Hypothecaire lening herfinancieren-meet-101 - evalueren uw eigen vermogen om te betalen
We leven in een maatschappij waar mensen verliezen hun huizen in een alarmerend hoog tarief. Er zijn verschillende redenen voor, maar men kan zeker worden vermeden - het kopen van een huis dat een lening die te groot is voor u creëert te hanteren. Dit artikel zal onderzoeken hoe uw lening maat beslissen - of u koopt of herfinanciering. We zullen kijken naar deze kwestie uit het oogpunt van kredietverstrekkers en vanuit het oogpunt van wat er werkelijk beste voor you.In een conventionele, volgens lening - een waarin je goed krediet-en goede baan geschiedenis - een geldschieter zal worden gekeken naar wat hij noemt "schuld-to-income ratio." Veel hypotheekmakelaars verwijzen naar het als DR (schuld ratio). Ze breken in twee categorieën - front-end en back-end-ratio verhouding. Een front-end schuldquote berekent uw bruto maandelijks inkomen tegen uw nieuwe huis betaling. Conventionele geldschieters wil dit nummer worden op 28 procent of minder. Dus, als je 3500 dollar per maand in het bruto inkomen (vóór belastingen en andere onttrekkingen), neem dit nummer en delen door 28 procent. Dit nieuwe nummer is 980,00 dollar, dat is het nummer van de geldgever zal gebruiken als front-end-ratio. Dus in het achterhoofd van de kredietverlener, kunt u een huis betaling van 980,00 dollar of less.Remember veroorloven, hoewel, dit is slechts de helft van de vergelijking. Nu zal de kredietgever kijken naar uw totale schuld scenario. Bij de berekening van uw back-end schuldquote, de geldschieter neemt uw nieuwe hypotheek en alle andere maandelijkse kredietlimiet schulden - auto betalingen, credit card betalingen, andere leningen, mobiele telefoons, enz. items zoals verzekeringen en nutsvoorzieningen zijn niet inbegrepen. Conventionele, volgens kredietverstrekkers willen deze ratio te worden op 36 procent of less.So, aan uw back-end of de berekening van de totale schuld-to-income ratio, neem uw bruto maandelijks inkomen en delen door 36 procent. Nogmaals, laten we aannemen dat u 3.500 dollar per maand. Wanneer gedeeld door 36 procent, krijg je $ 1,225.00. Nu voegen up van al uw maandelijkse minimum betalingen, plus uw nieuwe huis betaling, en dit nieuwe nummer moet minder dan $ 1,225.00. Dus, als je weinig schuld heeft, kunt u het zich veroorloven om de hele weg naar de 980,00 dollar voor een nieuwe hypotheek. Als je een paar auto's, verschillende creditcards en een mobiele telefoon hebt, zult u waarschijnlijk veel minder te krijgen house.Now, zijn deze ratio's zeer conservatief. In de meeste gevallen zal kredietverstrekkers kunt u breken een of beide van deze richtsnoeren, op basis van andere factoren - dingen zoals A + krediet, goed liquide activa of een groot omlaag betaling. Of moet u misschien een lening programma dat niet-conforme. Dit zou een geldschieter die stijgt deze ratio's zo hoog als 50 procent, wat betekent dat je schuld kan de helft van uw bruto maandelijks inkomen. Lenders, u zien, willen leningen te maken. Dat is waarom ze zo rijk zijn, omdat zij miljarden dollars aan leningen aan het doen zijn elk jaar, en nog meer terug te krijgen in het belang van payments.In om jezelf te verzekeren van het verkrijgen van een lening die je kunt veroorloven, moet je jezelf in aanmerking komen. Het is belangrijk te onthouden dat bij de berekening van schuld aan inkomsten ratio's, niet kredietverstrekkers niet te veel belangrijke factoren rekening houden. Bijvoorbeeld, laten ze je gebruiken bruto inkomen - in plaats van netto-inkomen. We betalen onze rekeningen met onze netto, niet onze bruto. Bij het bepalen van wat je kunt in aanmerking komen voor, overweeg dan uw netto income.In andere woorden, voeg-up van al uw schulden en kijk naar het geld dat je hebt na belastingen, pensioen, sparen, andere investeringen, enz. Ook rekening voor schulden kredietverstrekkers dat niet doet, zoals verzekeringen, boodschappen, nutsbedrijven, de kans dat de belastingen op uw huis zal omhoog gaan, kleding en geld voor plezier en hobby's. Immers, wil je met een huis toe te voegen aan je leven - niet bemoeilijken. Lenders verlaten dit deel out.Mark Barnes is de auteur van de nieuwe roman, The League, het eerste werk van fictie, gebaseerd op fantasie voetbal. Hij is ook een investering onroerend goed en binnenlandse leningen deskundige. Leer meer over zijn thriller op http://www.sportsnovels.com. Get zijn vrije hypotheek financieren cursus bij
Artikel Bron: Messaggiamo.Com
Related:
» Run Your Car On Water» Recession Relief
» Advanced Automated Forex Trading
» Profit Lance
Webmaster krijgen html code
Voeg dit artikel aan uw website!
Webmaster verzenden van artikelen
Geen registratie vereist! Vul het formulier in en uw artikel is in de Messaggiamo.Com Directory!
