Hawala, of de Bank die nooit was
I. OVERZICHT
In het spoor van 11 September werden de terroristenaanvallen op de V.S., aandacht getrokken aan eeuwenoud, gesloten, en bol-overspannend bankwezensysteem dat in Azië wordt ontwikkeld en dat als "Hawala" wordt bekend (om, in Arabisch te veranderen). Het is gebaseerd op een promesse op korte termijn, te verdisconteren, overeen te komen, (of wissel) geroepen "Hundi". Terwijl beperkt niet tot Moslims, is het om met "Islamitisch Bankwezen" gekomen worden geïdentificeerd.
De Islamitische Wet (Sharia'a) regelt handel en financiert in Fiqh Al Mua'malat, (transacties onder mensen). De moderne Islamitische banken worden toezicht gehouden op door de Raad van toezicht Shari'a van Islamitische Banken en Instellingen (het "Comité Shari'a").
Shi'a "Islamitische Wetten volgens Fatawa van Ayatullah al Uzama Syed Ali al-husaini Seestani" heeft dit over bankwezen te zeggen Hawala:
"2298. Als een schuldenaar aan zijn crediteur opdracht geeft om zijn schuld van de derde persoon te verzamelen, en de crediteur de regeling goedkeurt, zal de derde persoon, bij de voltooiing van alle voorwaarden later te verklaren, de schuldenaar worden. Daarna, kan de crediteur zijn schuld van de eerste schuldenaar eisen niet."
Prophet Muhammad (een grensoverschrijdende handelaar van goederen en goederen door beroep) bevorderde het vrije verkeer van goederen en de ontwikkeling van markten. Talrijke Mohammedaanse geleerden omheinden tegen hamsteren en schadelijke speculatie (markt in het nauw drijven en manipulatie bekend als "Gharar"). De moslims waren de eerste om promesses en taak te gebruiken, of overdracht van schulden via wissels ("Hawala"). Onder moderne bankwezeninstrumenten, slechts worden het drijven en, daarom, de onzekere, rentebetalingen ("Riba" en "Jahala"), de toekomstcontracten, en het verbeuren gefronst op. Maar de behendige Mohammedaanse handelaren en omringen gemakkelijk vaak deze godsdienstige beperkingen door "synthetische Murabaha (contracten)" te creëren identiek aan Westelijke voorwaartse en toekomstcontracten. Eigenlijk, zijn de enige toegestane overdracht of de handel van schulden (in tegenstelling tot de onderliggende goederen of de goederen) onder Hawala.
"Hawala" bestaat uit het overbrengen van geld (gewoonlijk over grenzen en om belastingen of de behoefte te vermijden om ambtenaren om te kopen) zonder fysieke of elektronische overdracht van fondsen. De geldwisselaars ("Hawaladar") ontvangen contant geld in één land, geen gestelde vragen. Overeenkomstige hawaladars in een ander land delen een identiek bedrag (minus minimale prijzen en commissies) aan een ontvanger of, minder vaak, aan een bankrekening uit. E-mail, of de brieven ("Hundi") worden dragende koeriers gebruikt om de noodzakelijke informatie (de hoeveelheid geld, de datum het moet worden betaald) tussen Hawaladars te vervoeren. De afzender voorziet de ontvanger van codewoorden (of aantallen, bijvoorbeeld de serienummers van muntnota's), een digitaal gecodeerd bericht, of goedgekeurde signalen (als handdrukken), om het geld worden gebruikt terug te winnen. Grote Hawaladars gebruikt een ketting van tussenpersonen in steden rond de bol.
Maar het meeste Hawaladars is kleine ondernemingen. Hun activiteit Hawala is een nevenactiviteit of bijverdiensteverrichting. "Chits" (mondelinge overeenkomsten) substitueert voor bepaalde geschreven verslagen. In grotere verrichtingen zijn er menselijke "memorizers" wie als leidende figuren in het geval van geschil dienen. Het systeem Hawala vereist grenzeloos vertrouwen. Hawaladars is vaak lid van de zelfde familie, het dorp, de clan, of de etnische groep. Het is een systeem ouder dan het Westen. De oude Chinezen hadden hun eigen "Hawala" - "qian fei" (of "vliegend geld"). De Arabische handelaren gebruikten het vermijden rovend op de Weg van de Zijde. Het bedriegen wordt gestraft door efficiënt ex-communication en "verlies van eer" - het equivalent van een economische doodszin. Het fysieke geweld is zeldzamer maar niet unheard van. Het geweld barst soms ook tussen geldontvangers en rovers los die na de reusachtige hoeveelheden fysiek contant geldgeplas over het systeem zijn. Maar dit, ook, zijn zeldzame gebeurtenissen, zo zeldzaam zoals bankdiefstallen. Één resultaat van deze efficiënte sociale regelgeving is dat de goederenhandelaren in Azië honderden miljoenen dollars van de V.S. per handel verplaatsen die alleen op vertrouwen en de mondelinge verplichting van hun tegenhangers wordt gebaseerd.
De regelingen van Hawala worden gebruikt om douanerechten, consumptiebelastingen, en andere commerciële heffingen te vermijden. De leveranciers voorzien importeurs van lagere prijzen op hun rekeningen, en worden betaald het verschil via Hawala. De wettige transacties en de belastingontwijking vormen het grootste deel van verrichtingen Hawala. De moderne netwerken Hawala kwamen in de jaren '60 en de jaren '70 te voorschijn officiële verboden op de gouden invoer in Zuidoost-Azië omringen en de overdracht van harde verdiende lonen van emigranten aan hun families ("huisoverschrijvingen") en hun omzetting vergemakkelijken aan gunstigere tarieven (vaak dubbel) dan de overheid. Hawala verstrekt een goedkoop (het kost c. 1% van het overgebrachte bedrag), efficiënt, en frictionless alternatief aan ziekelijke en corrupte binnenlandse financiële instellingen. Het is de Western Union zonder het hi-tech toestel en de exorbitant overdrachtprijzen.
Jammer genoeg, zijn deze netwerken gekaapt en gecompromitteerd door drughandelaars (hoofdzakelijk in Afganistan en Pakistan), corrupte ambtenaren, de geheime diensten, geldwitwassers, georganiseerde misdaad, en terroristen. De Pakistaanse netwerken Hawala bewegen alleen tot 5 jaarlijks miljard dollars van de V.S. volgens ramingen door de Minister van Pakistan van Financiën, Shaukut Aziz. In 1999, identificeerde het Institutionele Tijdschrift van de Investeerder 1100 geldmakelaars in Pakistan en transacties dat zo hoog zoals 10 miljoen per stuk dollars van de V.S. in werking stelden. In tegenstelling tot stereotypen, worden de meeste netwerken Hawala niet gecontroleerd door Arabieren, maar door Indische en Pakistaanse emigranten en immigranten in de Golf. Het netwerk Hawala in India is brutaal en ruthlessly vernietigd door Indira Ghandi (tijdens het noodsituatieregime dat in 1975 wordt opgelegd), maar de Indische ingezetenen spelen nog een grote rol in internationale netwerken Hawala. De gelijkaardige netwerken in Sri Lanka, de Filippijnen, en Bangladesh zijn ook uitgeroeid.
De Werkgroep van de Actie van OESO Financiële (FATF) zegt dat:
"Hawala blijft een significante methode voor grote aantallen ondernemingen van alle grootte en individuen om fondsen en aankoopgoud te repatriëren.... Het wordt goedgekeurd omdat het gewoonlijk minder dan bewegende fondsen door het bankwezensysteem kost, stelt het 24 uren per dag en elke dag van het jaar in werking, is het vrijwel volledig betrouwbaar, en er is minimale vereiste administratie."
(Organisatie voor Economische Samenwerking en Ontwikkeling (OESO), "Rapport over De Typologie 1999-2000 van het Witwassen van geld," Financiële Werkgroep van de Actie, fatf-XI, 3 Februari..2000, bij http://www.oecd.org/fatf/pdf/TY2000_en.pdf)
De netwerken van Hawala voeden dicht in Islamitische banken over de hele wereld en aan goederen die in Zuid-Azige handel drijft. Er zijn meer dan 200 Islamitische banken in de V.S. alleen en vele duizenden in Europa, het Noorden en Zuid-Afrika, Saudi-Arabië, de Golfstaten (vooral in de vrije streek van Doubai en in Bahrein), Pakistan, Maleisië, Indonesië, en andere Aziatische landen van het Zuidoosten. Tegen eind 1998, bedroegen de openlijke (gelezen: uiteinde van de ijsberg) aansprakelijkheden van deze financiële instellingen 148 miljard dollars van de V.S.. Zij dabbled in materiaal het huren, onroerende goederenhet huren en ontwikkeling, collectieve gelijkheid, en handel/gestructureerde handel en goederen financiering (gewoonlijk in consortiums genoemd "Mudaraba").
Terwijl eerder beperkt tot het Arabische schiereiland en tot Zuid- en Oost- Azië, werd deze wijze van traditioneel bankwezen echt internationaal in de jaren '70, na de ongekende stroom van rijkdom aan vele Mohammedaanse naties toe te schrijven aan de olieschokken en de totstandkoming van de Aziatische tijgers. De Islamitische banken werkten met bedrijven, multinationale ondernemingen, en banken in het Westen samen om olieexploratie en boring, mijnbouw, en landbouwindustrie te financieren. Vele belangrijke wetsfirma's in het Westen (zoals Norton toe, namen Freshfields, Clyde en Co. en de Kans Clifford) de teams hebben van "Islamitische Financiën" die met islam-Compatibele commerciële contracten vertrouwd zijn.
II. HAWALA EN TERRORISME
De recente antiterroristenwetgeving in de V.S. en het UK staat overheidsagentschappen toe om ondernemingen regelmatig te controleren en te inspecteren die van het zijn een voorzijde voor het ' ' het bankwezensysteem van Hawala '' worden verdacht, maakt tot het een misdaad om meer dan $10.000 in contant geld over de grenzen van de V.S. te smokkelen, en machtigt de secretaresse van de Schatkist (en zijn Financieel Netwerk van de Handhaving van Misdaden - FinCEN) om registratie en het melden van regels voor banken en financiële instellingen aan te halen die in de V.S. worden gebaseerd. Een nieuw inter-agency Buitenlands Volgend Centrum van de Activa van de Terrorist (FTAT) werd opgezet. Een stervende voorgestelde wet die van 1993 ons-Gebaseerde Halawadar vereist om verdachte transacties te registreren en te melden kan worden doen herleven. Deze vrij radicale maatregelen wijzen op de overtuiging dat het netwerk al-qaida van Oussama ben Laden het systeem Hawala gebruikt om fondsen over nationale grenzen op te heffen en te bewegen. Een Hawaladar in Pakistan (Dihab Shill) werd geïdentificeerd als financier in de aanvallen op de Amerikaanse ambassades in Kenia en Tanzania in 1998.
Maar de V.S. zijn niet het enige land om terrorisme onder ogen te zien dat door Hawala netwerken wordt gefinancierd.
Een paar maanden geleden, arresteerden de politie van Delhi, het Directoraat (ED) van de Handhaving van de Indische overheid, en de Militaire Intelligentie (MI) Islamitische Voor (JKIF) terroristen zes van Jammu Kashmir. De die tot de blootstelling van een enorm Web van instellingen Hawala in Delhi worden geleid, geholpen en bijgestaane arrestaties, wat zeggen, door ISI (de Interintelligentie van de Diensten, de de veiligheidsdiensten van Pakistan). Het netwerk Hawala werd gebruikt om geld aan terroristengroepen in de betwiste Vallei van Kashmir te concentreren.
Gelukkig, is de gemeenschappelijke waarneming dat de financiering Hawala paperless is verkeerd. De overdracht van informatie betreffende de fondsen verlaat vaak digitaal gecodeerd (hoewel zwaar) slepen. De koeriers en "contractmemorizers", de gouden handelaars, de goederenhandelaars, de vervoerders, en de financiers kunnen worden waargenomen en worden ondervraagd. Geschreven, fysiek, zijn de brieven nog de favoriete wijze van communicatie onder kleine en middelgrote Hawaladars, die ook onveranderlijk tot uiterst gedetailleerde enige ingangsboekhouding zijn toevlucht nemen. En de plotselinge verschijning en de verdwijning van fondsen in bankrekeningen moeten nog worden verklaard. Voorts brengt de zuivere schaal van de bedragen in kwestie de samenwerking van van kustbanken en meer opgezete financiële instellingen in het Westen met zich mee. Dergelijke stromen van fondsen beïnvloeden de lokale geldmarkten in Azië en ogenblikkelijk in rentevoeten weerspiegeld die aan frequente leners, zoals groothandelaars worden geladen. Het besteden en consumptie de patronen veranderen waarneembaar na dergelijke toevloed. Het grootste deel van het geld beëindigt omhoog in de eerste Wereldbank achter flimsy bedrijfsfacades. De hakkers in Duitsland eisten (zonder bewijs te verstrekken) om op hawala betrekking hebbende bankrekeningen geïnfiltreerd te hebben.
Het probleem is dat banken en financiële instellingen - en niet alleen in dodgy zeetoevluchtsoorden ("zwarte gaten" in lingo) - tweekleppig schelpdier omhoog en weigert om informatie over hun cliënten te onthullen. Het bankwezen is grotendeels een kwestie van breekbaar vertrouwen tussen bank en klant en strakke geheimhouding. De bankiers aarzelen om één van beiden te ondermijnen. De banken gebruiken centrale verwerkingseenheidscomputers die zelden door cyberspace kunnen worden binnendrongen in een beveiligd computersysteem en slechts fysisch in nauwe samenwerking met insiders kunnen worden gecompromitteerd. Meer shadier de bank - formidabeler zijn digitale defensie. Het gebruik van genummerde rekeningen (die in Oostenrijk worden verbannen, bijvoorbeeld, slechts onlangs) en nog mogelijke pseudoniemen (in Lichtenstein) compliceert kwesties. De rekeningen van ben Laden kunnen waarschijnlijk niet zijn naam dragen. Hij heeft medewerkers.
De netwerken van Hawala worden vaak gebruikt om geld wit te wassen, of belastingen te vermijden. Zelfs wanneer tewerkgesteld voor wettige doeleinden, om het risico te diversifiëren in de overdracht van grote sommen impliceerde, past Hawaladars technieken toe die van witwassen van geld worden geleend. De stortingen zijn versplinterd over en getelegrafeerd aan honderden banken de wereld ("starburst"). Soms, beëindigt het geld omhoog in de rekening van oorsprong ("boomerang").
Vandaar de nadruk op van de betalingsopheldering en regeling systemen. De meeste landen hebben slechts één dergelijk systeem, de bewaarplaats van gegevens betreffende alle bankwezen (en meeste non-banking) transacties in het land. Maar toch zelfs is dit een gedeeltelijke oplossing. De meeste nationale systemen handhaven zelfs minder verslagen voor 6-12 maanden, privé regeling en ophelderingssystemen voor.
Maar toch is de essentie van het probleem niet Hawala of Hawaladars. De corrupte en inept overheden van Azië moeten van het regelen van hun bankwezensystemen niet, van over-regelt al het andere, van het bevorderen van de geen concurrentie, van het werpen van openbaar geld bij slechte schulden en bij slechtere leners beschuldigen, voor het te zwaar belasten, voor het roven van mensen van hun het levensbesparingen door hoofdcontroles, voor tearing bij de gevoelige stof van vertrouwen tussen klant en bank (Pakistan, bijvoorbeeld, bevroor alle deviezenrekeningen twee jaar geleden). Misschien als Azië redelijk passend had, redelijk van de prijs vastgesteld, redelijk geregelde, gebruikersvriendelijke banken - Oussama ben Laden zou het onmogelijk gevonden hebben om zijn ellende zo invisibly te financieren.
Ongeveer de Auteur
SAM Vaknin is de auteur van "Kwaadaardige Zelfliefde - Narcissism die" en "na de Regen opnieuw wordt bezocht - hoe het Westen het Oosten" verloor. Hij is een kroniekschrijver in het Overzicht van "Midden-Europa", Verenigde Internationale Pers (UPI) en ebookweb.org en de redacteur van geestelijke gezondheid en de Centrale Categorieën van Oost-Europa in de Open Folder, Suite101 en searcheurope.com. Tot onlangs, diende hij als Economische Adviseur aan de Regering van Macedonië.
Zijn website: http://samvak.tripod.com
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
