Como saudável é o seu crédito
Há apenas uma maneira de se descobrir a "saúde" do seu crédito. É necessário analisar o seu relatório de crédito. Seu relatório de crédito é a sua "identidade consumidores" potenciais financiadores que irá utilizar para avaliar o seu crédito worthiness.Use essas dicas para dar o seu perfil de crédito a "sintonizar-up" que precisa para 2004.Tip # 1 - Verifique se há erros Seu relatório ou perfil de crédito é mais do que apenas uma coleção de quem são seus credores e quanto você Devemo-los ou ter pago them.The primeira coisa que você precisa fazer é verificar cuidadosamente se o seu relatório de crédito está correto. Quase 70% do crédito errors.These relatórios contêm erros podem ser tão simples como uma incorrecta média inicial ou endereço. Ou ela poderia ser tão grave como um credor informação que você estava atrasado com o pagamento, quando na verdade você não foram atrasados em all.This erro pode não parecer um grande negócio para você. No entanto, para um futuro credor hipotecário como uma empresa que faz uma grande diferença! analisar cuidadosamente o seu relatório de crédito e se você encontrar um erro contato com o credor e os birôs de crédito. Apanha e corrigir estes erros agora, antes que dói suas chances de garantir o crédito no future.Tip # 2 - Corrigir erros Os dois erros mais comuns contidos nos relatórios de crédito são: 1) conta errada information2) incorreta gravação do falecido payments.If achar um conta informou que não lhe pertencem, você precisa entrar em contato com o emitente ou concessor de crédito imediatamente. Lembre-se de encontrar as contas que você ainda não abriu pessoalmente é um sinal de uma possível identidade theft.Hopefully você vai descobrir que este erro não é nada mais do que uma fiscalização e não um roubo identidade problema. A maior parte das vezes, isso ocorre quando eles se reportam uma conta pertencente a um familiar ou alguém com um nome similar sobre seu crédito report.If o seu problema é um erro na comunicação um atraso de pagamento, você precisará fazer backup de prova o seu caso perante este erro pode ser corrigido ou removido. O erro mais comum ocorre quando um pagamento é relatado como "atrasado" quando ele era realmente um curso ou "em tempo" payment.In ambos os casos, o problema pode e deve ser corrigido. Você irá precisar de corrigir o erro na escrita. Mantenha um jornal diário ou de todas as chamadas e correspondence.The Fair Credit Reporting Act (FCRA) exige que o crédito gabinetes e relatar as informações da agência de crédito à Mesa para corrigir informações inexactas no seu relatório de crédito. identificar claramente as informações que você disputa, incluir cópias de recibos ou documentos que suportam a sua posição. Em seguida, solicitar que os dados sejam rectificados ou apagados do seu file.Send por carta certificadas mail e solicitar um recibo de devolução ao beneficiário. Mantenha toda a correspondência que lhe fora mail. Dê as agências envolvidas 30 dias para começar a sua investigação. Você pode chamá-los, mas devemos estar conscientes de que phoning eles não proteger os seus direitos dos consumidores! Você deve notificá-las por escrito para proteger o seu rights.They deve notificá-lo sobre os resultados da sua investigação. Embora o processo levará tempo, é importante para fazer ele. Este é o seu perfil de crédito, a sua "identidade consumidor", que está em jogo. Não esperem um erro para corrigir itself.At o seu pedido, os gabinetes de crédito deve enviar avisos de correções para o seu perfil de crédito para qualquer pessoa que tenha solicitado o seu relatório, nos últimos seis meses. Se você se inscreveu para ter um emprego e foi rejeitado devido a informações incorretas no seu relatório de crédito, você pode ter corrigido o relatório enviado a qualquer pessoa que recebeu um exemplar, nos últimos dois anos .++++++++++++++++++++++++++++++++++++ Amostra Disputa Carta DateYour Seu Nome Endereço Sua cidade, estado, CEP CodeComplaint Departamento Nome do Credit Reporting Agência Endereço Cidade, Estado, CEP CodeDear Senhor ou Senhora: Estou escrevendo para disputar as seguintes informações no meu arquivo. Os itens que também estão cercadas litígio sobre o anexado cópia do relatório que recebi. (Identifique item (s) contestado pelo nome da fonte, tais como credores ou fiscal tribunal, e identificar os tipos de item, como o crédito em conta, acórdão, etc) Este item é (imprecisa ou incompleta), porque (descrever o que é inexato ou incompleto e porquê). I estou pedindo que o item seja eliminado (ou solicitar outra alteração específica) para corrigir o information.Enclosed são cópias da (usar esta frase, se aplicável e descrever qualquer documentação fechados, tais como pagamento registros, documentos tribunal) o apoio a minha posição. Queira investigar novamente este (estas) questão (ões) e (apagar ou corrigir) contestou o item (s) logo que possible.Sincerely, Sua nameEnclosures: (lista o que você está juntando) Publicado originalmente em http://www.ftc.gov/ +++++++++++++++++++++++++++++++++++ + Dica # 3 - Orçamento Planejamento Você também pode usar seu crédito relatório para ajudá-lo a planejar e executar um orçamento pessoal. Seu relatório de crédito vai mostrar onde você está gastando seu hard ganhou dólares. Embora o cartão de crédito saldos não pode ser completamente atual, você ainda ver quais dos seus cartões tem o maior saldo outstanding.If você tem mais do que um cartão de crédito você deve comparar a taxa anual (TAEG) que você está pagando em cada conta. Se você estiver trabalhando em um orçamento que "pagar para baixo" o seu cartão de crédito, a começar por baixo pagando um com o maior ou interest.Once APR crédito em conta que é paga ao largo, mova em direção pagando a conta com a segunda maior APR. Usando este método, você será capaz de concentrar os seus esforços para pagar o seu crédito por liquidar obligations.You também deve verificar com a sua empresa de cartão de crédito para ver o que é a melhor taxa anual (TAEG) que pode lhe oferecer. Se você é um bom cliente, você pode, muitas vezes, beneficiar de uma menor Taxa do que aquilo que você está actualmente a ser offered.Caution: Pergunte se a nova taxa que você está recebendo é uma "promoção" taxa ou um "contrato" taxa. A tarifa promocional expirará no final da promoção prazo, por exemplo, 6 meses. Um contrato taxa não tem um "termo" enquanto continuar a cumprir os termos delineados pelo seu credor para que rate.Tip # 4 - Fazer uma aquisição importante Se você estiver considerar a possibilidade de uma aquisição importante, como um carro ou uma casa, verificando o seu relatório de crédito dá-lhe a chance de ver o que um credor potencial vê e usa para avaliar o seu crédito worthiness.You queremos ter a certeza que o seu crédito relatório é precisa antes de aplicar para que o desporto automóvel ou casa nova. Erros ou problemas podem ser corrigidos antes de o credor pode usar os contra você e negar o seu pedido de crédito. Você também terá uma idéia melhor do que tipo de taxa ou de crédito que você deve esperar a partir de um potencial lender.Tip # 5 - Verifique o seu relatório de crédito regularmente Verifique o seu relatório de crédito regularmente. Proteja seu "consumidor identidade" como se fosse qualquer outra coisa que você tesouro. Utilize o seu crédito sabiamente, juntamente com essas dicas, e você poderá desfrutar dos benefícios que o seu bom crédito e merecem o seu bom nome agora - e para os anos come.ÃƒÆ 'à ¢ â, ¬ Å ¡Ãƒâ € SA, © 2004, www.yourfreecreditreportnow.com Autor: James H. Dimmitt. James é editor da "para o seu crédito", um boletim semanal gratuito. Assine a newsletter, visitando http://www.yourfreecreditreportnow.com.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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