Crédito de ajuda para financiamento de imóveis: cinco categorias de sua classificação de crédito
1. Histórico de pagamentos - 35% O número de contas pagas como acordado e um bom histórico de pagamentos dar-lhe um pontos mais elevados score.Negative menor pontuação de crédito por causa de 30 dias, 60 dias e 90 dias de atraso de qualquer dívida. O dólar montante desses impactos delinquencies também dezenas de crédito. Gravidade da delinqüência, o tempo passado, devido, e do número de inadimplência são comentários maldosos de alguns relatórios de crédito. Os mais velhos esses itens são depreciativos, a menos impacto que têm na pontuação de crédito. Você não quer que as contas apresentam delinqüentes ao se aplicar para um loan.Never imobiliário, poderia pagar uma hipoteca pagamento de mais de 30 dias de atraso. Lenders não gosto de ver qualquer ATRASO de Imóveis loans.Adverse registros públicos, como a falência, as decisões, ações judiciais, penhores, e anexos salário negativamente dominar a história de crédito. Qualquer um desses itens esclarecido ajuda a melhorar a um crédito pontuação, a menos que o item está envelhecido. Os mais velhos a entrada depreciativos, menor o impacto. Qualquer atividade em um determinado item faz com que a atualização do item e, por conseguinte, permanecer no relatório por mais sete anos. Assim, se uma item depreciativo é mais do que quatro ou cinco anos, não se incomoda com itens it.Collection desfavoravelmente moldar a história do pagamento do crédito. Quanto mais idade tem uma coleção conta, menos a sua conseqüência. A maioria das hipotecas empresas exigem que as contas de cobrança ser limpo antes de emprestar. Se este for o seu problema, consulte "Ajuda com Collections", mais adiante na seção six.2. Proporcional Débitos - 30% do montante em dívida num crédito linha de comparação com o crédito disponível é denominado o valor proporcional devido. Com um limite de cartão de crédito de US $ 5.000, a pontuação será maior se tiverem menos de $ 2.500 é devido. Ainda melhor é dever menos 1/3rd do crédito disponível ou inferior a US $ 1501. Para ter a maior quantidade proporcional devido fator de pontuação, devido inferior a dez por cento do saldo disponível lhe dá a melhor classificação possível. Por outro lado, devido ao longo $ 4.500 em uma conta com um limite de 5.000 dólares reduz significativamente a sua pontuação, especialmente se você tem muitos cartões de crédito e outros empréstimos com saldos elevados em comparação com balances.Tip disponíveis: Ligue para o seu credor e pedir-lhes para elevar seu crédito disponível, desde que você não pode usar este crédito. Isto levanta o seu montante proporcional devida contabilização factor.To aumentar sua pontuação de crédito drasticamente e rapidamente, pagar para baixo, tanto quanto possível em cada linha de crédito em vez de pagar fora um cartão de crédito em um momento. Se um cartão de crédito é totalmente liquidado, não computar no valor proporcional devido e, portanto a sua classificação, não beneficia do pagamento saldos na íntegra. Pelo contrário, o pagamento de saldos em pleno toma conta de fora da equação e você não ganha pontos mais elevados para a baixa quantidade proporcional owed.3. Duração do histórico de crédito - 15% Qualquer consideração sobre doze meses, com um bom histórico de pagamentos ajuda a uma pontuação de crédito se o saldo não é muito alta em comparação com o crédito disponível. Seis meses é o período mínimo de tempo para estabelecer o crédito. O tempo desde que as contas aberta eo tempo decorrido desde a atividade da conta são tidos em conta a duração do crédito history.4. Novo crédito - 10% Toda vez que você aplica para uma nova linha de crédito, sua pontuação recebe um golpe negativo. As investigações mais você gerar, a sua pontuação mais baixa. Obtenção de crédito novo reduz o seu score de crédito. Nós só se aplica para o crédito ao se aplicar para hipotecas. Toda vez que uma nova hipoteca, nosso crédito pontuação vai down.Never financiar um carro novo ou começar uma nova linha de crédito quando você está se preparando para financiar imóvel. Espere até depois de fechar para solicitar financiamento. Esteja ciente que após seu empréstimo novo aparece em seu relatório de crédito, o financiamento habilidades de encolher. Se você precisa de fundos de crédito, por qualquer motivo, incluindo custos de renovação para sua nova casa, se candidatar a esta após o fechamento de sua propriedade purchase.5. Tipos de crédito utilizado - 10% Os diferentes tipos de empréstimos tirados pelos consumidores afetam as contagens de crédito. Ver contas de assessores de crédito hipotecário mais favorável do que as contas de financiamento ao consumidor. Demasiado muitos empréstimos a prestações, financiamento de automóveis e cartões de crédito da loja de departamento afetar crédito negativamente. Para melhorar sua pontuação de crédito, pagar empréstimos de prestação e contas de consumo sociedade financeira depois de ter reduzido os seus valores proporcionais devidos. Em seguida, pagar a sua loja de varejo contas. Manter equilíbrios tão baixo quanto possível sobre home equity linhas de crédito, porque muitas vezes eles contam como crédito ao consumidor, em vez de contas de hipotecas. Alcançar maior pontuação de crédito por ter contas de hipotecas e um só Casal dos principais cartões de crédito com balances.Note baixo: Além da pontuação de crédito, os credores consideram duração do tempo de residência e emprego, bem como renda e education.Do você precisa de uma pontuação de crédito de 700? Não believe it! Temos tantos empréstimos; nossos resultados estão na 600s mid, mas compra e venda de imóvel o tempo todo. Mesmo com um histórico de pagamentos perfeito, nós não podemos trazer nossos resultados, porque temos tantos empréstimos imobiliários com elevados saldos remanescentes. Muitas vezes precisamos ficar "B" de empréstimos, em vez de empréstimos "A", o que significa que nós pagamos mais impostos juros dedutíveis, pontos e taxas. (C) Copyright 2004, Jeanette J. Fisher. Todos direitos reserved.Professor Jeanette Fisher, autor do Doghouse a casa de bonecas de Dólares, Joy to the Home, e outros livros ensina Investimento Imobiliário e Design Psicologia. Para mais artigos, dicas, relatórios,
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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