Como pagar menos e começar mais: corretor de disconto contra o profissional
Como você invest? Que você paga realmente? No fim do dia, que são seus resultados reais? Estas são perguntas que os investors espertos devem se pedir (mas não geralmente). Nesta era de mais taxas, cargas variadas, prendendo períodos e redemptions traseiros do fim, nivela em corretores de disconto, como você está fazendo realmente para fora?
Trabalhar com um cliente novo trouxe este todo a minha atenção. Eu sei que o que eu encontrei não pode aplicar-se a todos; entretanto aplicar-se-á a muitos e aplicar-se-á muito provavelmente lhe.
Eu necessito prefaciar este dizendo que, ao contrário da maioria de conselheiros de investimento registados, eu construí minha prática sobre os 15 anos passados tratando dos investors "pequenos". Muitos deles são primeiros temporizadores porque meu tamanho mínimo do cliente é somente $5.000.
Eu alvejei este grupo porque eu aprecío a parte educacional de meu negócio. Um benefício lateral feliz foi aquele fornecendo milhão serviços do dólar a estes assim que investors "pequenos" chamados, consultam-me naturalmente aos pais, parentes, amigos e associados de negócio, frequentemente com consideravelmente mais recursos do que o cliente original. Que conseqüência feliz.
Ajustando o estágio, é aqui o que aconteceu com meu cliente novo que nós chamaremos John. John era 26, casado recentemente com um filho velho de um ano. Sua esposa tomava cuidado da criança e John teve um trabalho a tempo completo bom. Após ter vendido sua casa em Califórnia e mover-se para Florida teve $6.000 à esquerda começando um programa de investimento a longo prazo.
Embora tem lido meu boletim de notícias por aproximadamente um ano, John decidiu-se controlar seu 401k no seus próprios. Era um esforço nobre mas desde que resultados menos do que desejáveis.
Tentou então ajustar acima um cliente de agência corretora em um corretor de disconto principal. Com seus $6.000 foi dito que a taxa trimestral seria $45, e, naturalmente, se vendesse qualquer fundo mútuo dentro dos primeiros 180 dias, haveria uma taxa de redemption adiantada.
$45 por o quarto seriam iguais a uma taxa anual de 3% de seu contrapeso começando. John chamou-me frustrado um tanto e dito que seria disposto ajustar acima um cliente com mim, mas como faria o sentido se além tivesse que pagar minha taxa de gerência consultiva?
Aquela era uma pergunta boa porque certamente não faz o sentido ter um cliente em nenhum tipo de ambiente do mercado e pagar aproximadamente 6% em taxas anuais fixas.
Entretanto, que John não soube era que se você tiver um cliente com um conselheiro de investimento registado que seja affiliated com corretor custodial, a estrutura da taxa muda.
Que esse meio a ele? Significou que eu abri esclarecer ele como um cliente novo. Não tem agora nenhuma taxa anual, à excepção de minha taxa de gerência, e seu dia 180 que prende o período para fundos mútuos é reduzido a 90 dias, minimizando, if.not eliminando, a probabilidade de uma taxa de redemption adiantada.
O resultado líquido era que receberia o benefício do meu em experiência-que confiou já que baseado em meu registro de trilha de puxar clientes fora do mercado em outubro 2000-e nele o custaria mais, e provável menos, do que seu cliente de agência corretora do disconto.
Needless para dizer, John foi aliviado muito. Essencialmente, negociou taxas do lixo do corretor para a gerência profissional em nenhum custo adicional a ele.
E, desde que especifica suas deduções em seu retorno de imposto, todas as taxas pagas são o imposto deductible, que é justo um bônus adicionado ao fator na equação.
Girou para fora para ser ganh-ganha toda ao redor a situação para John. Eu incentivo-o rever sua situação e ver se que olhares como um disconto nas taxas lhe estão custando realmente um prêmio.
Sobre O Autor
Ulli Niemann é um conselheiro de investimento e tem escrito sobre aproximações objetivas, metódicas a investing por sobre 10 anos. Iludiu o mercado de urso de 2000 e ajudou a centenas dos povos fazer decisões melhores do investimento. Para encontrar para fora mais sobre sua aproximação e seu boletim de notícias LIVRE, visite por favor: http://www.successful-investment.com; ulli@successful-investment.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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