Credit Counseling - por que não trabalho para a maioria dos devedores
"Cut Your Pagamentos ao meio!" a manchete grita. "Consolidar as suas contas em um pagamento mensal baixo!" Quando você vê os anúncios como este, são muitas vezes de empresas de assistência do crédito. Neste artigo, vou explicar o princípios subjacentes à abordagem de aconselhamento de crédito e discutir os principais problemas dos consumidores enfrentam quando se juntar uma dessas programs.First, vamos começar nossas definições em linha reta. O termo "Credit Counseling" é na verdade bastante enganador, uma vez que nada tem a ver com a preservação ou melhorar sua pontuação de crédito. Na verdade, aconselhamento de crédito, muitas vezes, danificar o seu crédito, uma realidade desagradável, que às vezes é subestimada pela indústria Aconselhamento representatives.Credit é um programa de gestão da dívida onde você faz um único pagamento mensal de uma agência. Por sua vez, que a agência distribui o dinheiro aos seus credores em seu nome, de preferência em baixa taxas de juro assim que você pode pagar a dívida mais rapidamente. Crédito aconselhamento não deve ser confundida com a consolidação da dívida, dívidas, ou a terminação do débito. Cada um desses programas de dívida tem uma abordagem muito diferente de crédito Counseling.Of todas as opções disponíveis da dívida, aconselhamento de crédito é de longe o mais popular, com milhões de norte-americanos participantes. Será que isso significa é a melhor escolha para a maioria das pessoas lutando com dívida? Não! Há muitos problemas com este approach.In anos recentes, a indústria de assistência do crédito tem sido fortemente criticada por grupos de consumidores imparcial como a Federação dos Consumidores da América. Mas estes críticas, muitas vezes errar o alvo completamente. Eles normalmente se concentram sobre as empresas que usam seus agressivo sem fins lucrativos para enganar os consumidores a pensar que são as organizações de caridade, ou mesmo que os seus serviços são gratuitos. Na realidade, estes equipamentos carga pesada "voluntária" das contribuições, muitas vezes, somando-se às centenas de dólares, mais íngreme taxas mensais como well.However, eu não estou falando aqui sobre as más companhias que fornecem pouca ou nenhuma orientação "real", ou os que estão apenas no negócio para fazer seus proprietários ricos. Não, estou a falar de problemas graves com o modelo de negócio em si. Portanto, vamos dar uma olhada Como Credit Counseling works.Let 's dizer que você deve $ 25.000 em vários cartões de crédito diferentes. Vamos supor também que a sua taxa de juro média antes de inscritos foi de 20% (o que é realmente baixo estes dias, especialmente se você perdeu todos os pagamentos). Seu pagamento mensal mínimo é de US $ 500, que você tenha se esforçado para acompanhar. A este ritmo, vai demorar um colossal 109 meses (mais de 9 anos) para saldar suas dívidas, assumindo que você não faltar um único pagamento ao longo do way.You se inscrever em um programa de aconselhamento de crédito que promete tirá-lo da dívida mais rápido. Mas, não é? Supondo que seus credores concordem em participar no programa (nem sempre o caso), a verdadeira chave é a concessão que irá conceder em suas taxas de juros. Em anos anteriores, os credores parecia mais favoravelmente sobre aconselhamento de crédito e eles ofereceram descontos íngremes fora as taxas de juro normal. Mas ultimamente têm espremido na indústria, e as concessões não são tão boas mais nada. Atualmente, a maioria dos principais jogadores irá reduzir as taxas de juro para um intervalo de 7% no lado de baixo, para 18% na parte alta. Usaremos 12% como o average.So se você mantiver seus pagamentos em US $ 500 por mês com a nova taxa de 12%, quanto tempo vai demorar? Primeiro, temos de deduzir a taxa mensal cobrada pela agência. Neste exemplo, usaremos uma taxa de R $ 25 por meses, para 475 dólares do seu $ 500 vai em direção a redução da dívida. A boa notícia é que você estará fora da dívida mais rápido. A má notícia é que ainda levará 75 meses (mais de 6 anos) para se tornar dívida Free.But o que acontece se você não pode manter-se com esses US $ 500 por mês? Afinal, você procurou a ajuda de um conselheiro de crédito, porque você estava com dificuldades financeiras, certo? Vamos dizer que você cair para US $ 450 por mês. Após dedução dos 25 dólares mensais taxa, que deixa 425 dólares para o seu plano de dívida. Agora você está olhando para 90 meses (7 anos e 6 meses), o que não é muito melhor do que os 109 meses que você começou with.So como pode conselheiros direito de crédito para reduzir o seu pagamentos pela metade? Boa pergunta. Se você caiu para US $ 250 por mês, você nunca vai saldar a sua dívida! A juros de 12%, a dívida vai subir mais rápido do que o seu $ 250 por mês pode reduzi-lo. O mais baixo que você poderia ir de R $ 300 por mês. No entanto, seria agora levar 20 anos para saldar a dívida, melhora um pouco! A fim de realmente cortar o seu pagamento pela metade, para US $ 250 neste exemplo, a agência terá de eliminar completamente todo o interesse! E mesmo assim, ainda levaria mais de 9 anos para amortizar o saldo! Assim, os anúncios afirmando que você pode cortar os seus pagamentos em meia são simplesmente false.Bear em mente que, no nosso exemplo, estamos supondo você está trabalhando com uma boa companhia que cobra taxas baixas e realmente obtém concessões boa taxa de juros de todos os seus credores. Mesmo com os melhores conselheiros de crédito, você ainda está olhando para um ano 5-9 programa para saldar suas debts.That por isso Credit Counseling normalmente só é eficaz para pessoas com problemas de curto prazo financeiras. Os consumidores com a instabilidade financeira a longo prazo ter problemas para acompanhar o fluxo de pagamento periódico necessário para tornar esses programas funcionam. O resultado? Mesmo as estatísticas mais favoráveis mostram que cerca de 3 em cada 4 pessoas desistem de programas de assistência do crédito antes de completar them.If você decide se juntar a um desses programas de forma a obter algum alívio a curto prazo, não se esqueça de fazer sua lição de casa primeiro. Aqui estão algumas dicas para ajudar na sua seleção: 1. Procure uma empresa que realmente oferece consultoria de orçamento antiquado e aconselhamento. Se eles querem que você assinar acima imediatamente, sem compreender primeiro sua situação orçamental, move on! 2. Obter cópias do contrato e leia-o cuidadosamente antes de se inscrever. Certifique-se de compreender todas as taxas envolvidas. Há taxas de inscrição? "Voluntário" contribuições? Taxas mensais? Taxas extras por conta? Essas taxas escondidas pode adicionar até bucks.3 grande. Certifique-se que trabalhar com todas as os credores em sua lista, e não apenas alguns los.4. Não se deixe enganar por "fins lucrativos" status. Isso não garante que você está lidando com uma boa companhia. E isso certamente não significa que o serviço é gratuito! 5. Apontar encontrar uma empresa local que você pode visitar pessoalmente. Saída de sua empresa-alvo com o melhor negócio local Bureau.6. Certifique-se que prestar apoio após a venda. Tente chamar o seu número de atendimento ao cliente para ver se você pode obter através promptly.Remember, você pode eliminar seus débitos se você tomar uma abordagem disciplinada para suas finanças, fazer um orçamento e cumpri-lo, e não usar seus cartões de crédito a menos que você pode pagar tudo de novo saldos em cada faixa month.Good sorte no seu futuro financeiro! Charles J. Phelan foi ajudar os consumidores a se tornar livre da dívida sem falência desde 1997. Um ex-executivo sênior de uma das maiores do país empresas de liquidação da dívida, ele é o autor da eliminação da dívida Sucesso Seminário?, a cinco horas de áudio de CD-curso que ensina o consumidor a escolher entre as opções do programa de dívida com base na sua situação financeira. O curso centra-se na instrução abrangente do-it-yourself negociação e liquidação da dívida projetada para economizar $ 1.000 s. Personal coaching e follow-up de apoio incluído. Alcança os mesmos resultados que as empresas de profissionais
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster começa O Código do HTML
Adicionar este artigo para o seu site agora!
Webmaster enviar seus artigos
Nenhum registro necessário! Preencha o formulário e seu artigo está no Messaggiamo.Com Diretório!
