Novo aviso de crédito: não pagar os cartões de crédito!
Crédito necessário para o financiamento de hipotecas imobiliárias difere de crédito necessário para empréstimos aos consumidores. Se você precisar de ajuda para obter uma hipoteca da casa, estas dicas de crédito vai ajudar you.Contrary assessores de crédito do que muitos dizem, pagando fora cartões de crédito cada mês nem sempre é a melhor ação a tomar. Ao fazer pagamentos de cartão de crédito, não pagar o saldo em cada mês completo - deixe rolar um pouco mais. Carregar um contrapeso em seu cartão de crédito todos os outros meses - tão pouco quanto um dólar. Pagamento de saldos na íntegra, não aumenta sua pontuação de crédito, pagamento de saldos em plena contagem de crédito pode de fato diminuir o seu. Contas com saldo zero não calcular de forma significativa na sua pontuação total. Por exemplo, um cartão de crédito com um histórico de pagamentos perfeito e sem equilíbrio não vai aumentar sua pontuação de crédito, tanto quanto um cartão de crédito com um saldo baixo. Qualquer saldo mantém o cartão activo assim que calcula em score.You seu crédito mais provável ter sido aconselhado a cortar seus cartões de crédito e fechar suas contas. Na sequência deste crédito degrada muitos conselhos scores.Canceling cartões de crédito crédito CardsCanceling pode diminuir sua pontuação de crédito. Mantenha o seu cartão de crédito mais longo prazo, conta aberta para mostrar a história de crédito de longo prazo. Se essa conta tem antes notações tarde, negociar com o credor a queda de informação negativa sobre o seu histórico de crédito arquivo. Lentamente fechar as contas mais novas depois que eles são pagos. Mantenha o seu melhor abrir contas - as que são pagas a tempo ou de informação "paga conforme acordado" e com mais as empresas de cartão history.Credit pode aumentar a sua taxa se você cancelar um cartão antes de ser liquidado, o melhor é manter as contas com saldos em aberto até que você paga-los off.Perfect Balança de Credit1. Hipoteca sobre um ano de idade com todos os pagamentos em time2. Cartão Visa ou Master Card com menos de 10% do crédito disponível como saldo due3. Discover ou American Express Card com menos de 10% do crédito disponível como saldo due4. Auto empréstimo seja liquidado ou pago para baixo com os baixos preços pagos comparação com income.Debt mensais para os escores de Renda RatioCredit não refletem renda - agências de crédito não têm renda relatou a eles. No entanto, os credores imobiliários olhar o débito do consumidor, a taxa de rendimento - o montante das dívidas mensais em relação ao montante do salário. Endividamento do consumidor é mais conceituadas / escores mais altos, se a dívida total é de 20% do lucro líquido, total ou pagamentos mensais de todas as dívidas é inferior a 35% do bruta mensal RatiosLenders income.Qualifying que o rácio da dívida total (a porcentagem do total de pagamentos mensais, incluindo a nova hipoteca, a renda) deve ser inferior a 33% para um típico hipoteca convencional. Este significa o pagamento de nova hipoteca, os pagamentos de cartão de crédito, e todos os outros pagamentos mensal da dívida não deve mais iguais do que cerca de um terço dos income.Lenders mensal que o rácio da dívida da hipoteca (percentagem dos novos hipoteca para pagamento de renda) deve ser inferior a 28%. Non-prime empréstimos têm padrões mais baixos; permitir que alguns credores da dívida aos rácios de renda tão elevada como 55%. Mutuários com crédito menos do que perfeito qualificar mais fácil para um não-prime empréstimo, em comparação com um "papel-loan.Once um" você total de suas despesas mensais e determinar o rácio da dívida, você pode estimar o quanto você pode pagar por um pagamento de casa. Por exemplo, se o seu rendimento é cerca de US $ 3.000 por mês, você pode pagar uma casa com pagamentos de cerca de US $ 1.000 por mês (incluindo impostos e seguros) com um empréstimo convencional, se o outro débito total não superior a 5% dos investidores seu income.For, estas equações alterar. Lenders esperar 10% -25% para baixo em propriedades de investimento e permitir que cerca de 75% da renda para compensar a dívida ratio.Understanding seu crédito ajuda a gerir o seu crédito para que você possa obter imobiliário financiamento, tanto para a casa dos seus sonhos, ou para o seu futuro financeiro. (c) Copyright 2005 Jeanette J. Fisher. Todos os direitos reserved.Professor Jeanette Fisher é o autor de "Ajuda de crédito! Obter o crédito que você precisa Buy Real Estate "," Doghouse a Dollhouse para dólares: Usando Psicologia do projeto para aumentar lucros Real Estate ", e outros livros. Jeanette e seu marido escolheu investimento imobiliário para ser capaz de cuidar de seus filha com necessidades especiais. Enquanto compra e venda de milhões de dólares em bens imobiliários, os pescadores foram obrigados a se tornar experts.Forget de crédito que lhe foi dito sobre o crédito. Obter o crédito que você precisa comprar imóveis. Visita Real Estate Credit Help Center: http://recredithelp.com/
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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