Urubus e vítimas
Alguém já reparou quantas empresas empréstimo agora preencher o comercial rompe? Sofá, depois do sofá de casais felizes são mostradas, com estereótipos cuidadosamente manipulado discutir a consolidação das suas finanças, recomendando um fornecedor particular. Casais, que tiveram pedidos bateu empréstimo de volta a partir da norma, uma rua ou tradicionais de crédito mutuantes, encontram-se voltando para financiar fornecedores alternativos na esperança que pode mover as suas dívidas situações forward.According à Fundação Joseph Rowntree, há crescente preocupação de que os consumidores britânicos estão assumindo ingovernável montantes de dívida, o que pode tornar-se um precário situação deve subir taxas de juro, ou se o clima macroeconómico estável relativamente tem um turno para o pior. Apesar destas preocupações, a Fundação afirma: "Mesmo um observador casual da cena financeira em no Reino Unido terão sido afectadas pelo aumento da comercialização dos produtos? incluindo hipotecas e remortgages, carro empréstimos e empréstimos de consolidação da dívida? especificamente para pessoas que tenham um registro ou insuficiência de crédito que estão encontrar a sua dívida existente difícil sarna. Poderia ser previsto que esses mutuários seria particularmente vulneráveis à dívida ingovernável. "Créditos às pessoas com uma imparidade de crédito registro é normalmente chamada sub-prime de empréstimos, um prazo mais familiarizados com as pessoas em os E.U., do que o Reino Unido. Um certo número de credores terem entrado neste mercado que os seus produtos a um cliente marca mercado sub-prime, não-conformes ou não estatuto. Na os E.U., este mercado é significativamente mais apurados e os E.U. um monte de empresas que operam neste domínio estão agora comercialização dos seus produtos no Reino Unido. A própria dimensão dos principais e sub-prime emprestador mercado britânico levou que devem ser rotulados a mais "completa" em todo o mundo pela revisão em Milhas 2004.High rua 'prime' mutuantes tendem a operar de acordo com requisitos rigorosos e orientações, buscando 'prime' clientes com base em critérios como: * Passado uma boa prova do reembolso recorde * Boas características pessoais (emprego estável, ao nível de rendimentos, registrado no registro eleitoral) O sistema de empréstimos prime exclui muitas pessoas que desejam contrair empréstimos e pode ser capaz de reembolsar os empréstimos, mas não são concedidas as necessárias crédito pontuação. A Fundação Joseph Rowntree informou que mais de 25% dos pedidos de crédito geral e mais de 30% dos pedidos são hipoteca preterido porque os critérios não podem ser cumpridas, com base em investigação pelo Conselho de mutuantes hipotecários em 2002.The tipo de crédito oferecido para a sub-prime mutuários é chamado adversas crédito. Adversas de crédito está disponível em uma variedade de formas, incluindo: * adversas empréstimos (incorporação de consolidação da dívida empréstimos) * adversas hipotecas ou não-padrão hipotecas (englobando primeiro sub-prime hipotecas para mutuários e remortgages mutuários para a sub-prime) * Adversas crédito cardsAll adversas crédito produtos impor maiores taxas de juros sobre o mutuário. Alguns destes produtos financeiros foram criados para ajudar os consumidores que realmente tenham caído fora do mainstream assistência oferecida por uma rua bancos. No entanto, há uma preocupação crescente, que se sub-prime mutuários não fizer a sua casa sobre as opções disponíveis para eles, eles se tornam ainda mais vulnerable.Websites como a finanças pessoais investigação especializada Moneynet http://www.moneynet.co.uk fornecer informações mais completas sobre os diferentes produtos adversas crédito disponíveis, incluindo adversos empréstimos, cartões de crédito e adverso não-padrão hipotecas. Muitas sub-prime mutuários que possuem cartões de crédito adversos queixam-se de APRs excessivamente elevados, de acordo com a Fundação Joseph Rowntree. Esses mutuários também se queixam que as tarifas iniciais são posteriormente caiu na sequência de um único reembolso tardio. É uma violação da lei do crédito ao consumo para aumentar a taxa de juros sobre o padrão dos reembolsos, mas alguns sub-prime mutuantes obter rodada desta legislação, impondo uma taxa de desconto que simplesmente reverte para um "normal" taxa sobre default.The relatório elaborado pela Fundação Joseph Rowntree proporciona um insight sobre o vastamente inflado as taxas de juro em alguns empréstimos garantidos de consolidação da dívida e empréstimos não garantidos de consolidação da dívida, incluindo alguns verdadeiramente terrível horror histórias de pessoas que não tinham em torno de loja para o melhor negócio e ignoradas para ler o pequeno print.Resources: Joseph Rowntree Foundation Crédito Moneynet Acção Citizens Advice BureauAbout Rachel: Rachel escreve para o blog Cashzilla finanças pessoais. http://www.cashzilla.co.uk Cashzilla é um poderoso personalfinanosaurus: uma besta impetuosa e abundantemente com pareceres sobre finanças pessoais issues.Rachel é um pequenino mocinha que vivem na Escócia e pode fazer as seguintes palavras fora das letras em seu nome: * carro * ache * char * * Leach alcance arco * * * ouvir reais * Se você chegou até
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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