Factoring: como crescer o seu negócio, sem dívidas ou empréstimos
O que é factoring? Contas a receber financiamento, também conhecido como factoring, é um poderoso instrumento financeiro que tem alimentado o crescimento eo sucesso de uma série de empresas. Factoring permite às empresas aproveitar suas créditos não pagos por vendê-los a uma empresa de factoring para pagamento imediato. Com factoring, as empresas imediatamente pago por seu trabalho facturado de financiar a empresa de factoring, enquanto a empresa de factoring aguarda para ser pago pelos clientes. Factoring reforça a posição de um negócio 'cash, encurtando o tempo para obter as facturas pagas a 48 horas e fornecer os fundos necessários para fazer face a despesas correntes e novo alvo BenefitsAs opportunities.Factoring contrário de empréstimos e linhas de crédito que exigem que o cliente tem activos corpóreos e financeiros fortes, factoring confia mais pesadamente sobre a capacidade financeira do cliente cliente. Esta é uma característica fundamental, uma vez que muitas empresas novas e pequenas empresas não cumprem os critérios financeiros de instituições de crédito tradicionais. No entanto, muitas pequenas empresas têm uma lista de financeiramente fortes clientes que podem ser alavancados. Factoring habilita as empresas a capitalizar na sua lista de clientes e fornece-lhes uma ferramenta para transformar créditos em dívida em dinheiro imediato, sem gerar dívidas. Desde Factoring não é empréstimo, é um produto financeiro ideal para o seguinte: o negócios novos e emergentes, incluindo as pequenas empresas e negócios internos, consultores e solo-preneurs.o financeiramente com forte customerso empresas que estão se preparando para crescer significantlyo Empresas com ativos intangíveis (por exemplo, consultores) As empresas o que não quer ter um benefício adicional loanAn de factoring é que o fator geralmente assume parte do risco dos clientes de crédito para o cliente. Isto significa que se o cliente torna-se financeiramente insolvente devido à falência e não pagar a factura, o fator irá assumir a perda. Esta é um serviço crítico para as pequenas empresas que podem não ser capazes de suportar a falência de um customer.CostsThe custos de uma operação de factoring? também conhecido como o desconto - variar de acordo com uma série de variáveis como a capacidade financeira do cliente e do montante a ser consignado. Geralmente, o desconto é uma percentagem do valor da factura cara que aumenta com o tempo até que a fatura é pago. As pequenas empresas, aquelas que ter entre 20.000 dólares e 300.000 dólares em receitas anuais, pode esperar pagar uma taxa de desconto de cerca de 2% para cada dez (10) dia que a fatura não for paga. Factorable empresas com faturamento superior a 300.000 dólares pode esperar rates.Factoring desconto menor no Trabalho: Business Services and Products, Inc. StudyBusiness Case Serviços e Produtos, Inc. (BSP, Inc.) é uma pequena empresa fictícia, que fornece consultoria de negócios e equipamentos para empresas locais. Tem 300.000 dólares de receitas anuais e durante os últimos anos BSP Inc. registou um crescimento de vendas significativo. Embora a maioria de proprietários do negócio seria muito feliz para gerenciar tal empresa, Jane Sullivan, presidente da BSP Inc, está muito preocupado com position.Most financeira de sua empresa de BSP Inc. 's clientes são grandes empresas com uma boa reputação para sempre pagar as suas facturas. No entanto, eles têm sempre entre 30 a 45 dias para pagá-los. BSP Inc., no entanto, precisa pagar seus funcionários a cada duas semanas e os seus fornecedores a cada quatro semanas. Esta discrepância entre o tempo que os clientes pagam suas contas e do tempo BSP Inc. precisa pagar seus empregados e fornecedores tem criado problemas de fluxo de caixa no past.Furthermore, esses problemas de fluxo de caixa já causaram Jane atrasar salários duas vezes este ano e colocaram seu comércio (fornecedor) de crédito em perigo várias vezes. Esta foi também a levou a passar uma série de oportunidades de negócios significativo, porque ela não tinha certeza da capacidade financeira da empresa para contratar e pagar os custos adicionais funcionários. Infelizmente, BSP, Inc. não ter uma almofada financeira grande o suficiente no banco para ter recursos para pagar os funcionários, enquanto espera por 45 dias novos clientes para pagar suas invoices.The tabela a seguir fornece uma Resumo do BSP, financeira atual Inc position.Business Serviços e Produtos, Inc (sem financiamento) de vendas anuais :............................ Lost ....$ 300.000 novas oportunidades de vendas :.......... Desconhecido Total Vendas :.................................$ 300.000 Custos Variáveis (60% das vendas ):..... ....$ 180.000 Despesas fixas (aluguel, telefones, etc ):........$ 20.000 Total Custos :....................... ..........$ Lucro 200.000 (Vendas? Custos ):....................$ 100.000 Embora as perspectivas da empresa parecer grande, Jane poderá ter de paralisar o crescimento de sua empresa até que ela cria um colchão de liquidez suficiente no banco para financiar a sua empresa cuidadosa consideração growth.After, Jane decidiu que uma linha de factoring de capital de giro pode contribuir para reforçar a posição financeira da sua empresa. Além disso, o factoring facturas ela permitiria BSP Inc. para assumir novos clientes e continuar crescendo, sabendo que ela poderia capitalizar a sua lenta clientes pagantes. Acordo BSP Inc. 's financiamento vai proporcionar à empresa um adiantamento de 70% de seus serviços facturados. Isto significa que a empresa pode receber 70% do valor nominal das facturas consignado no prazo de 24 a 48 horas de submetê-los para o fator. Os restantes 30% dos fundos, menos as taxas de factoring, será rapidamente rebated tão logo o cliente paga a sua linha de capital de giro invoice.This reforçou a posição financeira da empresa e conta bancária, permitindo Jane para pagar os novos funcionários para atender novos contratos. Jane também decidiu utilizar o capital extra para pagar seus fornecedores iniciais, obtenção de descontos para pagamentos rápidos e ajudando a reduzir o custo dos clientes factoring.BSP Inc. pagar as suas facturas no prazo de 30 dias a contar da sua recepção. O desconto (taxa de factoring) para essas facturas é de 6%. Cada vez que uma factura é paga, os descontos fator BSP Inc. os restantes 30% que não foi avançado menos a taxa de factoring. Isto significa que uma vez que a transação seja concluída, o fator de descontos de 24% (30% - 6%) Inc.Thanks BSP para a linha de factoring de capital de giro, Jane foi também para garantir um adicional de US $ 120.000 dólares em negócios, trazendo suas receitas anuais de US $ 420.000. A tabela a seguir mostra BSP Inc. 's situação financeira de um ano após o uso factoring.Business Serviços e Produtos (com factoring) Vendas existente :............................... ....$ 300.000 Vendas Novas :.......................................$ 120.000 (consignado) Total de vendas :......................................$ 420.000 Custos Variáveis (60% de Vendas ):.............$ 252.000 Despesas fixas (aluguel, telefones, etc ):...........$ 20.000 Custo de Factoring (6% do $ 120.000 ):.........$ 7.200 Custo Total :.................................. ....$ 279.200 Lucro Líquido (Vendas? Custos ):...................$ 140.800 Como pode ser visto na tabela acima, o factoring ajudou a aumentar BSP Inc. substancialmente os lucros de R $ 100.000 a 140.800 dólares - um aumento de 40%. Colocou BSP Inc. em um patamar mais estável financeira, aprontando-lo para o crescimento. Além disso, o impacto do custo de factoring na linha de fundo era mínima, como era facilmente absorvido pela empresa adicional, mostrando que o factoring foi pago diretamente pelo growth.About Marco TerryMarco Terry é o presidente da Commercial Capital LLC, uma companhia de finança comercial principal especializada em fornecer capital de giro através de factoring para pequenas empresas. Para mais informações ou uma consulta grátis, visite nosso web site em http://factoring.ccapital.net ou ligue para (786) 206 4722.
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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