Novo modelo de credit scoring poderia ajudar milhões
Marcos e Beth, um jovem casal em seus vinte anos, estabeleceu uma meta para comprar uma casa nos primeiros três anos do seu casamento antes de começar uma família. Eles usaram o seu dinheiro orçamentado e sensatez, a fim de guardar para o primeiro pagamento. Sempre que compraram algo que sempre paga em dinheiro - não cartões de crédito para eles. Porque resíduos dinheiro, pagando juros de uma empresa de cartão de crédito? Dentro de dois anos eles tinham atingido as suas poupanças meta casa e começou a caça. Eles encontraram seu "American Dream" casa em uma nova comunidade com lotes de amenidades que parecia perfeito para o seu logo-à-estar familiar. Eles foram ELATED que os seus anos de poupança foram prestes a finalmente payoff.But, que funcionou em um grande problema quando eles iam fazer compras para uma hipoteca. Mesmo que eles tinham renda suficiente para fazer pagamentos hipotecários e guardado dinheiro suficiente para pagar o pré-pagamento, que tinham sem histórico de crédito. Lenders não tinha FICO score para avaliar a sua credibilidade, a fim de oferecer-lhes um empréstimo. Feira Isaacs Co. criado um sistema de credit scoring na década de 1980 e, desde então, têm sido utilizados FICO pontuação para determinar se alguém irá beneficiar de uma hipoteca e da taxa de juro que pay.Over 50 milhões E.U. adultos pertencentes à mesma categoria - que têm histórico de crédito ou muito pouco ou nenhum histórico de crédito em todas. Mas agora, graças a uma nova fórmula FICO, chamado FICO Pontuação Expansão, credores terão agora a oportunidade de ampliar o crédito ao consumidor com base em dados não-tradicionais de crédito que estão excluídos do crédito Mesa Expansão reports.FICO irá considerar um vasto leque de operações financeiras, incluindo atividades, tais como pagamento de aluguer pagamentos, contas depósito, payday empréstimos, livro ou CD clube pagamento planos, varejo e lay-away plans.Who ficará a beneficiar deste novo modelo de classificação? Quem faz pouco uso de bancos, cartões de crédito, ou verificar contas. O "crédito subatendidas" alegações Fair Isaac Co, que inclui os jovens adultos, consumidores de baixa renda, divorciadas ou viúvas, e immigrants.And enquanto os do cartão de crédito hipotecário e indústria ver este novo modelo, como um escore benefícios potenciais, as do setor prevêem crédito aconselhamento potencial problems.Fair Isaac CEO Tom Grudnowski é animado sobre a sua empresa tem de novo crédito-scoring recurso. "Esta prorrogação do FICO pontuação dá mutuantes e outras empresas também uma ferramenta ..., enquanto ampliar opções de serviços para os consumidores que têm sobre as oportunidades perdidas fora simplesmente porque lhes falta um histórico de crédito tradicionais. "A oposição, a saber, a dívida e crédito conselheiros, ver tanto os bons e os maus. Alguns consumidores beneficiarão pelo menos onerosa para a qualificação de crédito regime. No entanto, outros poderiam ficar presa a tornar-se além do limite, a menos que também recebem noções básicas de crédito e dívida education.Tom Hicks, um crédito conselheiro em Chicago, teme que "com o americano médio agregado devido $ 8,000.00 crédito em dívida, isto poderia abrir a porta a outros que se encontrem impossibilitados de crédito para tratar adequadamente. Em última análise, o ónus recai sobre o consumidor ", ele says.Fair Isaac Co. calcula que pelo menos metade das pessoas sem perfis tradicionais de crédito beneficiarão com este novo escore method.About A AuthorÃÆ'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, © 2004, http://www.yourfreecreditreportnow.comAuthor: James H. DimmittDiscover mais dinheiro de poupança de dicas e artigos em nosso livre ezine semanal, "para o seu Crédito"
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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