Como detectar e evitar empréstimos predatórios
Mutuantes empréstimos predatórios promessa de que são "demasiado boa para ser verdade" e pressão mutuários a tomá-los no local. Eis algumas coisas que você ou sua família e amigos devem saber sobre spotting e evitar empréstimos predatórios: Como Spot para um empréstimo predatório .* * Balão pagamentos juros altos .* pagamentos mensais você não pode permitir .* Sanções para o dia de pagamento antecipado do empréstimo não autorizado .* refinanciamento do seu loan.Abusive Práticas: 7 Sinais de predatório Lending1. Single Premium Credit InsuranceCredit os prémios de seguros não devem ser financiadas em até o empréstimo-frente em um pagamento em capital. Um tipo de seguro de crédito das vida, é pago pelo mutuário para reembolsar a mutuante o mutuário deve morrer. O produto pode ser útil quando se paga para, numa base mensal. Quando é pago para cima-frente, no entanto, ela não faz nada mais do capital próprio a partir de tiras homeowners.2. Alto FeesThe mutuário deve não podem ser cobrados honorários superiores a 3% do montante do empréstimo (4% para empréstimos FHA ou VA). Pontos e honorários (conforme definido pelo HOEPA) que exceder esse valor (não incluindo taxas terceiros como avaliações ou advogado honorários) tomar mais eqüidade de mutuários que o custo ou risco de crédito subprime podem justify.3. PenaltiesSubprime empréstimos pré-pagamento não deve incluir sanções, pelas seguintes razões: pré-Sanções Muitos assombrar RefinancersPrepayment sanções armadilha mutuários em alta taxa de empréstimos, que muitas vezes leva à exclusão. O setor subprime mutuários devem fornecer uma ponte para financiamento convencional, logo que o mutuário está pronto para fazer a transição, apesar de sanções são pré-concebidas para impedir que isto happening.Prepayment sanções são escondidos, diferido taxas significativas que tira mais de metade do capital de empréstimos subprime. Pré-penas de 5% são comuns. Para um empréstimo $ 150.000, esta taxa é de R $ 7.500, mais do que a riqueza líquida total construída ao longo de uma vida para a mediana African American family.Only 2% dos mutuários aceitar pagamento sanções no competitivo mercado convencional, enquanto que, de acordo com Duff e Phelps, 80% no subprime do.4. Yield-Alastramento PremiumsBrokers provêm mais de metade de todos os empréstimos hipotecários, e um número relativamente pequeno de corretores são responsáveis por uma grande percentagem de empréstimos predatórios. Mutuantes deve identificar - e evitar - os corretores e recusam-se a pagar rendimento de propagação prémios - taxas mutuantes desconto para corretores em troca de colocação um mutuário em uma taxa de juro mais elevada do que o mutuário beneficia for.5. SteeringLenders deve certificar-se de que os mutuários obter o menor custo-Beneficiem de empréstimo. Como Fannie Mae ea Freddie Mac têm mostrado, subprime credores cobrar prime mutuários que cumprir normas convencionais underwriting taxas maiores do que necessário. HUD descobriu que tem uma direcção racial impacto uma vez que os mutuários em Africano-Americano de bairros são cinco vezes mais probabilidades de obter um empréstimo de um emprestador subprime - e, portanto, pagar extra - do que os mutuários em branco neighborhoods.6. Obrigatório ArbitrationIncreasingly, mutuantes são colocação pré-litígio, arbitragem obrigatória cláusulas em seus contratos empréstimo. Estas cláusulas abusivas isolar e práticas enganosas de uma fiscalização eficaz e relegar os consumidores a um fórum onde eles não podem obter injunção contra as práticas ilícitas, proceder em nome de uma classe, ou obter danos punitivos. Arbitragem pode também implicar custos elevados honorários, ser obrigado a ter lugar em um local distante, ou designar um pró-credor arbitrator.7. FlippingFlipping dos mutuários ocorre através de repetidas taxa-carregados refinancings. Uma das piores práticas é para os mutuantes para refinanciar empréstimos subprime mais e mais, tendo a casa eqüidade riqueza sob a forma de taxas elevadas de cada vez, sem fornecer o mutuário com um líquido tangível benefit.How a evitar um empréstimo predatório loja volta .* * Sempre faça perguntas .* Se você não entender o empréstimo termos, falar com alguém que você confia para olhar os documentos para você .* Don ' não confio anúncios promissor "Não Crédito? No Problem!" * Ignorar alta pressão vendas táticas .* Não tome o primeiro empréstimo que são oferecidas .* Lembre-se que um baixo pagamento mensal não é sempre um 'negócio'. Olhe para o custo total do empréstimo .* Convidar desconfiar de promessas para refinanciar o empréstimo a uma taxa maior no futuro .* Nunca assinar um documento em branco ou qualquer coisa do mutuante prometeu preencher later.To obter ajuda, entre em contato com uma dessas organizações nacionais. Nacional Organizações de Predatory Lending Questões-ACORN (Associação da Comunidade Org's para a Reforma Agora)-Better Business Bureau, AARP-Consumer Federation of América-Consumer.gov (E.U. Consumidor Gateway)-Os consumidores da União, Crédito União Nacional Association (CUNA)-Federal Reserve Board Consumer Information-Comissão Federal do Comércio, Defesa do Consumidor-Habitat for Humanity International-Associação Nacional dos Procuradores-Gerais-Nacional Associação de Consumidores dos advogados-Nacional dos Consumidores Law Center-US Public Interest Research Group (PIRG) http://www.educationcenter2000.com/national_organizationsMr. Kenneth M. DeLashmutt é uma reconhecida autoridade sobre o objecto de práticas predatórias de empréstimos e é um especialista em Defesa Predatory Lending. Ele tem mais de 10 anos de experiência na área de defesa do consumidor relacionadas com práticas predatórias de empréstimos hipotecários e de dívida resolution.Mr. DeLashmutt tem prestado financeira, operações e serviços de consultoria a nível nacional para regulamentar as instituições financeiras, e as agências reguladoras, bem como património imobiliário e serviços financeiros, organizações há mais de dez years.Areas de Especialização incluem: Operações Bancárias e Administração; Lending Policies, personalizados e Prática; Crédito Administração; Falência e Foreclosures; Trust & fiduciário Questões / Operações; Cobertura do Seguro / Reclamações Disputas; Seguros má-fé; Transações Imobiliárias; Consumidor Contencioso; Foreclosure Defenseemail: educationcenter2000@cox.netwebsite: http://www.educationcenter2000.com
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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