ 25.000 de cartão de crédito da dívida em US $ 12.500 ou mesmo como pouco menos de 9.000 dólares. Na maioria dos casos, nossos clientes têm dívidas no total de US $ 8.000 e com êxito salvou milhares deles, mantendo um razoável rating. Com uma dívida negociador profissional trabalhando para você, seu dívida pode ser cortado em metade ou less.How funciona: Ponha-se na pele de um gerente de um departamento de uma grande coleção de cartões de crédito empresa. Você sabe que falências são um em todos os tempos elevados e que as chances de cobrança de dívida relativa a piorar como a dívida idades. Você tem a oportunidade de fechar seus livros sobre um delinqüente conta recolhendo 50 centavos por cada dólar devidos pelo devedor, ou ter uma chance em nunca cobra um único centavo por tentar aguentar para o valor integral. Você também pode perceber que uma vez que a dívida deixa o seu banco (geralmente após seis meses ou mais), ele vai para uma colecção de terceiros agência. A agência terá, pelo menos, 15% -20% de comissão direito em cima de tudo o que recolher, e eles não são susceptíveis de recolher mais de 70% da dívida, mesmo com as mais agressivas táticas. Então, provavelmente você nunca recuperar muito mais de metade do dinheiro, de qualquer forma. Quando você olhar para ele, desta forma, recolher 50% já não parece tão mau deal.The forma, é descrito, parece fácil. Você pode estar pensando, "vou fazer isto e os colecionadores mim mesmo. "Você verá a" equipa de serviço ao cliente "e um representante irá informá-lo que outros bancos podem resolver de 50%, mas o seu banco nunca liquidar em quaisquer circunstâncias. Claro, eles têm que "grande" programa difíceis para você. Depois de ter chamado algumas vezes e recebeu o mesmo tratamento, provavelmente vai acabar com a ideia de que a negociação da dívida não funciona. Os bancos raramente vai ter um devedor sério. Eles simplesmente não acreditam que você acha que o seu sofrimento e que história é falsa. Os bancos estão bastante preparadas para o amador do-it-yourself negociador. Têm o telefone scripts instituído pelo que o tempo a conversa é mais, você vai se sentir culpado sobre o dinheiro devido, e as suas dificuldades plano lame soa como um grande all.Having após um terceiro profissional do seu lado faz toda a diferença no mundo. Uma vez que o seu credores percebem que estão a falar com um profissional, alguém que conhece as leis e regulamentos, que mudar rapidamente a sua melodia. Um negociador irá obter melhores resultados do que você poderia obter de cada vez o seu próprio, simplesmente porque todos do banco táticas são stymied pelo fato de que eles não podem falar diretamente com você. Eles podem não se aplicar pressão psicológica para você uma vez que este é filtrado pelo seu Professional Dívida Negotiator.Consider esta: Credores retire todos os pára quando você cair para trás. Eles têm gangs de coletores prontos para você com pressão cuidadosamente scripts técnicas e Mind Games. Eles têm advogados e cobrança agências pronto para o passo e ir atrás de você em pleno borboleta. Você precisa criar condições de concorrência equitativas. O melhor eo único modo que você pode se concentrar em melhorar o seu futuro financeiro é deixar um profissional lidar com a agravamento da ininterrupta telefonemas. Bottom line - Se você está procurando a forma mais eficaz, de baixo custo, e de forma mais rápida de terminar a sua dívida problema de uma vez por todas - Negociação é o answer.About A AuthorDrakeport Financeiro receberá um livre Dívida Seminário Gestão para as pessoas que querem corrigir problemas dívida existente ou evitar a possibilidade de desenvolver esse tipo de problemas no futuro. Seminários são detidos sábado
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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