Het investeren in Onroerende goederen Voordelig: Het elimineren van de Behoefte aan de Verzekering van de Hypotheek
In een vroeger artikel, stelden wij diverse opties om ervoor te zorgen voor dat u positieve cash flow wanneer het houden van huurhuizen, door leningsbetalingen te minimaliseren hebt. Één probleem dat wij nu kunnen aanpakken is aan hoe te om de behoefte te elimineren om hypotheekverzekering te betalen.
Om het even welke lening met minder zal dan 20% down-payment hypotheekverzekering omvatten of vereisen. Het kan in het tarief (dat "de Geldschieter Betaalde Verzekering van de Hypotheek" of LPMI) wordt genoemd worden omvat of algemener is het een afzonderlijk gedetailleerd punt, maar in één van beide in sluit u moet het betalen.
Als u minder wilt betalen dan 20% neer, de beste manier om rond hypotheekverzekering te krijgen is uw aankopen met twee leningen, een eerste en tweede hypotheek te financieren. Bijvoorbeeld, is de eerste hypotheek algemeen 70%, 75% of 80% van de aankoopprijs en de tweede hypotheek compenseert het verschil aan 90% of 95% van de aankoopprijs. U kunt beide hypotheken van de zelfde geldschieter krijgen, maar gewoonlijk kunt u betere tarieven op de tweede hypotheek van een geldschieter vinden die zich in tweede hypotheken specialiseert. Een onafhankelijke leningsmakelaar kan dit voor u samenbrengen keurig.
Beide hypotheken sluiten tezelfdertijd typisch borg en beide geldschieters zijn zich volledig bewust van elkaar. Voor eenvoud, zet beide leningen in de zelfde borg en onderteken tezelfdertijd hen allebei. Als u netelig wilt zijn en proberen om twee hypotheken te gebruiken om aan 100% te krijgen financierend (d.w.z. geen down-payment), zijn er manieren om dit te doen, maar wij adviseren het niet en het is niet binnen het toepassingsgebied van dit artikel.
De tweede hypotheek is typisch aan een hogere rentevoet dan de eerste, maar niet altijd. Bijvoorbeeld, zijn er sommige zeer concurrerende kredietgrenzen van de huisgelijkheid (HELOCs) met tarieven slechts een fractie boven de eerste rentevoet. U moet goede kredietscores hebben om te kwalificeren, maar als u, zijn zij zeer aantrekkelijk. Het probleem met een HELOC die op de prime rate wordt gebaseerd is dat het veronderstelt de prime rate niet te hoog wordt alvorens u het betaalt. Aangezien u van de vroege jaren '80 kunt herinneren aan, hoog gaat eerste nu en dan hemel en het kon opnieuw gebeuren.
Er is een bijzonder brede variatie in de rentevoeten voor tweede hypotheken van diverse geldschieters. Voorts als uw krediet, inkomen, en activa niet ideaal zijn, kunt u niet voor bepaalde tweede hypotheekprogramma's worden gekwalificeerd, zodat kan het moeilijker zijn om een tweede hypotheek aan een goed tarief te vinden u waarvoor kwalificeert. Het is zeer belangrijk daarom om uw onafhankelijke leningsmakelaar te vragen om diverse opties te controleren en te winkelen de tarieven. Hij zou/zij minstens een half dozijn verschillende tweede hypotheekprogramma's moeten vergelijken.
Wanneer u twee leningen zoals hierboven beschreven gebruikt, is het gewoonlijk raadzaam om een rente-enige of minimumbetalingslening voor de eerste hypotheek te hebben. Dit staat toe u om zich bij het betalen onderaan het principe op tweede hypotheek over een periode van te concentreren 5 jaar zegt, als u zich het kunt veroorloven. Als u dat niet kunt doen, dan een tweede hypotheek verkrijg die ook een vaste periode van 5 jaar en een rente slechts optie heeft. U bent dan omvat met voorspelbare en lage betalingen minstens 5 jaar.
Dit artikel heeft een strategie herzien om uw cash flow te verbeteren wanneer het kopen van de huizen van de investeringshuur -- namelijk, gebruikend twee leningen om hypotheekverzekering te elimineren. Er zijn veel meer op dit onderwerp te zeggen. Houd zo een oog voor extra artikelen door de zelfde auteurs op dit en verwante onderwerpen weg.
(c) Auteursrecht 2004, Jeanette J. Fisher en Robert S. Kramarz. Alle voorgebe*houde rechten.
De Visser van Jeanette, de Professor van de Psychologie van het Ontwerp, is de auteur van "Doghouse aan Dollhouse voor Dollars: Gebruikend de Psychologie van het Ontwerp om de Winsten van Onroerende goederen te verhogen, Het "enige boek om binnenlandse ontwerpgeheimen op te openbaren hoe te om hoogste dollar investerend in onroerende goederen te maken. Voor onroerende goederen en de binnenlandse boeken van de ontwerppsychologie, artikelen, uiteinden, en bulletins: http://www.doghousetodollhousefordollars.com.
Robert S. Kramarz is een leningsambtenaar voor een belangrijke leningsmakelarij. Hij heeft meer dan 20 jaar ervarings in financiën en bedrijfsbeheer en komt uit een familie een lange achtergrond in onroerende goederen het investeren en het beleggen. Hij specialiseert zich in het verstrekken van financiering voor onroerende goederen aankoop van investering. Hij kan per e-mail bij MrFunding@22cv.com worden bereikt. De verdere informatie is beschikbaar bij de website http://www.sweetloan.info.
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Rocket Spanish!» The Woman Men Adore...
» 500 Lovemaking Tips & Secrets
» All Types Of Wedding Speeches
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
