Business credit scoring: é um aplicativo assassino ou assassino aplicação?
Em sua novela 1968 seminal, 2001: A Space Odyssey, Arthur Clark introduziu HAL, um computador espaçonave com inteligência artificial. Engenheiros Missão HAL projetado para realizar uma série de ordens técnicas para garantir a missão do navio. HAL funcionaram perfeitamente até que relatou a operação falhou de um sistema de navio que estava funcionando perfeitamente. Ao invés de corrigir o erro, a lógica de HAL ditou que seria mais eficiente para matar a tripulação do navio. O computador nunca educado, HAL mortas de forma rápida e silenciosamente, até que foi desligado pelo único remanescente tripulante, Bowman.Many Dave pequenos empresários acreditam que a descendência de HAL estão realizando Missão assassina HAL na arena pequena empresa de crédito. Computadores agora tomam decisões de crédito importante para os principais bancos e companhias de financiamento. A cada dia, os E.U., computadores com algoritmos fantasia pontuação milhares das operações de crédito para pequenas empresas. Embora os modelos de scoring de crédito funcionam bem para a maioria das pequenas empresas, muitos acreditam que esses sistemas, como o HAL, que estão descontrolados. Rotineiramente, as operações com baixa pontuação são virados para baixo e Os candidatos são notificados da decisão pela rejeição gerada por computador letters.By obter uma melhor compreensão do processo de classificação de crédito, você pode ser capaz de ajudar a sua manobra de empresa no novo mundo do crédito pontuação. Aqui estão alguns pontos-chave sobre o crédito do negócio de pontuação de notar: 1. Credit scoring automatiza o processo de avaliação de crédito. A oferta de crédito utilizar estes sistemas para acelerar o processamento de empréstimos, para reduzir o processamento custos, para ajustar rapidamente as taxas e condições para corresponder aos riscos de crédito, e para adicionar um elevado grau de objetividade ao crédito decisions.2. Credit scoring é um sistema de previsão baseado em modelagem estatística. Sistemas de pontuação são desenhado para prever se os mutuários serão bem sucedidos em pagar os empréstimos. Muitos sistemas usam até 20 fatores para avaliar crédito worthiness.3. Muitos credores e empresas de leasing utilização de credit scoring para o negócio transações abaixo de US $ 100.000. Mais de 90% dos fornecedores de crédito utilizar sistemas de pontuação de crédito em transações abaixo de US $ 50,000.4. Pioneira e líder na pontuação de crédito de serviço, Fair Isaac and Company, pesquisou estatísticas modelagem de crédito em 1980. Eles determinaram que o comportamento do crédito pessoal dos diretores-chave de uma empresa / proprietários é um forte preditor de seu comportamento de crédito do negócio. Simplesmente afirmou, proprietário de uma empresa que paga contas pessoais no tempo, geralmente, irá causar a sua empresa para pagar contas em época.5. A Fair Isaac pontuação modelo produz resultados de negócio de crédito que variam de 50 a 350. A oferta de crédito costumam considerar um negócio crédito pontuação acima de 220 para ser um bom risco. Eles consideram uma pontuação inferior a 175 para ser um risk.6 alta. O fator primordial no negócio de crédito pontuação é o histórico de crédito dos proprietários da empresa ou os princípios fundamentais. Além disso, existem outros factores relacionados com os proprietários '/ perfis de diretores de crédito pessoal utilizados para pontuação das pequenas empresas transactions7. Fatores ligados às empresas de crédito teve incluem: tempo da empresa no negócios; tamanho da empresa, a indústria, forma de organização da empresa; história de pagar contas em dia; negócios no valor líquido; saldos bancários média; rácio do serviço da dívida para o fluxo de caixa e acórdãos recentes, falências ou Agência collections.8. Muitos grandes bancos, como o Bem Fargo Bank eo Bank of America, desenvolveram seus próprios modelos de previsão de crédito empresarial. Vários mesmo aperfeiçoá-lo o modelo de Fair Isaac para melhor atender seus necessidades e preferences.9. Se sua empresa é rejeitado para o crédito com base em um modelo de pontuação, pedir ao credor para explicar a rejeição. Alguns credores irão reconsiderar se for solicitado, mas podem requerer um crédito adicional informação.10. Alguns emprestadores têm piscinas especiais para os créditos de maior risco. Eles costumam cobrar taxas mais elevadas e oferecer condições que são menos vantajosas do que as operações de alta pontuação. Outros podem pedir crédito melhorias para homologação, como garantia adicional ou fora guarantees.11. Aqui estão dez maneiras de melhorar suas contagens de crédito do negócio: * Melhorar os hábitos de crédito e os perfis dos principais chaves ou negócios * Proprietários pagar todos os impostos de volta * Settle ônus pendentes e julgamentos Paga as contas * sobre o tempo e devem ser compatíveis com os pagamentos * Elimine disputas fornecedor por resolver com quaisquer fornecedores ou ex-empregados * Vender ou fator contas a receber para melhorar o fluxo de caixa * Estabelecer registro de sua empresa de crédito, registrando com o Secretário de Estado, onde a sua empresa está incorporado * Tente melhorar individuais e de crédito da empresa por pelo menos doze meses * Comprar de fornecedores que relatório de atividade para os departamentos de crédito principais * Criar conta de débito automático com os credores para ajudar a eliminar a possibilidade de pagar slowCredit pontuação não foi concebida para predizer o desempenho individual de empréstimo com certeza. Em vez disso, estes sistemas fazem um grande trabalho de quantificação de riscos para os grupos de mutuários com características semelhantes. Uma desvantagem de credit scoring sistemas é que eles são fáceis de aplicar mal. Se os clientes do credor não compartilham características e padrões de comportamento com o grupo do modelo de base subjacente de créditos, em seguida, uma reminiscência de HAL, muitas transações com grande potencial de Maio ser eliminated.If sua empresa não marcar bem, sob um modelo de pontuação utilizado por um credor principal, você pode enfrentar uma difícil batalha para a aprovação de crédito. Alguns fornecedores de menor crédito tentar diferenciar-se por não utilizar modelos de pontuação. Em vez disso, eles realmente ouvir os mutuários, resolver situações inusitadas e use old-fashion julgamento humano para tomar decisões de crédito. Um desses credores pode fazer sentido para o seu Parker firm.George é um diretor e Executive Vice President of Leasing Technologies International, Inc. ( "LTI). Ele é responsável pela supervisão de marketing da empresa e os esforços de financiamento. Um dos co-fundadores da LTI, Mr. Parker esteve envolvido nos empréstimos garantidos e financiamento de equipamentos para mais de vinte anos. Mr. Parker é uma líder da indústria, palestrante freqüente e autor de diversos artigos referentes aos equipamentos financing.Headquartered em Wilton, CT, LTI é uma empresa nacional especializada em locação de equipamentos de financiamento direto e programas de leasing fornecedor para o crescimento emergentes e, mais tarde-estágio, o capital de risco apoiado empresas. Mais
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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