Regulação da indústria e de legislação recente
Um certo número de estados de costa a costa estão tentando impor novas regulamentações sobre a indústria de empréstimo do dia de pagamento, mas sem muito sucesso em muitos casos. Os consumidores de payday empréstimos geralmente têm argumentado contra mais medidas rigorosas e limitações, que iria limitar o seu acesso aos empréstimos do payday. E, entretanto, a indústria de empréstimo do payday continua a crescer, tanto no número de empréstimos concedidos e os montantes de empréstimos em dólares issued.In do Estado de Washington, havia nada menos que 14 projetos apresentados durante a sessão legislativa 2004-2005, com a intenção específica de mais firmemente que regula a indústria de empréstimo do payday. Nove dos mais propostas agressivas parado na comissão. Se aprovadas, essas leis que reduziram as taxas de juros do empréstimo do payday e diminuiu a quantidade máxima que um mutuário poderá access.Even mais fortemente contrário foi uma proposta de estabelecer um banco de dados estadual do payday empréstimos, dando tanto para a indústria eo Estado uma forma de olhar para quantos empréstimos do dia de pagamento do mutuário já tinha quando ele ou ela se candidatou por outra. Esta medida foi desenhada para impedir que os devedores procurem empréstimos dos emprestadores múltiplos. Alguns analistas viram a proposta como uma intrusão potencialmente perigosos para as finanças pessoais dos cidadãos. A indústria de empréstimo do payday sustentou que o corte taxas de juro e colocar uma tampa inferior a título de empréstimo montantes significativamente prejudicar sua business.Most das regulamentações previstas em Washington estava parado nas comissões legislativas e nunca atingiram o piso da Bill legislature.A passou dois anos em Washington já previa uma série de proteções ao consumidor. O Estado exige, por exemplo, que os mutuários têm o direito de cancelar um empréstimo no prazo de um dia útil. A plano mutuário o pagamento foi também tornada obrigatória, exigindo que uma vez que o mutuário recebeu quatro empréstimos do mesmo credor, ele ou ela está autorizada a elaborar um plano de pagamento em pelo menos 60 Estados do Oregon days.The também tem sido envolvido em uma controvérsia payday empréstimo, incluindo tentativas de restringir a uma indústria que está amplamente regulamentada nesse Estado. A proposta de lei durante a sessão legislativa 2004-2005 teria imposto obrigatórios dia 31 períodos de empréstimo, eliminando efetivamente a prática de rollovers.More de 1500 clientes de apenas um emprestador payday escreveu instando o legislador Oregon para não passar as restrições propostas. Em geral, aqueles indivíduos disseram ter avaliado a possibilidade de acesso a empréstimos de curto prazo com rapidez e facilidade, sem ter que depender da boa vontade de familiares ou amigos quando eles corriam em uma situação de emergência fluxo de caixa. Eles também indicaram que não consideram as taxas de juro unfair.At mesmo tempo, a quantidade do dólar do dia de pagamento dos empréstimos concedidos em Oregon cresceu em 285 por cento nos últimos cinco anos, eo número de empréstimos concedidos a cresceu 138 por cento no mesmo tempo period.In Novo México, o Estado Câmara dos Deputados apresentou um projeto que limite payday empréstimos de US $ 1.000 cada e as restrições impostas em algumas taxas e encargos. Enquanto o legislação não evitar capotamentos, precisou que um empréstimo foi perdoado uma vez que o cliente havia pago o dobro do montante que foi originalmente emprestado. Os grupos de consumidores e do Estado Procuradoria Geral empurrado para uma cap juros do empréstimo do payday. Governador do Arizona afirmou que ele não vai assinar a medida porque não oferecer proteção adequada para borrowers.On do outro lado os E.U., no Estado do Maine, os legisladores Pediram-me para aprovar as alterações às leis existentes, que permitiria uma expansão significativa da indústria de empréstimo do payday. Sob a lei atual estado, as taxas são limitadas a US $ 15 para empréstimos de até US $ 250 e US $ 25 para os empréstimos superior a US $ 250. Uma das mudanças propostas nesse estado permitiria credores para cobrar o máximo de 17,5% por semana, o que equivaleria a US $ 17,50 por $ 100.In disso, payday mutuantes em Maine seriam isentos da código de estado de crédito do consumidor existentes. Eles seriam autorizados a utilizar métodos de publicidade que são actualmente proibidas e ter maior flexibilidade nos métodos de recolha em caso de default.The E.U. Militar alega que os militares são desproporcionalmente alvo de empresas de empréstimo e que os emprestadores adjacentes às bases militares cobrar taxas mais altas de juros. Um estudo recente empresta alguma validade a esse ponto de view.Most da recente legislação destinadas a regular payday empréstimos em todo o país, no entanto, destina-se a in-state, as empresas da montra, em vez de Internet baseada prestamistas. Pode ser que os mutuantes payday Internet não foram alvo de forma tão agressiva, porque eles tendem a ser muito mais competitivo, oferecendo juros mais baixos e longos de reembolso terms.Ethan Hunter é o autor de crédito muitos artigos relacionados. Se você estiver Precisando de ajuda com Loans ou qualquer tipo de problema de crédito, por favor visite-nos em http://www.PaydayLoanChoice.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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