Termos De Mortgage Explicados
Quando você é caça para um mortgage, você encontrará que há muitos tipos diferentes de mortgages disponíveis. Eu alistarei alguns do mais comuns e de seus usos.
15 contra 30 anos
Seu termo de mortgage pode ser justo sobre qualquer coisa que você escolhe. os termos de 15 e 30 anos são populares estes dias, embora 10 e 20 anos estejam também disponíveis.
Mais curto o termo, mais baixa a taxa de interesse. Mas a atração principal de uns mortgages mais curtos do termo é o dinheiro você excepto.
Para o exemplo em um mortgage $200.000 com uns 4.5% fixos avalie, você pagaria $1013.38 um o mês por 30 anos e $1529.99 um mês por 15 anos. Sobre 30 anos você pagaria $364.816.80 contra $275.398.20 sobre 15 anos, economias de $89.418.60 ou de 24.5% no interesse.
Se você cortar um quarto muito conservador de um por cento fora reduzindo a exposição do emprestador por 15 anos, suas economias serão quase 26%.
Mortgages De Taxa Ajustável (BRAÇO)
O braço é os mortgages cujas as taxas ajustam de acordo com os termos do contrato que você fêz com o emprestador.
Geralmente as taxas de interesse são fixas por os primeiros 1, 3, 5, 7 ou 10 anos. Em seguida que o período está acima, as taxas serão permitidas flutuar dentro dos limites de seu contrato com o emprestador.
Os termos são geralmente 15 ou 30 anos (embora você pode negociar apenas sobre toda a duração que você quiser). Pode haver um balão envolvido.
Porque o emprestador não está fazendo exame como grande de um risco no dinheiro perdendo se as taxas de interesse se levantarem, estes empréstimos terão uma taxa inicial mais baixa do que um mortgage fixo. As taxas as mais baixas serão para o braço de 1 ano e irã0 acima conformemente.
Muitos povos removerão um BRAÇO mesmo no período de taxas baixas, tais como agora, porque começam mesmo umas taxas mais baixas e podem ter recursos para mais casa. Entretanto, o devedor está fazendo exame do risco que pode imóvel ter recursos para a casa depois que as taxas estão livres se levantar.
Usou-se ser comum para o contrato às flutuações do limite a 2% um o ano. Entretanto, os balanços de 5% estão tornando-se mais a norma. Dependendo de o que acontece às taxas de interesse, você pôde encontrar-se fixado o preço fora de sua casa. Naturalmente, você poderia renegotiate se as taxas começassem ir back-up.
O homeowner médio possui sua ou sua casa por aproximadamente 7 anos. Se você planear se mover antes que o termo fixo inicial do BRAÇO esteja acima, é uma escolha boa. Se você planeasse permanecer mais por muito tempo de dez anos, uma taxa fixa pôde ser uma opção melhor.
Mortgage De Balão
Um mortgage de balão é um que não é pagado completamente fora no fim de seu termo.
Para o exemplo, você pôde obter um mortgage de taxa fixa de 15 anos que permitisse que você pague menos do que a programação normal do amortization se chamaria para. No fim dos 15 anos, você imóvel deverá uma parcela do principal. Quanto depende dos termos do contrato.
Um mortgage do interesse somente é um exemplo deste tipo de empréstimo. No exemplo de um empréstimo do interesse somente, o balão será a quantidade que cheia você pediu originalmente.
Este tipo de mortgage permite os devedores ou tenham recursos para mais casa então que de outra maneira poderiam comprar ou seu reduz seus custos mensais, permitindo que gastem ou invest suas economias em outra parte.
Outra vez, se você planeasse se mover antes que o balão esteja devido e seus rendimentos da venda fossem bastantes para cobrir o balão, esta pôde ser uma idéia boa. Entretanto, você enfrenta a possibilidade muito real de ter que vir acima com dinheiro quando você vende para cobrir o balão, especial se você tem que vender em um momento de preços de carcaça declinando.
BiWeekly Mortgages
Biweekly um mortgage é um onde metade do pagamento dos pagamentos de mortgage normais cada duas semanas. Desde que você está fazendo 26 pagamentos um o ano, melhor que 24, você enrola acima de pagar fora do interesse mais logo e do interesse considerável conservando.
Faça exame do exemplo de uns $200.000, mortgage de taxa 4.5% fixa com um termo de 30 anos. O pagamento normal seria $1013.37 um o mês.
Biweekly a quantidade é $506.91. Mas o payoff é enorme. Seu empréstimo será 5 anos pagos de 1/2 mais adiantados e você conservará o interesse 28% ou $32.639.75.
Você pode ajustar acima seus próprios biweekly planta do mortgage com seu mortgage existente, supondo que não há nenhuma penalidade de pagamento adiantado (que aplica geralmente somente o primeiro poucos anos anyhow). Emita simplesmente dentro ou tenha seu débito de banco seu verificar para esclarecer uma de seus metade pagamentos de mortgage cada duas semanas. Não deve haver nenhuma custo extra ou taxa para fazer isto.
Ou você pode alcançar um resultado similiar dividindo seu pagamento mensal por doze e adicionando isso a seu pagamento. Neste exemplo que sairia ser uns $84.44 extra um o mês.
O segredo é que todo o pagamento adiantado, não importa como resultado pequeno da vontade em conservar no interesse e um período de pagamento mais curto.
Empréstimos De Ponte
Os empréstimos de ponte são usados em transações da propriedade real cobrir para baixo o pagamento em um repouso novo, quando o devedor tem a equidade em seu repouso velho, mas em não bastante dinheiro.
É geralmente um termo curto, empréstimo do interesse somente que seja reembolsado quando o homeowner vende sua casa velha.
Mortgage Convencional
A maioria de mortgages são convencionais, os termos variam apenas. Um mortgage convencional a a maioria de povos é um mortgage de taxa fixa de 15 ou 30 anos com ao menos o 20% para baixo.
Mortgages Da Construção
Estes são realmente os empréstimos que carregam uma taxa de interesse mais elevada do que um mortgage normal. Permitem que você peça o dinheiro para construir uma casa e estão convertidos em um mortgage uma vez que a casa é terminada.
FHA (Administração De Carcaça Federal)
O FHA é uma filial da carcaça e do departamento urbano do desenvolvimento (HUD). É uma criação da era do depression, significada fazê-la possível para que os povos comprem repousos em uma hora em que bancos onde não concedendo mortgages.
O FHA segura empréstimos até determinadas quantidades do jogo, que variam com a região do país e o tipo de empréstimo. Direita agora que as garantias funcionam de aproximadamente $160.000 para uma casa de uma família a um tanto sobre $300.000 para um repouso de quatro famílias.
Este tipo de mortgage é projetado ajudar a baixo e os povos moderados da renda transformam-se proprietários home. Requer para baixo pagamentos baixos e tem exigências emprestando flexíveis.
Se o devedor optar, o governo pisa dentro e paga a garantia. Isto faz mais fácil para que os emprestadores escrevam mortgages que recusariam de outra maneira.
Taxa Fixa
Os mortgages de taxa fixa têm as taxas de interesse ajustadas para o termo do mortgage, que pode estar em qualquer lugar entre 5 a 30 anos.
Embora possam ser interesse somente ou ter um balão, são geralmente mortgages convencionalmente amortized.
Às vezes como agora, quando as taxas são baixas, a maioria de homeowners querem travar nas taxas fixas baixas. São populares quando as taxas estão caindo, não assim popular quando são elevados ou indo acima.
Este tipo mortgage é uma idéia muito boa se você estiver planeando viver em sua casa por um quando.
Linha da equidade de crédito home
Uma linha de crédito revolvendo fixada por seu repouso. Porque é um mortgage, carrega uma taxa mais baixa do que outros formulários do crédito e é imposto deductible.
Difere de um segundo mortgage que não é para um termo ou uma quantidade fixa e pode ser mantido de fato tão longo quanto você para possuir seu repouso.
Isto está usado o mais freqüentemente para a consolidação de débito e pode ser útil se você se rasgar acima de seus cartões de crédito e se usar o dinheiro que você conserva no interesse invest.
Mortgages Do Interesse Somente
Isto é justo o que diz. Você paga somente o interesse, o principal é reduzido nunca.
Este é o daddy grande de todos os mortgages de balão e você que faz exame de um risco grande de que sua casa deprecíe no valor melhor que na outra maneira em torno.
Você poderia muito jorrar tem que vir acima com dinheiro extra no fechamento.
Os pagamentos são muito mais baixos do que em um mortgage normalmente amortized e se você tem a disciplina, pode ser uma ferramenta útil do planeamento financeiro.
Mortgages Jumbo
Empréstimos de mortgage sobre $322.700 (o limite é levantado periòdicamente). Se não, o mortgage pode ser fixo ou variável, balão, etc..
As taxas são geralmente umas pouco mais elevadas do que para empréstimos menores.
Nenhuns Doc ou mortgages baixos do Doc
Isto consulta à aplicação de mortgage, não ao mortgage próprio. Proprietários, povos que vivem fora dos investimentos, salesmen e outros do negócio cuja a renda é mortgages baixos ou limitados variáveis do uso do poder da documentação.
Os devedores muito ricos ou aqueles que querem a privacidade financeira substancial usarão às vezes a opção do doc do No..
Em um ou outro caso, apesar de seus nomes alguma documentação é requerida. O emprestador não aceitará nada mais menos o crédito do que excelente e para o nivelar então pagará mais pelo privilégio.
Nenhuns Do Dinheiro Mortgages Para baixo
Estes vêm em dois sabores: Tipo empréstimos de FHA que reserva baixo ou os devedores moderados da renda para comprar uma casa com pouco ou nada tragam e as 80-20 plantas, onde uns devedores mais ricos com pouco dinheiro conservaram acima das finanças 100% do preço de compra.
Sob a planta 80-20 um primeiro e segundo mortgage é emitido simultaneamente. O devedor evita de ter que comprar o seguro de mortgage. Os dois empréstimos são projetados custar menos do que um empréstimo de 80% mais o seguro, se não não fazem nenhum sentido.
Se o devedor puser algum dinheiro para baixo, você verá o mortgage consultado como a 80-10-10 (os últimos dígitos serão os por cento para baixo do pagamento) ou alguns números similares.
É usado na maior parte pelos devedores que não conservaram bastantes para para baixo um pagamento ou por aqueles que têm o dinheiro, mas os usariam rather para outras finalidades.
Refinancing
Isto significa tècnica começar um mortgage novo em diferente, melhora esperançosamente termos. Os muitos dos povos usam-no permutavelmente com obter um segundo mortgage ou uma linha de crédito; em outras palavras que batem na equidade de sua casa.
Segundos Mortgages
Financiamento secundário obtido por um devedor.
Podem ser reparados em uma quantidade ou fazer exame do formulário de uma linha da equidade de crédito home, que é simplesmente uma linha de crédito revolvendo fixada por uma casa.
Os homeowners usam estes formulários do financiamento para consolidar contas, fazem os renovations home, passaram seus miúdos com a faculdade, etc.. Estão batendo na equidade que têm em sua casa a se usar para outras coisas.
Esta não é necessariamente uma idéia grande. Você deve fazer exame do controle firme de suas finanças quando você começa fazer este ou você arrisca perder sua casa ou tem que levantar o dinheiro para pagar fora os mortgages quando você vende.
Se feito corretamente, você pode pagar fora seu débito em um mais baixo, tax a taxa deductible e invest suas economias.
Mortgages do VA (Administração Do Veteran)
O VA fornecem garantias do mortgage ao dever ativo e os ex-servicemen que se encontram com determinadas exigências da elegibilidade. (para ler as exigências estalam aqui.)
Como com empréstimos de FHA, a garantia do governo faz mais fácil para que veterans da renda e o pessoal de serviço baixos e moderados do dever ativo obtenha mortgages.
A garantia atual do VA é $89.912. É levantada periòdicamente.
mortgages de 125%
Se você quiser apostar que preços de casa se levantará, alguns emprestadores emprestá-lo-ão até 125% do valor de sua casa. Se você for direito, você é aprovado. Se não esteja preparado para ter seu checkbook disponível quando você vende sua casa.
Eu sou certo que há outras opções do financiamento disponíveis que eu não cobri e não sei mesmo aproximadamente. Mas a maioria dos tipos principais do financiamento são cobertos aqui.
Sobre o autor
O cooper de Chris é um advogado aposentado que seja muito familiar com o débito, sendo nele demasiado muitas vezes em sua vida. Estes artigos passam sobre algum do conhecimento que ganhou striving se transformar livre débito. É redactor-chefe de http://www.credit-yourself.com um o Web site devotado à gerência de débito
Artigo Fonte: Messaggiamo.Com
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