Escolher os fundos mútuos de superar o mercado
Com mais de 6.000 fundos mútuos disponíveis, pode ser tentador escolher fundos de uma estrela popular ou sistema de avaliação de índice. Investidores experientes, no entanto, vários fatores de equilíbrio no seu processo de seleção. Avaliações representam apenas o desempenho histórico dos fundos e não pode prever o futuro. Desempenho consistência, habilidade de gestão, e os limites de gastos são entre os muitos factores que influenciam as perspectivas de um fundo. Cada um deve ser cuidadosamente avaliados para melhorar suas chances de encontrar um fundo destinado a superar o mercado. Criar um plano de definir suas metas financeiras. Tem poupança para a aposentadoria? Poupar dinheiro para uma casa? Faculdade de financiamento de uma criança educação? Sua resposta vai ter implicações significativas na sua escolha de fundos mútuos. Mais tempo dá-lhe flexibilidade para usar uma abordagem agressiva. Necessidades imediatas de chamada para a segurança e preservação do capital. Pegar análise cuidadosa de sua tolerância ao risco. Se as quedas do mercado, em que momento você perder o sono? É uma queda de 5%? Queda de 10%? Um plano de alocação de ativos irá equilibrar o seu portfolio e maximizar o retorno para o seu nível de risco aceitável. Dismiss resultados recentes O desempenho passado não é um indicador de resultados futuros. Nenhuma palavra mais verdadeira poderia ser falado e estão incluídos em cada anúncio do fundo mútuo. Mas é extremamente difícil de ignorar estes números, que as companhias do fundo convenientemente lugar em grandes letras em negrito? imediatamente acima das letras miúdas nos avisando. Nada é mais atraente do que um fundo com um grande disco, especialmente dado o péssimo desempenho do mercado. O desempenho passado pode fornecer um bom ponto de partida, mas nada mais. De fato, o desempenho passado prediz melhor do que os perdedores dos vencedores. Um estudo de 1998 do Fundo de acompanhamento de empresa Morningstar, demonstrou o fundo top performers raramente segurar seu lugar nas paradas. O estudo conclui também executantes fundo raramente fazia nada, mas continuam a afundar. Nunca assuma que o passado se repita, contudo, ignorar registro histórico de um fundo em seu próprio perigo. Evite os perdedores perene. Procuram avaliar a consistência do desempenho de um fundo mútuo para além de apenas um ano recente. Qualquer fundo pode ter sorte, mas é raro a empresa que provar-se ano após ano. Examinando o desempenho de um fundo de longo prazo pode responder à questão de coerência. Se o desempenho foi bom, foi devido à habilidade repetitivo? ou apenas um ponto, devido à própria sorte? Preste atenção para um histórico sólido de volta, ao invés de fundos mostrando jorros de grandes anos seguidos por aqueles ataques de mau. Compare retornos do fundo para um índice de referência relevante, (large-cap vs S & P 500, pequeno-tampão para a Russell Index, fundos, etc) Solid deve não só vencer de forma consistente os benchmarks, eles também devem vencer os seus pares. Procurar bons gerentes sempre analisar a experiência eo desempenho dos gestores do fundo. Quando você compra um fundo mútuo, você está realmente investindo na experiência, habilidade e esclarecido que o gestor traz para a mesa. Quando o gestor deixa, o desempenho dos fundos geralmente vai com ele. Quantos anos tem o gestor vindo a liderar o fundo? Quanto mais tempo (se gerar bons resultados), o melhor. E manter um olho para fora para os gurus. Melhores gestores do setor são respeitados, considerados de alta e, muitas vezes citado na imprensa. Você encontrar vários artigos e perfis, mesmo gerente publicados nas revistas populares e jornais financeiros. Pense barato Saída custo do fundo de propriedade. Enquanto você não pode prever o desempenho de um fundo, você pode controlar as despesas correntes. Desde o impacto despesas de sua capacidade de aumentar os investimentos ao longo do tempo, escolha um fundo com custos baixos. Verifique a relação de despesa, as taxas de venda, custos de negociação, 12b-1 e as taxas cobradas para cobrir o comercialização, distribuição e vendas. Tudo contagens de encontro a sua linha de fundo? mantê-lo pequeno quanto possível. Quando possível, escolher fundos com menos despesas do que a média da categoria. Os impostos são frequentemente subestimados e pode reduzir substancialmente o ganho depois de impostos a menos que investir dentro de um imposto por conta de aposentadoria,. Evite fundos com distribuição grande (ganho de pagamentos de capital), procurando recursos com baixo volume de negócios. Desde a compra e incorre em custos de transação de venda de ações, menor o volume de negócios se traduz em custos mais baixos e os impostos sobre ganhos de capital mais baixos ". Os gestores de fundos que buscam impulsionar retornos através repetidamente compra e venda de valores mobiliários não são amigo seu. Juntando tudo Picking fundos mútuos é uma tarefa desafiadora. Você vai precisar de gastar tempo de aprendizagem, pesquisar, investigar, analisar e comparar. A chave é desenvolver o seu próprio metodologia utilizando alguns dos componentes listados aqui, juntamente com o seu próprio julgamento e de decisão. Rever o seu plano de investimento e critérios de selecção financiar pelo menos uma vez por ano. Certifique-se que o plano ainda corresponda aos seus objetivos e os fundos de corresponder às suas expectativas. É o seu dinheiro. É o seu futuro. Leve o seu tempo. Get it right. Tim Olson TheAssetAdvisor.com Sr. Olson é o editor da Advisor Asset, uma financeira serviço de investimento, fornecendo estratégias comprovadas para nenhuma carga de investidores de fundos mútuos. Ele traz 26 anos de educação e experiência da Universidade de Stanford, Ernst & Young, consultoria financeira, gestão de fortunas pessoais,
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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