Wat huiseigenaren moeten weten om te stoppen met afscherming sprekende kredietverstrekkers uw taal
Financiële geletterdheid is het middel om consumenten in staat te stellen weloverwogen financiële beslissingen door blootstelling aan accurate en tijdige informatie. In geen enkel ander gebied is de leegte van accurate informatie meer duidelijk dat het gebied van foreclosure.The nationale afscherming tarief is op het hoogste niveau sinds de Grote Depressie. Gezinnen vallen achter op de hypotheek betalingen wegens ziekte, werk ontslagen, faillissement, echtscheiding en huwelijksproblemen en slechte money management beslissingen. Marktafscherming en het verlies van de woning is de gebruikelijke resultaat. Marktafscherming is financieel en psychologisch verwoestende om de stabiliteit van de household.This artikel informatie verstrekt aan huiseigenaren bloot te stellen aan de financiële uitgangspunten van het verlies beperken. Verlies beperking is essentieel voor bescherming van activa, omdat het de lener de nodige informatie geeft om goede beslissingen. Het leren van de programma's of "tools" beschikbaar als alternatief voor afscherming is de sleutel tot het behoud van huis ownership.For voorbeeld, Als ik vertelde u dat de hypotheek service industrie verslagen gemiddeld verlies van 20.000 dollar tot $ 30.000 per afscherming, dan kun je geneigd zijn te geloven dat uitsluiting niet een efficiënte en kosteneffectieve manier van collecties voor de kredietgever. Volgens Vic Draper, voorzitter van Universal Standaard Services, "33% van alle hypothecaire wanbetalingen die naar REO nooit contact met de lener!" De geldschieter wil niet dat uw huis en werken een financiële alternatief als u hun language.LOSS spreken MITIGATIE TOOLSA huiseigenaar moet weten en begrijpen opties die beschikbaar zijn in tijden van crisis. Het maakt het verschil bij het verwerven van grond in uitdagende situaties. Een punt goed gepresenteerd door Gerry Spence, legendarisch advocaat en best verkochte auteur van "How to Argue en Win Every Time ', een boek kocht ik voor het eerst als jonge advocaat en sindsdien talloze malen gelezen. Spence benadrukt dat je niet kunt de winnende argument maken Als je spreekt Engels en de andere persoon spreekt Frans. Parlez-vous Français? De volgende financiële instrumenten fungeren als een vangnet dat zorgt voor een sneller herstel. Het ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Development (HUD) is geweest om de vaststelling van richtsnoeren voor huiseigenaren die in financiële moeilijkheden te helpen. Het doel is het aanbieden van financiële alternatieven voor afscherming, terwijl kredietverstrekkers te maken vaststellingen op basis van bepaalde risico-criteria. Lenders ook profiteren van het voorkomen van verliezen als gevolg van afscherming verkoop. Zonder deze programma's zouden miljoenen mensen verliezen huizen elk year.FORBEARANCE PLANImmediately contact op met de geldgever een tijdelijke verlies of vermindering van de inkomsten en aanmelden voor een geduld verslag. Een verdraagzaamheid plan is ontworpen om betalingen huidige brengen over een periode van tijd door het betalen van een volledige betaling elke maand, plus een gedeeltelijke betaling van de achterstallige bedrag. Een eerste aanbetaling is vereist. De meeste kredietverstrekkers hebben een verdraagzaamheid programma. U moet echter worden ijverig in verzoekende verdraagzaamheid, zelfs als dat betekent spreken met een manager met autoriteit om het plan goed te keuren. Vraag dat de goedkeuring naar u worden verzonden in writing.AffordabilityAn belangrijke subsectie in de aanvaarding van verdraagzaamheid is de kans op succes voltooiing van het plan. Het is gemakkelijk in te stemmen met een afbetalingsplan bij wanhopig proberen om afscherming te stoppen. Je zal blij zijn om het proces te stoppen met alle middelen necessary.I klanten die hebben ingestemd met belachelijk terugbetaling plannen die ze natuurlijk niet over de inkomsten te dekken. In sommige gevallen bleek dat de kredietgever nummers getrokken uit de lucht zonder informatie te verzamelen over het vermogen van de huiseigenaar om terug te betalen. Dit slechte verlichting techniek die normaliter in mindering gebracht op de client als een gebroken belofte om te betalen en vaak leidt tot het besluit om het pand te verkopen in plaats van extra risico te nemen met de homeowner.During het begin van de deel van 2004, een potentiële cliënt contact Save Your Home twee dagen voor zijn huis was gepland voor de verkoop. Ondanks de beperkingen van tijd, hadden we een zeer goede relatie met deze geldschieter en is overeengekomen om in te grijpen op behalf.He de huiseigenaar had 8000 dollar om te gebruiken als een voorschot op de verkoop te stoppen, maar de geldschieter weigerde het te aanvaarden, omdat een geduld plan was voorzien in drie maanden eerder, waarin onze klant had betaald een 6.500 dollar aanbetaling, maar niet de latere betalingen te verrichten onder de voorwaarden van de overeenkomst. Dit maakte hem een slecht risico voor herplaatsing en afscherming leek de meest voorzichtige financiële beslissing voor de kredietgever herstellen zijn arrearage.However, de waarheid van de zaak werd de huiseigenaar ingestemd met een plan dat hij niet kon veroorloven te betalen. Het was niet een goed plan, omdat het was gebaseerd op een hogere maandelijkse inkomsten als gevolg van rekenfouten waar een driemaandelijkse bonus moet zijn verschenen over de financiële status report. Zijn maandelijkse inkomsten te hoog waren door de 600 dollar per maand. Toen het tijd was om de andere betalingen te doen, hij was rijk op papier, maar werd in contanten arm. Hij had niet het inkomen en als gevolg van de terugbetaling geschonden plan.We overtuigd van de kredietverlener om nog eens naar de nummers. Op het einde, de geldschieter akkoord met een 2.500 dollar aanbetaling en bewerkt de voorwaarden van de lening. De klant was in staat om zijn huis te houden, omdat hij juist zijn inkomen aan de kredietgever gemeld. Zorg ervoor dat u uw inkomen rapport nauwkeurig, zodat u de terugbetaling van plan aangeboden aan you.LOAN kunnen veroorloven MODIFICATIONWhen de financiële schade is het gevolg van een ziekte, overlijden of verlies van een echtgenoot, of onverwachte toename van de kosten (bijvoorbeeld belasting te heffen, ziek kind, of andere permanente ontberingen), praat met de uitlener over een lening wijziging. Een lening wijziging verandert de voorwaarden van de lening te verlagen de betalingen. Documentatie van de ontberingen nodig zal zijn. Lening wijzigingen worden vaak toegekend. Toch moet je agressief onderhandelen met de kredietgever. Zie de voorbeelden in geval study.REVERSE MORTGAGESThis is een soort van home equity lening die u toelaat om een deel van de aandelen in contanten omzetten met behoud van eigendom. Als u 62 of ouder en zijn "huis-rijk en" cash-arm, een "omgekeerde hypotheek is een optie om te overwegen. Consult met uw familie, advocaat, of financieel adviseur voor het aanvragen van een omgekeerde hypotheek. Weten uw rechten en verantwoordelijkheden als een lener kan helpen om financiële risico's en de dreiging van foreclosure.DEED IN DE PLAATS VAN FORECLOSUREIf het omkeren van de woning te minimaliseren is een optie, contact opnemen met de geldgever om vrijwillige vrijlating van de akte aan het pand met de bepaling dat de kredietgever eens niet te beginnen of afscherming procedure te voltooien. Veel kredietverstrekkers zullen instemmen met deze regeling omdat het geeft hen het bezit van het pand minus exorbitante juridische kosten en gerechtelijke kosten. Verder verzoeken dat de kredietgever verwijderen van alle of een deel van de gemiste betaling rapporten aan de krediet-bureau. Zo niet, dan dreigt een faillissement bestand of te vechten om het huis te houden. Krijg alle overeenkomsten schriftelijk op bedrijf letterhead.PARTIAL CLAIMA gedeeltelijke claim is een renteloze lening beschikbaar op FHA / HUD leningen. Om te kwalificeren, moet een lening ten minste 4 maanden delinquent maar niet meer dan 12 maanden. Als het wordt goedgekeurd, de gedeeltelijke claim wordt terugbetaald na de eerste lening is betaald full.SHORT herfinancieren Het gebied van het verlies beperken is altijd veranderen om nieuwe uitdagingen aan te pakken binnen de economie. Vanwege een enorm verlies banen in sommige gebieden, eigendom waarden gestaag declined.A nieuw verlies mitigatie instrument dat een aantal innovatieve kredietverstrekkers gebruikt om de nieuwe economie aan te pakken wordt de korte herfinancieren. Bedenk dat herfinanciering van afscherming is uiterst moeilijk omdat de waarde van de lening aan beperkingen die niet voldoende kan zijn om aflossing van de bestaande hypotheek en hebben betrekking op het sluiten costs.If het pand waarde is gedaald, bepaalde geldschieters en beleggers bereid kunnen zijn om minder geld te accepteren. U moet akkoord gaan met een inspectie in de woning en voorzien van de normale verlies matiging pakket ter goedkeuring. De kredietgever sluit een nieuwe hypothecaire lening af te betalen van de hypotheek die marktafscherming. Als u een tweede hypotheek onderpand hebben, is dit onderpand houder niet opgenomen in deze overeenkomst en zal nog steeds dezelfde lening amount.SHORT KOOP Lenders zijn in de business het lenen van geld niet bezitten van huizen. De geldschieter zal u toelaten om het huis te verkopen aan iemand en veel minder dan wat u momenteel te danken aan de hypotheek te accepteren. Dit wordt ook wel een korte uitbetaling omdat de kredietverlener instemt met de notitie en hypotheek als onderpand te annuleren op de home. De kredietgever kan uit te voeren willen een inspectie in de woning te bepalen toestand van de eigendom en de waarde. Samenwerking met dit verzoek door toe te staan accessAll van deze programma's mogelijk niet geschikt voor iedereen zo U moet uw situatie te evalueren om te beslissen welke zal profiteert u het meest. Voor meer informatie, bezoek www.syhuniversity.com voor een gratis exemplaar van het verlies beperken boek, How to Save Your Home.Herbert Addison, JD is een voormalig advocaat en consumentenrecht is voorzitter van Save Your Home, Inc, een landelijk geprezen verlies mitigatie onderneming gevestigd in Columbia, South Carolina. Heer Addison en Michael Taylor, Sr zijn co-auteurs van het boek, How to Save Your Home, dat huiseigenaren hoe goed onderhandelen afscherming alternatieven met hypotheekverstrekkers leert. Heer Addison is ook verschenen in Service Management, de leidende standaard beheer magazine de mortgag service-industrie. Hij is bereikbaar op 877-212-1880. Zijn zakelijke websites bevatten http://www.syhuniversity.com; http://www.contacttheexpert.com en http://www.saveyourhome.info E-mail:
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
