Maneiras quando suas contas estão acumulando aqui são 6 diferentes para consolidar
Quando se trata de consolidação da dívida que algumas pessoas sonham em dia quando todas as suas contas irá desaparecer. Avançar para bater o jackpot, um empréstimo de consolidação da dívida é algumas vezes a única saída para o devedor. Nada de brincar de "pegar o projeto de lei fora do chapéu "para ver quem é pago, tudo que você tem é uma seleção acessível para escrever cada mês e em breve os saldos desaparecer rapidamente. WAKE UP! Vamos voltar à realidade, não é assim tão fácil, porém Se você fizer isso direito ela funciona maneiras bastante well.Different para ConsolidatePeople me perguntar "Qual é a melhor maneira de consolidar a dívida?" e, claro, "What's the catch?" Bem, é realmente só depende da situação. Há todos os tipos de maneiras de fazer isso e algumas pessoas ficam realmente muito criativo. Vou lhe contar sobre alguns dos mais populares e os prós e os contras que você começa com them.Just lembrar porque parece bom não significa que ele é. O anunciantes agora um dia são muito boas sobre disfarçando esses empréstimos com pagamentos de juros mais elevadas que vão durar para sempre, porque tudo que você vê é o menor pagamento. Então tente ignorar esse passo doce para um menor pagamento se isso significa que você só cavou-se um grande buraco e colocar-se em coisas mais profundas debt.First primeiro. Vamos fazer uma vigília pouco acima chamada. Se você está apenas mal tendências de água, porque você está em dívida para tanto, basta perceber que Nem todas estas opções irá trabalhar para você. E algumas vezes, nenhuma delas. Se isso é você, mantenha sua cabeça erguida e não se afogar. Muitas pessoas podem realmente reduzir a sua dívida sem nunca consolidating.And não se esqueça, se você decidir fazer para obter um empréstimo de consolidação da dívida, não acho que a fada mãe de Deus vai fazer a coisa toda melhor. Afinal, quando você faz uma consolidação de débito você ainda terá de fazer um pagamento até que o empréstimo é pago off.Home Equity LoansIf você está pagando em sua casa por um par de anos, colocou um bem grande estabelece pagamento quando você tem isso e têm a sorte de estar em uma das áreas do país onde os valores de tiro em casa através do telhado, você pode estar sentado no pequeno pedaço de liberdade sob a forma de capital em sua casa. Para chegar a esse ninho de ovos pouco você tem que vender sua casa ou pedir o dinheiro de encontro a ele. E então entra na casa empréstimo. Outro pensamento pequeno ... Se você ainda deve uma quantia considerável em sua casa, ignore a anúncios de empréstimos para casa própria para mais do que o valor da sua casa. Não só eles são muito caros, mas também muito perigosas. E se você ainda está considerando um desses empréstimos contato comigo e eu vou ser mais do que feliz em dar-lhe cem mil razões não to.If você quer ser um Stickler sobre ele na verdade existem dois diferentes tipos de empréstimos de equidade home. A primeira, que é o meu favorito, é o home equity linha de crédito (HELOC), ele usa a equidade em você para casa como um cartão de crédito. Você pode usar um pouco como você quer, ou até o seu limite, e uma vez você pagá-lo o suficiente você pode continuar fazendo isso. É muito útil quando feito corretamente, pois a maioria deles têm algum tipo de interesse única opção que lhe dará maior flexibilidade. Assim, that's why it's my favoritas. E o outro tipo é uma quantia fixa, taxa e prazo. Seu pagamento permanece o mesmo todo o tempo. Basta fazer esta simples quando eu falo sobre uma casa empréstimo que vai se referir a essas duas pessoas types.Many uso home equity empréstimos para consolidação de débito. Muitas vezes eles vão conseguir uma taxa de juro muito bom, e desde que você pode deduzir pagamentos de juros sobre os seus impostos, fazendo o "custo" real ainda menor. Mas, é claro que há uma baixo lado, você deve usar sua casa como garantia. Que é apenas um termo extravagante para dizer se você perder o seu pagamento eu posso tomar a sua casa. E lá se vai o telhado sobre sua cabeça ... Literalmente! Considere um empréstimo de equidade Home de Dívida Consolidação se: Você não será alavancar sua casa tanto que você está pedindo muito perto, ou mais, o valor de mercado atual de seu home.You pode pagá-lo em 5 anos ou lessYou estão em dívida por causa da circunstâncias incomuns, como um acidente inesperado ou a conta do hospital, mas na maioria das vezes você tem excelentes T dinheiro gestão skills.DON 'usar uma casa empréstimo para consolidação da dívida se: Você vai ter que emprestar 100% -125% do valor da sua casa. As taxas de juros são altas, não sobre estes tipos de empréstimos de mencionar que você vai ser preso em sua casa e não será capaz de se mover por qualquer motivo para um casamento muito, muito longa é time.Your on the rocks. Separação e divórcio não pode torná-la possível para que possa continuar vivendo ali. Especialmente se você tem uma ordem judicial para se mover. Sem mencionar que você teria uma grande perda de dinheiro se você tivesse que vender curto ele (Você ainda teria que pagar a hipoteca antes que você possa vendê-lo) Agora, se você pensa que está em dívida, porque você simplesmente não fazer dinheiro suficiente ... bem, eu estou surpreso que você chegou até aqui. Com esse tipo de pensando assim que você pagar fora seus cartões de crédito que você só vai encontrar uma outra desculpa para acusá-los de novo, então a sua casa vai ser realmente a risk.Credit CardsConsolidating sua dívida no cartão de crédito sai como uma bela má idéia, mas ela pode realmente ser um grande recurso, se feito corretamente. Os cartões de crédito, por vezes, oferecem algumas das mais baixas taxas de juro ao redor e eles são mais fáceis de adquirir do que a maioria de empréstimos de consolidação da dívida, mas a melhor parte é que não exigem garantias, como o home equity linha faz. Isso é uma coisa importante, se uma situação ruim aparece e pega você desprevenido. Você pode ligar para a sua empresa de cartão actual e encontrar fora o que suas taxas de juro estará em uma transferência de saldo para o seu cartão, ou se você é como eu chegar toneladas de ofertas no e-mail para empresas que oferecem para consolidar a sua dívida em um cartão de crédito você pode escolher o melhor. Um aviso grande aqui ... Leia a FINE PRINT! Certifique-se transferir o saldo que vai ajudá-lo a não prejudicá-lo. Eu dou mais dicas sobre como lidar com isso no meu boletim de notícias LIVRE up.Consider assim que você se certifique usando um cartão de crédito para a consolidação da dívida se: Você pode obter uma menor taxa de juros, certifique-se que é uma taxa fixa e não apenas uma taxa de introdução de baixo, é assim que eles te pegar. Please Read The Fine Print.You nunca pagar o mínimo pagamento, e implorar por uma muito baixa, e você paga tanto como o seu orçamento permitirá a cada mês para se livrar da dívida rapidamente, depois de tudo isso é o que este é for.You fechar as contas que lhe são pagando para que você não vá às compras. Uma palavra de cautela se você fechar conta de muitos que irá prejudicar a sua score.Don crédito 'uso de um cartão de crédito para a consolidação da dívida se: Você só pode obter uma taxa de juros que é maior do que o que você tem porque você tem mau, dinged, ou um crédito history.You machucados são tão viciados em seu cartão de crédito que você não pode suportar a idéia de se livrar de uma ou mais de falta them.You consistência em pagar suas contas em dia. Todas essas taxas atrasadas começar a juntar-se bastante rápido em US $ 25 - $ 30 um pop, e então você paga 18% -30% de juros sobre os honorários atrasados ... o que uma raquete! Não comece travado neste pouco LoansI'm trap.Retirement não vai dar muitos detalhes sobre isso, pois penso que é uma má idéia e só deve ser usado para salvar da falência. Há muitos outros negativos grandes sábios a considerar essa opção para a consolidação da dívida. É a perda de seus benefícios fiscais e poderão ter de pagar uma multa se isso não correram bem para você. Para não mencionar o grande jogador que se está a pedir o dinheiro de si mesmo que significa que o seu o dinheiro não está a trabalhar para você, mas contra você. Não só isso, se você perder o seu emprego ou sair muito provavelmente você tem que pagar o empréstimo imediatamente. Depois de aprender algumas coisas sobre o investimento que você vai ver muito claramente como Esta não é uma opção tão grande mesmo que seja mais fácil de get.Debt Consolidação LoansEven embora pareça ser a melhor escolha, ou mesmo o mais lógico, ainda não pode ser sua melhor aposta. A dívida consolidação empréstimo é um empréstimo sem garantia pessoal, e eles podem ser difíceis de obter, se você já tem um monte de dívidas. O banco não gosta de dar-lhe um empréstimo, se o pagamento é mensal sobre a sua dívida sem contar com o seu hipoteca é superior a 15% -25%, dependendo do seu crédito, do seu rendimento mensal bruto (antes de impostos). O banco se sente como você está indo só para ir e voltar a carregar o seu saldo, o que acontece muitas vezes. Porque desses negativos grande a taxa de juros vai para estes tipos de empréstimos são cerca de 15% ou mais. Estes não são definitivamente as melhores taxas de juros, em comparação com os outros itens que discutimos até agora. No entanto, se você pode obter um empréstimo de consolidação da dívida com uma taxa de juros melhor do que aquilo que agora pode ser benéfico para você começar one.Consider uma consolidação da dívida empréstimo se: Você está disposto a fechar as suas contas de cartão de crédito assim que você não acabar na mesma armadilha que todos os outros fazem e cavar um buraco mais profundo da taxa de juros debt.The você vai pagar é menor do que o que você está pagando agora em quaisquer dívidas que você iria se consolidar. Certifique-se de prazo não seja superior a 5 anos, ou você poderia estar caindo em uma armadilha completamente diferente e acabar pagando maneira de muito interesse para o termo do loan.Don 'usar uma consolidação da dívida empréstimo se: a razão mais óbvia é Se a taxa de juros é um termo demasiado high.The do empréstimo foi prorrogado para 10 ou 15 anos. Ela irá mostrar-lhe um pagamento realmente barato, mas esperar até você somar todo o dinheiro que você estará pagando para trás você não irá considerar AgenciesAs é um bom negócio then.Counseling os anúncios na TV tarde da noite e reivindicar a cabo para poder consolidar a sua dívida ou seja, "as contas", em um pequeno pagamento mensal "não importa o que seu histórico de crédito". De vez em enquanto estes anúncios são para uma casa empréstimo, mas, mais recentemente, têm mais frequentemente se inclinou para a promoção de crédito aconselhamento agências agencies.Counseling ir para o credor e negociar uma menor de juros e / ou taxa. Depois que você acabar fazendo um pagamento mensal para a agência de aconselhamento, que depois paga seus credores. Sua taxa é aglomeradas no pagamento mensal. Um monte de vezes que você poderia ter feito muito melhor por si mesmo se você teria tratado com os credores, pessoalmente. Isto não é realmente um empréstimo de consolidação da dívida desde que você realmente não refinanciar qualquer coisa, é mais como a reestruturação da dívida. Se você pode ficar com o programa que pode ser fora da dívida em 3-5 years.The pessoas têm maior medo ao lidar com as agências de aconselhamento é que as agências vai arruinar seu crédito. Sinceramente, se você já está atrás em suas contas e não foram capazes para colocar um dente em si, uma agência de aconselhamento programa de consolidação da dívida não vai fazer o seu crédito muito pior do que já é. Isso fará com que sua pontuação cai um pouco, mas quando você olha para o benefício da dívida sendo livre de alguns anos para baixo da linha é muito melhor alternativa para declarar a consolidação da dívida bankruptcy.Consider com uma agência de aconselhamento se: Você está caindo muito atrás em suas contas e não há outro alternativas. Esses tipos de programas de aconselhamento são para pessoas que estão tendo problemas para pagar suas contas em dia, não para pessoas que querem uma rate.Most de juros de sua dívida não é um empréstimo garantido. Em outras palavras, uma empréstimo de carro, empréstimo home ou um empréstimo estudantil. Como não há garantia envolveu a agência de aconselhamento foi uma vez mais difícil renegociar as terms.Don faças de consolidação da dívida com uma agência de aconselhamento se: Você conhece a si mesmo melhor do que ninguém, se você não pode furar a um pequeno programa para uma semana ou poucos meses por todos os meios e não tente fazer este programa que vai levar alguns anos para complete.You não o fizeram devido diligência e verificar cuidadosamente a empresa. Uma vez que eles estão agindo como mediador e você está pagando-lhes que podem estragar tudo muito rápido e você ainda vai ser responsabilizado (que realmente acontece confira as novidades seção release) Certifique-se de escolher uma agência que lhe dará o suporte necessário para o longo curso ... 3-5 YourselfBe years.Protect Desconfie de organizações de aconselhamento de crédito que: alta carga-up-front ou mensal taxas de inscrição no aconselhamento de crédito ou de uma Gestão da Dívida Plan. pressão que você faça "contribuições voluntárias", outro nome para fees.-won 't lhe enviar gratuitamente informações sobre os serviços que prestam, sem exigir que você forneça informações financeiras pessoais, como números de conta de cartão de crédito e saldos. -tente registrá-lo em um programa de gerenciamento da dívida, sem passar algum tempo revendo seus situation. financeiras oferecem para registrá-lo em um programa de gerenciamento da dívida, sem ensinar-lhe orçamentação e gestão de dinheiro. demanda que você faça pagamentos para um Programa de Gestão da dívida antes de seus credores aceitaram-lo no program.Creative Alternativas à Dívida ConsolidationNow é hora de começar a usar esse espaço entre suas orelhas, o seu cérebro. Só porque nenhuma dessas opções de trabalho para você, não significa que você deve desistir! Você tem far.Borrow fez isso contra o valor em dinheiro de sua apólice de seguro de vida. Se você já construiu um valor em dinheiro na sua política, você deve ser capaz de tocar la em uma taxa baixa. Melhor de tudo, ele não tem de ser reembolsado. O desvantagem é que seu empréstimo vai diminuir o seu benefício de morte, por isso verifique se você tem cobertura suficiente para proteger os seus herdeiros. (Você pode querer comprar uma política de longo prazo suplementar.) Tornar mais fácil para você chamar todos os seus créditos empresas de cartões e levá-los a alterar as datas de vencimento, que são mais convenientes para você assim que caem todos no mesmo dia em torno de certo dia de pagamento. Desta forma, você sente-se uma ou duas vezes por mês para fazer as suas contas em vez de 10 days.Think diferentes da consolidação de débito como um dos muitos instrumentos no arsenal para você arranjar dívida free.Mical Johnson é afiliado com Rock Financial, Inc., uma Licensed Correspondent Mortgage Lender, Flórida Ministério das Finanças. Mr.Johnson anfitriões Seminários Home Buyer's que estão abertos ao público de cada mês na área Tampabay na Flórida. Para obter uma cópia gratuita da casa do Sr. Johnson's Handbook comprador contatá-lo em
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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